Qu’est-ce qu’un garant pour un prêt étudiant ?
Un garant est une personne qui s’engage à rembourser à votre place votre prêt étudiant si vous ne le faites pas. On parle aussi de caution.
Le rôle du garant ou de la caution du prêt étudiant est différent de celui de l’assurance emprunteur. L’assurance emprunteur rembourse vos échéances à votre place dans le cadre des conditions définies dans votre contrat. Elle intervient généralement en cas de décès ou d’invalidité. Le garant, lui, intervient dans tous les autres cas.
Demander un garant est une façon de sécuriser le remboursement du crédit pour la banque. En effet, les jeunes emprunteurs sont rarement solvables quand ils souscrivent un prêt étudiant. Ils ne disposent ni des ressources ni des garanties financières (épargne ou bien immobilier) nécessaires pour nantir l’emprunt.
Qui peut être garant d’un prêt étudiant ?
Devenir garant d’un crédit étudiant est une responsabilité et un engagement sur le long terme : la durée de remboursement d’un tel emprunt peut aller jusqu’à 10 ans. C’est pourquoi il vaut mieux confier cette mission à un proche. Le plus souvent, les parents endossent le rôle de caution. Mais le garant peut tout à fait être un autre membre de l’entourage comme :
- Les frères et les sœurs ;
- Les grands-parents ;
- Les oncles et les tantes ;
- Le conjoint ou le partenaire de PACS.
Peu importe son lien avec l’emprunteur, l’heureux élu doit être majeur. La plupart des banques exigent en plus que le garant réside en France, surtout si vous faites un prêt pour un étudiant étranger.
Le garant doit en outre être solvable. Le prêteur étudie sa capacité d’emprunt afin de décider s’il sera en mesure d’honorer les mensualités. Le profil idéal pour elle ? Un salarié ou un retraité avec des revenus réguliers et confortables, propriétaire de son logement et qui ne rembourse pas déjà un crédit bancaire.
Comment souscrire un prêt étudiant quand on n’a pas de garant ?
Personne dans votre entourage ne remplit les critères pour être caution ? Vos proches ne souhaitent pas endosser la responsabilité de garant ? Il existe d’autres solutions pour obtenir votre prêt étudiant.
Demander un prêt étudiant garanti par l’État (PEGE)
Le prêt étudiant garanti par l’État (PEGE) est un prêt étudiant sans garant. L’État se porte caution pour 70 % du capital emprunté. Si vous ne remboursez pas vos mensualités, c’est la Banque publique d’investissement (BPI) qui s’en charge pour vous.
Le prêt étudiant garanti par l’État (PEGE) est accordé sous réserve d’éligibilité par l’une des banques partenaires. Pour en bénéficier, vous devez :
- Être âgé de 18 à 28 ans ;
- Faire des études dans un établissement d’enseignement supérieur en France ;
- Avoir la nationalité française ou celle d’un état membre de l’Espace économique européen et résider en France depuis au moins 2 ans.
Les banques fixent librement le taux d’intérêt du PEGE. Pensez à comparer plusieurs offres avant de vous engager !
Choisir son école pour garant
Certaines grandes écoles, comme les écoles de commerce et les écoles d’ingénieurs, acceptent de se porter caution pour le prêt de leurs étudiants. De plus, elles ont souvent noué des partenariats avec des banques afin de faciliter la constitution et l’examen de votre dossier.
Solliciter un organisme de cautionnement privé
Des entreprises proposent de se porter garant pour vous moyennant finance. Le prix de cette caution bancaire est proportionnel au montant de votre prêt et à la durée de remboursement.
D’autres conditions, comme être inscrit dans une école partenaire, peuvent s’ajouter.
Les banques réclament presque toujours un garant pour accorder un prêt étudiant.
Les garants sont souvent les parents de l’emprunteur, mais il peut aussi s’agir d’un autre proche.
Si vous n’avez pas de garant, vous pouvez solliciter un prêt garanti par l’État ou un cautionnement bancaire.
Foire aux questions (FAQ)
Comment être garant pour un prêt étudiant ?
Vous pouvez proposer à la banque d’être garant pour le prêt étudiant de l’un de vos proches. Si elle estime que vos ressources sont stables et que votre capacité d’emprunt est suffisante, elle acceptera votre candidature.
Est-il possible de se porter garant si je suis étudiant ou jeune actif ?
Le garant d’un prêt doit avoir des ressources stables et suffisantes pour rembourser les mensualités du crédit en plus de ses charges courantes. Les jeunes actifs peuvent donc se porter caution, mais pas les étudiants, qui n’ont généralement pas de revenus.
Que faire si je n’ai pas de garant pour mon prêt étudiant ?
Si vous n’avez pas de garant pour votre prêt étudiant, vous pouvez demander un prêt étudiant garanti par l’État ou faire appel à une caution privée (école, banque ou entreprise).
Quelle est la différence entre une caution bancaire et un garant classique ?
Le garant est une personne physique (votre mère, votre frère ou votre tante) tandis que la caution bancaire est une personne morale (une banque, une compagnie d’assurance, etc.). Mais les deux jouent le même rôle : ils remboursent vos dettes à votre place en cas de défaillance.
Un garant peut-il être responsable du remboursement du prêt étudiant ?
La mission du garant est de prendre en charge le remboursement du crédit si l’emprunteur n’honore pas ses mensualités. Il est donc responsable du remboursement du prêt étudiant.