Qu’est-ce qu’une assurance individuelle accident ?
L’assurance individuelle accident couvre l’assuré en cas de dommages corporels subis à la suite d’un accident de la vie quotidienne, aussi bien dans le cadre personnel que professionnel. Et ce, que la victime soit responsable ou non et qu’un tiers responsable soit identifié ou non. Concrètement, en souscrivant une assurance individuelle accident, l’assuré bénéficie ainsi d’une indemnisation pour faire face aux conséquences de l’accident sur sa vie quotidienne.
Mais alors, comment se passe l’indemnisation à la suite d’un accident ? Tout d’abord, la Sécurité sociale rembourse une partie des frais d’hospitalisation et/ou des soins effectués à la suite d’un accident. Ensuite, si vous avez souscrit une complémentaire santé, celle-ci prend en charge le ticket modérateur (c’est-à-dire le reste à charge après l’indemnisation de la Sécu). Enfin, si vous avez une assurance individuelle accident, vous pouvez bénéficier d’une indemnisation à hauteur du préjudice subi.
Les accidents couverts par l’assurance individuelle accident
- Les accidents domestiques (chute, brûlure, blessures à la suite de bricolage, intoxication, etc.) ;
- Les accidents lors de la pratique d’un loisir ou d’un sport ;
- Les accidents dans des lieux extérieurs comme les restaurants, les magasins, les cinémas, etc. ;
- Les accidents scolaires ;
- Les accidents à la suite de catastrophes naturelles comme les tempêtes ou tremblements de terre ;
- Les accidents technologiques comme l’effondrement d’une façade d’un magasin ;
- Les accidents médicaux à la suite de soins ou d’actes médicaux.
Assurance individuelle accident : que couvre-t-elle ?
Les garanties d’une assurance individuelle accident varient selon les assureurs et les contrats mais comprennent globalement la prise en charge des frais suivants :
- Les frais médicaux ;
- Les frais d’hospitalisation ;
- Les médicaments ;
- Le préjudice financier causé par un arrêt de travail ou une invalidité permanente ;
- Les frais de recherches, de secours et de rapatriement ;
- Une partie des frais de défense-recours en cas de poursuite judiciaire ;
- Les frais en cas de soutien scolaire si l’enfant est immobilisé à domicile ;
- Les frais d’obsèques en cas de décès.
Pourquoi souscrire une assurance individuelle accident ?
Dans la vie, seuls deux cas d’accidents donnent systématiquement lieu à une indemnisation de la victime pour les dommages corporels qu’elle a subis.
- Le premier est l’accident du travail subi par un salarié couvert par l’assurance accidents du travail et maladie professionnelle de l’entreprise ;
- Le second est l’accident de la circulation subi par un piéton ou un cycliste. Dans ce cas, c’est l’assurance auto du véhicule incriminé qui indemnise la victime, même si celle-ci a une part de responsabilité.
Dans les autres cas, les dommages corporels subis ne sont pas indemnisés. Toutefois, les accidents de la vie quotidienne peuvent vite survenir : chute d’un escalier, coupures après avoir fait du jardinage, brûlures en cuisinant, blessures après avoir pratiqué du sport, etc. Les frais engendrés à la suite de ces accidents pouvant être élevés, souscrire une assurance individuelle accident peut être intéressant pour être bien indemnisé.
Assurance individuelle accident : quelles sont les exclusions ?
Certains accidents ne sont pas pris en charge par l’assurance individuelle accident. On parle d’exclusions de garantie. S’ils interviennent, l’assuré ne pourra pas bénéficier d’une indemnisation de la part de son assureur. Par exemple, parmi les exclusions de garantie, on note les accidents survenus à la suite :
- De la pratique d’un sport extrême ;
- De la prise d’alcool ou de stupéfiants ;
- D’un suicide ou d’une tentative de suicide ;
- D’un accident provoqué intentionnellement par l’assuré ou un bénéficiaire du contrat.
Comment souscrire une assurance individuelle accident ?
Vous souhaitez souscrire une assurance pour vous couvrir en cas de dommages corporels ? Réalisez des devis santé personnalisés en quelques minutes sur LeLynx.fr ! En faisant cela, vous aurez un aperçu des contrats proposés par les assureurs et vous pourrez ainsi les comparer pour trouver la meilleure offre santé en fonction de votre profil, vos besoins et votre budget.
Par ailleurs, notez que la garantie individuelle d’accident se retrouve dans de nombreux contrats comme :
- Les contrats de prévoyance santé ;
- L’assurance scolaire ;
- L’assurance auto tous risques (en option) ;
- Les assurances proposées par les clubs sportifs ;
- Les assurances professionnelles pour les non-salariés.
Foire aux questions (FAQ)
Quelle différence entre la responsabilité civile et l’assurance individuelle accident ?
La responsabilité civile couvre les dommages matériels et corporels causés à une tierce personne. L’assurance individuelle accident, quant à elle, couvre les dommages corporels subis par l’assuré.
Pourquoi souscrire une garantie individuelle accident pour son enfant ?
À l’école, lors d’activités, de sorties ou de voyages scolaires, votre enfant est susceptible de se blesser. C’est pourquoi il est recommandé de souscrire une garantie individuelle accident pour un enfant scolarisé. Celle-ci est automatiquement incluse dans les assurances scolaires mais il est tout à fait possible de la souscrire individuellement.
Elodie Haye est l'auteur de cette page. Pour en savoir plus sur notre équipe de rédaction,cliquez ici.