Les 5 mutuelles les plus choisies en 2024
La souscription d’une complémentaire santé est indispensable pour bénéficier d’un bon remboursement de vos dépenses de santé. Actuellement, des centaines d’offres sont proposées sur le marché et il peut être difficile de s’y retrouver. Pour vous orienter dans votre recherche, voici les 5 assureurs santé les plus sollicités par nos utilisateurs :
- McommeMutuelle : 84 €/mois ;
- Ociane : 75 €/mois ;
- Mutuelle Bleue : 72 €/mois ;
- Les Ménages Prévoyants : 74 €/mois ;
- MGC : 124 €/mois.
Plusieurs raisons peuvent expliquer pourquoi nos utilisateurs ont décidé de choisir une mutuelle plutôt qu’une autre.
Ces 5 mutuelles santé se distinguent notamment par leurs tarifs de mutuelle. Chacune possède un contrat premier prix. Par exemple, le contrat L’Alternative M de McommeMutuelle est adressé aux assurés sans problème de santé, qui souhaitent juste être protégés en cas d’imprévu, et tout cela à petit prix. Les 4 autres compagnies ont des contrats peu chers : à partir de 15 ou 21 €/mois.
Par ailleurs, ces 5 assureurs proposent des contrats de mutuelle adaptés, en particulier pour les différents profils. Comme chez n’importe quel assureur aujourd’hui, vous y trouvez une mutuelle pour les familles, pour les jeunes, les seniors et les travailleurs non-salariés. Cependant, certains proposent des garanties très poussées comme le remboursement de prestations spécifiques pour les enfants (par exemple les consultations de psychomotricité).
Chaque assuré étant unique, les compagnies d’assurance et les mutualistes ont développé des mutuelles pour des profils bien particuliers afin de répondre au mieux aux besoins des assurés.
Résultats obtenus à partir d’un nombre significatif de primes d’assurance santé cliqués par nos utilisateurs entre le 01/01/2024 et le 01/09/2024.
Quelle mutuelle choisir pour un jeune ?
Lorsqu’on est jeune, on néglige parfois notre santé. Par conséquent, choisir une complémentaire vient au second plan. Et pourtant, il est primordial de choisir une mutuelle qui couvrira vos (futurs) besoins ! On ne sait jamais quand on va avoir besoin de traitements dentaires ou même d’une hospitalisation.
Nous vous recommandons de choisir une mutuelle jeune incluant un taux de remboursement identique pour toutes les garanties essentielles : soins courants (consultations médicales), hospitalisation, soins dentaires et soins optiques.
MCommeMutuelle, Mutuelle Bleue et Ociane sont les trois assureurs les plus plébiscités par nos utilisateurs âgés de 18 à 25 ans.
Quelle mutuelle choisir pour un senior ?
La Sécurité sociale ne couvre souvent pas assez les frais engagés par les personnes d’un certain âge, car ces dernières ont des besoins plus importants que leurs cadets. Avant de souscrire un nouveau contrat de mutuelle santé, il est important de vérifier qu’il couvre les soins optiques, auditifs et les traitements dentaires dont vous pourriez avoir besoin.
Dans les mutuelles senior, certains assureurs incluent un renfort de prise en charge pour certaines garanties, en particulier les aides auditives, optiques et dentaires qui malgré la mise en place du 100 % santé restent encore onéreuses pour certaines prestations (exemple : les implants dentaires).
Parmi nos multiples partenaires, les seniors se sont principalement dirigés vers MGC, McommeMutuelle et AG2R lorsqu’ils ont réalisé une comparaison des devis de mutuelle.
Ce n’est pas parce que ces assureurs sont sortis du lot que vous devez les choisir. Vous devez choisir une complémentaire santé qui répond à vos besoins et qui vous permet de limiter vos dépenses de santé.
Avec les centaines d’offres présentes sur le marché, vous trouverez forcément la meilleure mutuelle santé pour votre profil. Mais comment savoir quelle mutuelle choisir ? Pour vous y aider, voici quelques conseils.
Les 6 critères pour choisir sa mutuelle santé
Critère n°1 : faites le point sur vos besoins de santé
Avant de déterminer quelles sont les garanties indispensables, vous devez prendre en compte votre profil. En effet, parce qu’une mutuelle santé fait partie des « assurances de personnes », elle est étroitement liée au profil du souscripteur : âge, profession, situation familiale, antécédents médicaux, etc.
C’est pourquoi les assureurs proposent des contrats santé adaptés à chaque profil, avec des prestations dédiées : mutuelle étudiante, mutuelle pour fonctionnaires, mutuelle senior, etc.
Ainsi, nous vous recommandons d’examiner vos besoins de prise en charge :
- Problèmes médicaux actuels : soins dentaires importants à réaliser, soins optiques réguliers, hospitalisation fréquente, etc. ;
- Antécédents de santé : maladie chronique, diabète, cholestérol, cancers, etc. ;
- Historique familial : prédispositions génétiques liées à la présence d’une pathologie dans la famille, par exemple une maladie auto-immune.
Ce bilan vous permettra de bien sélectionner les garanties et de choisir la meilleure mutuelle santé pour vous.
Critère n°2 : choisissez les garanties qui répondre à vos besoins
Tous les assureurs proposent des formules avec des garanties de santé différentes. Voici quelques exemples de cas pratiques pour bien choisir votre mutuelle et les garanties :
- Vous êtes jeune et en bonne santé : choisissez la garantie soins courants permettant la prise en charge des consultations médicales et des actes d’imagerie médicale en cas d’imprévu. Sans oublier l’hospitalisation et les soins dentaires ;
- Vous avez une maladie chronique, quel que soit votre âge : la garantie soins courants est indispensable pour le remboursement du ticket modérateur (reste à charge après la prise en charge de la Sécu). Les services d’assistance, comme l’aide à domicile après une hospitalisation, peuvent être intéressants ;
- Vous souhaitez fonder une famille : n’attendez pas que votre enfant soit né et regardez du côté des mutuelles familiales qui proposent des prises en charge spécifiques pour la maman et l’enfant, sans oublier la prime de naissance.
