Comment fonctionne la mutuelle lorsque l’on est au chômage ?
Vous êtes en situation de chômage et vous vous demandez quels sont vos droits en termes de mutuelle santé ?
Sachez que pour l’Assurance maladie, la règle est simple : un chômeur continue de bénéficier du remboursement de ses frais de santé, dès lors que son contrat de travail prend fin. On distingue alors d’un côté les prestations en nature (médicaments, soins médicaux, etc.) et de l’autre les prestations en espèces (indemnités journalières pour compenser les pertes de revenus en cas d’arrêt de travail).
Selon la situation du demandeur d’emploi, le processus d’indemnisation est différent :
- Les personnes indemnisées par Pôle Emploi profitent des mêmes prestations qu’avant la rupture de leur contrat de travail et ceux, pendant toute la durée de leur indemnisation. En cas de maladie ou de congé parental, l’indemnisation journalière remplace l’allocation chômage ;
- Les personnes non indemnisées par Pôle Emploi conservent les mêmes droits que lorsqu’elles étaient salariées pendant une durée d’un an à compter de la date de rupture du contrat de travail. Passé ce délai, il est nécessaire de remplir une attestation de recherche d’emploi pour que l’ensemble des frais de santé restent pris en charge.
Le versement d’indemnités journalières – pour cause de maladie par exemple – suspend automatiquement le versement de l’allocation chômage. La durée des droits à l’allocation de Pôle Emploi est alors rallongée au prorata de l’arrêt de travail.
Comment trouver une mutuelle quand on est au chômage ?
Parce que le chômage est généralement une période de difficulté financière, il est important de souscrire une mutuelle santé pour compléter la prise en charge de l’Assurance maladie.
Il n’existe pas de complémentaire santé spécifique pour les personnes en recherche d’emploi. Ces dernières peuvent souscrire une mutuelle auprès de n’importe quel assureur. La comparaison en ligne de plusieurs devis de mutuelle permet de trouver facilement rapidement un contrat de complémentaire santé.
Pour ce faire, il suffit d’indiquer les niveaux de prise en charge souhaités par poste de soin. Par exemple, si vous avez des problèmes dentaires, il est possible de choisir un niveau d’indemnisation élevé pour les soins dentaires. Notre comparateur proposera alors les offres proposant une bonne prise en charge de ces soins.
Une aide pour la mutuelle des personnes au chômage
Une nouvelle fois, la Sécurité sociale permet aux demandeurs d’emploi de conserver une protection de santé efficace en amortissant une partie des cotisations de mutuelle ou de complémentaire santé. Il y a quelques années, il était possible de bénéficier soit de l’ACS ou de la Couverture maladie universelle complémentaire (CMUC).
Désormais, les aides ont été regroupées sous une unique prestation sociale : la Complémentaire Santé Solidaire (CSS ou C2S).
Il s’agit d’une aide sociale destinée aux personnes qui perçoivent de faibles revenus. Selon votre situation, la CSS vous permet de profiter d’une prise en charge totale de vos frais de santé. Trois éléments sont pris en compte pour l’éligibilité à cette aide : vos revenus, votre âge et le nombre de personnes vivant dans votre foyer.
Si vous êtes éligible, vous bénéficierez de cette complémentaire gratuite ou payante, à hauteur de quelques euros par mois.
Voici quelques exemple de plafond de ressources pour bénéficier de la CSS gratuite :
- 1 personne : le plafond annuel de ressources ne doit pas excéder 9 719 € ;
- 2 personnes : il ne doit pas être supérieur à 14 578 €.
N’hésitez pas à vous rendre sur le simulateur du Service public pour savoir si vous pouvez bénéficier de cette aide à la mutuelle : https://www.mesdroitssociaux.gouv.fr/votre-simulateur/accueil.
Combien coûte une mutuelle chômeur ?
En 2023, le prix moyen d’une mutuelle pour une personne au chômage s’élève à 833 €*, soit 75 € par mois. Tout profil confondu, la prime moyenne d’une mutuelle santé est de 1 058 €** pour la même période.
Comment garder sa mutuelle au chômage ?
Conserver sa mutuelle d’entreprise grâce à la portabilité des droits
A l’issue de votre contrat de travail, vous avez la possibilité de conserver gratuitement l’assurance professionnelle de votre ancienne entreprise, avec les garanties santé inclues. C’est ce qu’on appelle la portabilité des droits de la mutuelle santé. Aucune démarche n’est à effectuer : il revient à l’employeur de notifier à l’organisme assureur le changement de situation de l’employé.
Par ailleurs, pour pouvoir en bénéficier, vous devez remplir les conditions suivantes :
- Être inscrit à Pôle Emploi ;
- Avoir souscrit à la mutuelle collective de votre ancienne entreprise ;
- Ne pas avoir été licencié pour faute grave.
Attention toutefois, la portabilité des droits ne peut pas dépasser la durée de votre ancien contrat de travail. Par ailleurs, vous pouvez rester couvert par votre ancienne mutuelle d’entreprise pendant 12 mois maximum.
Le rattachement à la mutuelle santé de votre conjoint
Sachez que vous pouvez également vous rattacher à la complémentaire santé de votre conjoint durant votre période de chômage, en tant qu’ayant-droit. En effet, si ce dernier possède une mutuelle collective d’entreprise, vous pouvez profiter gratuitement des garanties proposées dans son contrat santé.
*Résultats obtenus à partir de 70 342 primes de mutuelle cliquées par nos utilisateurs en recherche d’emploi entre le 01/01/2023 et le 30/11/2023.
**Résultats obtenus à partir de 409 447 primes de mutuelle cliquées par nos utilisateurs entre le 01/01/2023 et le 30/11/2023.
Loïs Rakotonoera est l'auteur de cette page. Pour en savoir plus sur notre équipe de rédaction,cliquez ici.