Mutuelle auto-entrepreneur : est-elle obligatoire ?
Non, de la même manière que les autres complémentaires santé, la mutuelle auto-entrepreneur n’est pas obligatoire. Il s’agit d’un deuxième niveau de protection qui permet de prendre en charge les frais non remboursés par l’Assurance maladie. On distingue, par ailleurs, deux cas de figure selon le profil de l’auto-entrepreneur.
La mutuelle pour les auto-entrepreneurs à titre principal
Lorsqu’un auto-entrepreneur pratique cette activité à titre principal (artisan, commerçant, pro-BTP, etc.), il dépend du régime général de la Sécurité sociale, qui lui remboursera ses frais de santé à hauteur du tarif de base. Pour bénéficier d’une prise en charge plus complète, il peut souscrire une mutuelle individuelle. Celle-ci n’est cependant pas obligatoire.
La mutuelle pour les auto-entrepreneurs qui exercent une activité salariée
Dans le cas où l’activité d’auto-entreprise n’est qu’une activité secondaire, réalisée en parallèle d’un statut de salarié, l’auto-entrepreneur doit obligatoirement souscrire la mutuelle collective proposée par son entreprise. Il bénéficiera alors de la couverture santé négociée par son employeur auprès d’une compagnie d’assurance santé.
Quel est le prix d’une mutuelle auto-entrepreneur en 2024 ?
En 2024, le tarif d’une mutuelle auto-entrepreneur s’élève en moyenne à 101 € par mois*.
Ce tarif varie en fonction de plusieurs critères, comme :
- L’âge : une mutuelle jeune auto-entrepreneur coûte en moyenne 45 €/mois tandis qu’elle coûte 104 €/mois pour un indépendant de plus de 25 ans ;
- Le lieu d’habitation : souscrire une assurance santé pour un auto-entrepreneur coûte en moyenne 98 €/mois à Paris. À Montpellier, cela coûte 65 €/mois ;
- Le niveau de garantie souscrit pour les postes de soins : par exemple, si vous souscrivez une mutuelle auto-entrepreneur avec une prise en charge élevée pour le remboursement des frais dentaires, vous devrez payer en moyenne 123 €/mois. Pour une prise en charge modérée, comptez environ 91 €/mois.
Comparatif des mutuelles auto-entrepreneur pas chères
| Assureur | Prix minimum mensuel |
|---|---|
 | À partir de 9 €/mois |
 | À partir de 13 €/mois |
 | À partir de 13 €/mois |
 | À partir de 13 €/mois |
 | À partir de 14 €/mois |
 | À partir de 20 €/mois |
 | À partir de 20 €/mois |
 | À partir de 22 €/mois |
 | À partir de 22 €/mois |
 | À partir de 28 €/mois |
Pour trouver une mutuelle pas chère, comparez des devis santé sur LeLynx.fr ! C’est simple, rapide et gratuit !
*Méthodologie : les résultats ont été obtenus à partir d’un échantillon significatif de primes d’assurance santé auto-entrepreneur cliquées sur LeLynx.fr du 01/01/2024 au 01/07/2024.
Quelle est la meilleure mutuelle auto-entrepreneur en 2024 ?
Découvrez ci-dessous les assureurs les plus sollicités par les auto-entrepreneurs sur LeLynx.fr en 2024 :
| Assureur | Prix moyen mensuel |
|---|---|
| 92 €/mois |
| 111 €/mois |
| 98 €/mois |
| 115 €/mois |
| 99 €/mois |
| 90 €/mois |
| 117 €/mois |
| 83 €/mois |
| 96 €/mois |
 | 105 €/mois |
Comme vous pouvez le constater, les assureurs santé les plus plébiscités par nos utilisateurs ne sont pas forcément ceux qui proposent les contrats les moins chers. Si le prix est un critère important dans le choix d’une mutuelle, ce n’est pas le seul ! En effet, la meilleure mutuelle auto-entrepreneur est celle qui répond le mieux à votre budget mais aussi à votre profil et à vos besoins en termes de remboursement. C’est d’ailleurs pour cela que la meilleure complémentaire santé sera différente d’un assuré à l’autre.
*Méthodologie : les résultats ont été obtenus à partir d’un échantillon significatif de primes d’assurance santé auto-entrepreneur cliquées sur LeLynx.fr du 01/01/2024 au 01/07/2024.
Comment choisir une mutuelle auto-entrepreneur ?
Choisir la meilleure mutuelle santé auto-entrepreneur consiste avant tout à déterminer précisément les postes de santé les plus importants.
La plupart des mutuelles santé proposent le tiers payant, c’est-à-dire la dispense d’avancer les frais de santé lors d’une consultation chez un médecin ou dans un établissement de santé. Le tiers payant n’est cependant pas toujours présent dans un contrat de mutuelle santé, il est donc important de vérifier son existence avant de souscrire une offre.
Les postes de soins principaux
Parce que la santé d’un auto-entrepreneur va impacter directement son activité professionnelle, il est important qu’il profite d’une mutuelle adaptée à ses besoins tout en restant dans le budget prévu. Au moment de choisir le contrat, il convient donc de comparer les niveaux de remboursement des principaux postes de santé tels que :
- Les soins médicaux courants (consultations chez un médecin, dépassement d’honoraires, médicaments, etc.) ;
- Les soins optiques (remboursement des lunettes et lentilles de contact, etc) ;
- Les soins auditifs (prothèses auditives, frais d’entretien, etc) ;
- Les soins dentaires (remboursement de l’orthodontie, remboursement des implants dentaires, prothèses, etc.) ;
- Les frais liés à l’hospitalisation (frais de séjour, chirurgie, transport, etc.).