Critère n°3 : étudiez les niveaux de remboursement par garantie
Les niveaux de remboursement par garantie correspondent au pourcentage de prise en charge de la base de remboursement (BR) de la Sécu. Il est indispensable de sélectionner le bon niveau d’indemnisation pour choisir votre mutuelle.
En fonction de vos besoins, vous pouvez moduler le taux de remboursement de votre mutuelle. Choisissez des taux de remboursement élevés pour les garanties essentielles pour vous et diminuez celles dont vous aurez peu recours.
Par exemple, si vous êtes amené à consulter régulièrement des médecins spécialistes, vous devez sélectionner un taux de remboursement élevé pour les soins courants, de minimum 200 %, notamment pour le remboursement des dépassements d’honoraires. Vous n’avez pas de problème de dents : vous pouvez réduire au minimum, c’est-à-dire 100 % l’indemnisation des soins dentaires et profiter uniquement du 100 % santé si besoin.
Dans le cas où vous portez constamment des lunettes, vous pouvez choisir une mutuelle avec un taux de remboursement relativement élevé.
Pour bénéficier du zéro reste à charge, vous devez souscrire un contrat responsable, qui inclut un nombre minimum de garanties. La majorité des assureurs en proposent.
Critère n°4 : sélectionnez soigneusement les options et les services d’assistance
Bien sûr, chaque complémentaire santé peut intégrer des options, et ainsi prendre en charge des prestations non remboursées par l’Assurance Maladie, par exemple :
- Le remboursement des médecines douces (ostéopathie, shiatsu, sophrologie, réflexologie…) ;
- Le remboursement de l’orthodontie pour adulte ;
- La prise en charge de certains soins d’optique (lentilles, chirurgie de la myopie…) ;
- L’indemnisation de certains médicaments ou vaccins pour l’étranger ;
- Une chambre seule lors d’une hospitalisation.
Elles peuvent aussi proposer des services d’assistance (aide-ménagère en cas d’hospitalisation ou d’immobilisation, garde d’enfants, soutien scolaire en milieu hospitalier…). Ces options complémentaires doivent être souscrites au moment de choisir une mutuelle santé.
Critère n°6 : n’oubliez pas les exclusions de garantie
Certains soins peuvent ne pas être pris en charge par une mutuelle santé. Il est donc essentiel de regarder attentivement les exclusions prévues dans les conditions générales d’un contrat avant de se décider.
Par ailleurs, certains comportements à risque de la part de l’assuré peuvent également donner lieu à des exclusions de garantie, auquel cas les dépenses de santé en découlant ne seront pas prises en charge. Exemple : la pratique d’un sport extrême.
Critère n°7 : prenez garde au délai de carence et de remboursement
Les remboursements de la part d’une mutuelle santé arrivent dans un deuxième temps, après ceux de l’Assurance maladie. Les délais peuvent aller de quelques jours à plusieurs semaines. Pour limiter au mieux vos dépenses et ne pas faire un trou dans votre budget, prêtez attention à ce critère. Certaines mutuelles assurent un remboursement en 48 h !
Autre délai sur lequel vous devez être prudent : les délais de carence. En effet, une mutuelle peut choisir d’instaurer une période pendant laquelle les garanties ne pourront être appliquées, en particulier sur les soins les plus onéreux comme les prestations dentaires. Vérifiez bien les conditions de votre contrat !
Sachez qu’il existe des mutuelles sans délai de carence !
La comparaison des tarifs pour choisir une mutuelle santé
Vous l’avez compris, il existe plusieurs critères importants à surveiller au moment de choisir une mutuelle santé. En plus de faire varier le niveau de protection de votre contrat, les garanties et le niveau de remboursement vont aussi influencer directement le montant de la prime mensuelle que vous allez payer.
C’est pourquoi, pour avoir une vue d’ensemble rapide des offres du marché et faire le meilleur choix, il est indispensable de comparer les mutuelles santé. En effectuant une simulation de mutuelle santé, il est facile de faire jouer la concurrence pour trouver le contrat, les garanties et le tarif de mutuelle santé les mieux adaptés à vos besoins !
Pour cela, vous devez remplir un rapide questionnaire sur vos besoins en santé et les niveaux de remboursement que vous souhaitez par garantie. Puis, des devis vous sont proposés, uniquement ceux répondant à vos besoins.
Notre outil de comparaison vous permet de filtrer votre recherche grâce à plusieurs critères, afin de rendre votre comparaison plus rapide et plus efficace. Tout cela, gratuitement.
Foire aux questions (FAQ)
Quelle est la mutuelle n° 1 en France ?
Difficile d’obtenir une réponse, car cela dépend des critères. L’Argus de l’Assurance réalise tous les ans un classement en fonction du chiffre d’affaires des compagnies d’assurance. En 2024, c’est la mutuelle du groupe Vyv qui se hisse en tête, suivi de Malakoff Humanis, Axa et Groupama.
Pourquoi faut-il choisir une mutuelle ?
Pour vous soigner correctement ! La souscription d’une mutuelle vous permet de limiter vos frais de santé moyennement une cotisation. Une complémentaire santé vous protège aussi en cas de pépin de santé ou d’accident.
Loïs Rakotonoera est l'auteur de cette page. Pour en savoir plus sur notre équipe de rédaction,cliquez ici.