Mutuelle TNS : quelle complémentaire santé pour les travailleurs indépendants ?

Qu’est-ce qu’une mutuelle TNS ?

Une mutuelle TNS est une complémentaire santé qui s’adresse aux travailleurs non-salariés.

En tant que travailleurs indépendants, les TNS ne disposent pas d’une mutuelle d’entreprise obligatoire. C’est à eux de souscrire une assurance santé de leur choix. Par ailleurs, si la mutuelle TNS n’est pas obligatoire, opter pour ce type de contrat santé permet de bénéficier d’une deuxième couverture santé, en plus de l’Assurance maladie.

En effet, disposer d’une bonne mutuelle TNS est donc indispensable pour compléter les garanties santé de base offertes par le régime général de l’Assurance maladie.

Qu’est-ce qu’un travailleur non-salarié (TNS) ?

Un travailleur non-salarié (TNS) est une personne qui travaille à son compte. Il s’agit d’un chef d’entreprise qui gère son activité et définit ses propres horaires. Du fait de son statut de travailleur indépendant, un TNS bénéficie donc d’un régime social différent d’un salarié.

Il existe 3 grandes catégories socio-professionnelles :

Quelle est la meilleure mutuelle TNS en 2024 ?

Classement des meilleures mutuelles pour travailleurs indépendants en 2024

Découvrez notre classement des meilleures mutuelles pour TNS en fonction des offres les plus cliquées sur LeLynx.fr :

^{Méthodologie : résultats obtenus sur un échantillon significatif de primes d’assurances santé TNS cliquées sur LeLynx.fr sur la période du 01/01/2024 au 01/06/2024.}

Combien coûte une mutuelle TNS ?

En 2024, le prix d’une mutuelle pour travailleurs indépendants s’élève en moyenne à 1 163 €*.

Pour vous donner une meilleure idée des tarifs, découvrez ci-dessous les prix moyens d’une mutuelle TNS en fonction des postes de soins souscrits et de leur niveau de remboursement :

^{*Méthodologie : résultats ont été obtenus à partir d’un échantillon significatif de primes d’assurances santé TNS cliquées sur LeLynx.fr sur la période du 01/01/2024 au 01/06/2024.}

Comment choisir une mutuelle TNS ?

Définir ses besoins santé

Le rôle d’une mutuelle pour travailleurs indépendants est de prendre en charge le ticket modérateur, c’est-à-dire la somme restant à la charge de l’assuré après le remboursement santé par la Sécurité sociale.

Une mutuelle TNS va donc prendre en charge les principaux postes de santé à hauteur du niveau de remboursement déterminé lors de la souscription du contrat santé.

Au moment de choisir une mutuelle santé, il est donc essentiel de définir avec précision ses besoins réels en matière de frais médicaux courants tels que :

Opter pour le tiers-payant

Une mutuelle TNS peut, ou non, proposer le tiers payant. Il s’agit de la dispense d’avancer les frais de santé par exemple lors d’une consultation chez un médecin généraliste. L’existence du tiers payant fait partie des critères sur lesquels garder un œil au moment de choisir une mutuelle santé.

Faire attention au délai de carence

Certaines mutuelles santé disposent d’un délai de carence pour certaines de leurs garanties, par exemple celles liées à l’hospitalisation. Il est indispensable de se renseigner sur les délais imposés, notamment au moment de changer de mutuelle. Par ailleurs, il est possible de souscrire une mutuelle sans délai de carence qui vous propose ainsi le remboursement de vos dépenses santé dès la signature du contrat.

Contrats Madelin : qu’est-ce que c’est ?

Les professionnels qui relèvent d’un régime réel d’imposition (BIC ou BNC) peuvent bénéficier de la loi Madelin. Créée en 1994, elle permet aux travailleurs non-salariés de déduire les cotisations avancées de leurs impôts. Elle assure, par ailleurs, une protection lors d’un arrêt de travail qui pourrait entraîner une perte de revenus et permet de faire face à des frais de soins importants.

Les contrats mutuelle éligibles à la loi Madelin sont des contrats TNS responsables : ils couvrent les besoins du travailleur indépendant selon son métier et peuvent s’étendre à toute sa famille.

Il existe 2 types de contrats Madelin :

Quelle mutuelle pour les auto-entrepreneurs ?

Imposés suivant un mode forfaitaire et soumis à un versement de l’impôt libératoire ou à un régime micro-BIC, les auto-entrepreneurs ne bénéficient pas des déductions fiscales de la loi Madelin.

Faute de revenus suffisants, beaucoup renoncent à souscrire une mutuelle. Mais il existe des mutuelles pour les auto-entrepreneurs qui offrent des tarifs très avantageux.

Pour faire le bon choix, il est recommandé :

Quelles aides pour les indépendants aux faibles revenus ?

Les travailleurs non-salariés qui disposent de faibles revenus peuvent bénéficier de deux aides :

Ces aides financières sont destinées à financer leur mutuelle TNS. Les formulaires peuvent être téléchargés ou délivrés par la caisse primaire d’assurance maladie (CPAM) qui les traitera une fois complétés. Par ailleurs, de nombreuses mutuelles d’entrée de gamme ou d’hospitalisation seule permettent de couvrir les dépenses essentielles en cas de coup dur.

En résumé

Trouver une mutuelle peut s’avérer être difficile pour les travailleurs non-salariés. C’est pourquoi il est particulièrement avantageux de faire une simulation en ligne de devis santé et de comparer les mutuelles pour trouver une couverture qui couvre les besoins réels d’un TNS à un prix raisonnable.