Les garanties optionnelles complémentaires
Les mutuelles auto-entrepreneur proposent également des garanties santé complémentaires qu’il est possible de souscrire pour bénéficier d’une couverture maladie plus complète. Il s’agit par exemple :
- De services d’assistance (aide ménagère, garde d’enfant, etc.) ;
- D’une garantie invalidité (indemnités journalières, rachat de franchise, exonération des cotisations santé, etc.) ;
- De médecines douces(cure thermale, chiropractie, homéopathie, etc.).
Ces garanties peuvent avoir un impact important dans le choix d’une offre plutôt qu’une autre. Il est indispensable de bien comparer les devis de mutuelle santé pour trouver la couverture la mieux adaptée.
Quelle est la couverture maladie d’un auto-entrepreneur ?
Les auto-entrepreneurs sont rattachés à la CPAM
Un auto-entrepreneur, ou micro-entrepreneur, est une personne qui exerce une activité indépendante dans le domaine commercial, artisanal ou libéral. Comme n’importe qui, ce travailleur indépendant peut être confronté à des problèmes de santé et avoir ainsi besoin d’une couverture pour le remboursement de ses frais médicaux. Mais alors, quelle est la couverture maladie d’un auto-entrepreneur ?
Depuis la suppression du RSI (Régime Sociale des Indépendants) en 2018, les travailleurs indépendants, dont les auto-entrepreneurs, sont rattachés au régime général de la Sécurité sociale. Ils bénéficient ainsi d’une prise en charge de :
- 70 % pour une consultation avec un médecin généraliste ;
- 60 % pour lune consultation avec un chirurgien-dentiste, un kinésithérapeute, un orthophoniste, etc. ;
- 80 % pour les frais d’hospitalisation ;
- 60 à 100 % pour les analyses et examens de laboratoire ;
- 30 à 100 % pour les médicaments ;
- 60 à 100 % pour les équipements optiques et appareils auditifs.
À noter que ces prises en charge s’effectuent sur la BRSS (Base de remboursement de la Sécurité sociale).
Souscrire une mutuelle auto-entrepreneur pour un meilleur remboursement
Le remboursement de l’Assurance maladie pour un auto-entrepreneur est insuffisant. C’est pourquoi il peut être intéressant de souscrire une mutuelle auto-entrepreneur ! Cette dernière permet de prendre en charge :
- Le ticket modérateur, c’est-à-dire les dépenses restant à la charge de l’assuré après le remboursement initial de la Sécurité sociale ;
- Les dépassements d’honoraires.
Par ailleurs, pour une protection optimale, il est fortement recommandé de souscrire un contrat de prévoyance santé ! Celui-ci permet d’indemniser les auto-entrepreneurs en incapacité de travailler, temporairement ou définitivement, à la suite d’un accident.
Mutuelle auto-entrepreneur : quelles sont les aides ?
Comme n’importe quelle personne en difficulté financière, les auto-entrepreneurs peuvent bénéficier de la Complémentaire santé solidaire (CSS). En fonction des revenus du travailleur, cette mutuelle peut être gratuite ou coûter 1 € par jour et par personne.
Pour bénéficier de cette aide, il est nécessaire de remplir 2 conditions :
- Bénéficier de la prise en charge des frais de santé par l’Assurance maladie ;
- Avoir des ressources inférieures à un certain plafond.
Mutuelle auto-entrepreneur : est-elle déductible des impôts ?
Non, si vous êtes auto-entrepreneur, votre mutuelle n’est pas déductible des impôts.
Parce que les travailleurs indépendants ne bénéficient pas de la même protection sociale que les autres salariés en cas de perte d’emploi ou d’arrêt de travail, la « loi Madelin » a été mise en place pour leur faciliter l’accès à une mutuelle santé. Concrètement, elle permet aux travailleurs non-salariés (TNS) de déduire les cotisations à leur mutuelle santé de leurs impôts sur le revenu.
La loi Madelin est appliquée par extension aux auto-entrepreneurs. Cependant, ceux-ci bénéficient déjà d’un régime de micro-fiscalité avec lequel il n’est pas possible de cumuler la déduction des cotisations à leur mutuelle prévue par la loi Madelin. Il n’est donc pas intéressant pour un auto-entrepreneur de souscrire un contrat Madelin.
Foire aux questions (FAQ)
Quelle mutuelle pour un jeune auto-entrepreneur ?
Vous avez moins de 25 ans et souhaitez souscrire une mutuelle jeune auto-entrepreneur ? En 2024, les assureurs santé les plus sollicités par les utilisateurs LeLynx.fr sont : McommeMutuelle (à partir de 43 €/mois), Direct Assurance (à partir de 48 €/mois) et Mutuelle Bleue (à partir de 43 €/mois).
Méthodologie : les résultats ont été obtenus à partir d’un échantillon significatif de primes d’assurance santé auto-entrepreneur cliquées par les utilisateurs LeLynx.fr de moins de 25 ans sur la période du 01/01/2024 au 01/07/2024.
Pourquoi souscrire une mutuelle auto-entrepreneur ?
Les auto-entrepreneurs sont dépendants de leur bonne santé pour réaliser leur activité professionnelle. Souscrire une bonne mutuelle santé est donc particulièrement important. En comparant les offres de mutuelle en ligne, il est possible de choisir un contrat sur-mesure pour un budget adapté à ses moyens.
Elodie Haye est l'auteur de cette page. Pour en savoir plus sur notre équipe de rédaction,cliquez ici.