Qu’est-ce qu’un prêt personnel ?
Un prêt personnel est un crédit à la consommation non affecté, ce qui signifie que vous n’avez pas besoin de justifier de l’utilisation des fonds auprès de l’établissement financier prêteur. Contrairement au crédit auto, au crédit voyage ou au crédit travaux, l’emprunteur bénéficie d’une somme d’argent définie qu’il dépense en toute liberté.
L’emprunt peut permettre de faire face à un coup dur ou de financer un projet personnel. C’est un crédit particulièrement adapté à des achats ou des besoins ponctuels comme, par exemple :
- Un évènement familial ;
- Des travaux ;
- Une réparation automobile ;
- Un voyage ;
- L’acquisition d’équipements ménagers ;
- Des frais médicaux.
Comme n’importe quel crédit, l’emprunteur rembourse son prêt par le biais de mensualités calculées selon le montant emprunté, la durée du crédit, le prix des assurances et le taux obtenu.
Avantages du prêt personnel
Le prêt personnel offre plusieurs atouts :
- Flexibilité : vous pouvez profiter comme vous le souhaitez de la somme empruntée dans le cadre d’un besoin de trésorerie. Vous n’avez aucune justification à donner sur l’utilisation des fonds, utilisables en une ou plusieurs fois, sur un ou plusieurs biens et services. C’est ce qu’on appelle communément un crédit sans justificatif.
- Démarches simplifiées : la souscription est souvent rapide, notamment en ligne, et les fonds peuvent être débloqués en quelques jours.
- Montant et durée adaptables : vous pouvez emprunter entre 200 et 75 000 euros, avec une période de remboursement comprise entre 3 mois et 5 ans (voire 7 ans selon les établissements). Sachez cependant que la loi ne fixe pas de durée maximale pour rembourser un crédit personnel .
- Taux fixe pendant toute la durée de l’emprunt : vous savez à l’avance combien vous devez payer au total mais aussi tous les mois afin de vous y préparer.
Sachez cependant que le taux d’intérêt d’un prêt personnel est souvent plus élevé que pour le crédit affecté, à l’image d’un crédit renouvelable.
Comment obtenir un crédit personnel ?
Pour obtenir un prêt personnel, l’emprunteur peut s’adresser à une banque, un organisme de crédit ou tout autre établissement financier autorisé à proposer des crédits consommation par la Banque de France. Il est à noter que chaque structure propose ses tarifs et ses conditions. Il est donc impératif de bien comparer les offres avant de s’engager.
Le prêt personnel ne sera accordé que si l’emprunteur a une réelle capacité de remboursement (ou capacité d’emprunt). En effet, le taux d’endettement de la personne ou du foyer ne doit en aucun cas dépasser les 33 % des revenus totaux pour éviter une situation financière compliquée. C’est la raison pour laquelle l’établissement prêteur vous demande toute une série de documents relatifs à votre situation financière lors de votre demande de prêt.
Le montant du crédit personnel tient donc compte :
- de l’endettement du demandeur ;
- de sa capacité de remboursement ;
- de la somme demandée ;
- de la durée du crédit ;
- du taux de crédit appliqué.
Les conditions légales liées au prêt personnel
Comme n’importe quel crédit, un prêt personnel doit être remboursé par l’emprunteur. Bien que les établissements financiers vérifient la capacité de remboursement de chaque consommateur, ce dernier doit lui-même s’assurer d’être en mesure de rembourser le prêt avant de s’engager.
Un prêt personnel est considéré comme valide à l’issue de la période de rétractation. Ce délai légal est de 14 jours à partir de la date de signature du contrat.
La validation du prêt personnel est signifiée par le versement de la somme empruntée sur le compte de l’emprunteur.
Attention ! Un prêt personnel ne peut en aucun cas financer l’acquisition d’un bien immobilier ou une activité professionnelle.
Les informations obligatoires
Chaque contrat de prêt personnel doit contenir certaines informations :
- le montant total emprunté ;
- la durée du prêt ;
- les mensualités ;
- le taux annuel effectif global (TAEG) ;
- les possibilités de remboursement anticipé ;
- éventuellement l’assurance si vous la souscrivez auprès du même établissement.
Comment fonctionne le TAEG sur un prêt personnel ?
Le taux d’intérêt est l’un des critères principaux à considérer. Il influe directement le coût total du prêt. Dans le cas du prêt personnel, le taux annuel effectif global (TAEG) inclut tous les frais (taux nominal, frais de dossier, assurances facultatives) et représente le coût réel de votre crédit.
Que se passe-t-il en cas de hausse des taux ?
Les taux peuvent varier selon les politiques économiques et les taux directeurs. Une hausse des taux d’intérêt se traduit par un coût total du crédit plus élevé et des mensualités plus importantes, surtout pour les prêts de longue durée. En cas de doute, n’hésitez pas à interroger votre banque ou à faire appel à un conseiller pour adapter le montant et la durée de votre crédit personnel.
Exemple de calcul du coût d’un prêt personnel
Prenons l’exemple d’un prêt personnel de 10 000 euros sur 4 ans :
- Avec un TAEG de 3 %, le coût total du crédit sera d’environ 600 euros ;
- Si le TAEG passe à 5 %, le coût du crédit atteindra environ 1 000 euros.
Cet exemple montre l’importance de bien comparer les offres et de vérifier le taux proposé avant de souscrire.
Calcul des mensualités d’un prêt personnel
Pour mieux comprendre l’incidence du taux d’intérêt sur votre crédit personnel, voici des exemples de mensualités pour différents montants et durées.
Montant emprunté | Durée du prêt | TAEG | Mensualité | Coût total du crédit |
|---|---|---|---|---|
10 000 € | 36 mois | 3 % | 290 € | 10 440 € |
15 000 € | 48 mois | 4 % | 339 € | 16 272 € |
20 000 € | 60 mois | 5 % | 377 € | 22 620 € |
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Pour choisir un prêt personnel pas cher, la meilleure solution est de comparer les taux appliqués par les différents établissements financiers. Pour ce faire, vous pouvez vous appuyer sur le comparateur de crédit LeLynx.fr qui en plus de vous informer sur les taux en vigueur, vous renseigne sur les conditions liées aux prêts personnels. LeLynx.fr vous propose également de découvrir l’ensemble des offres promotionnelles en cours et ainsi financer tous vos projets dans les meilleures conditions.
Vous n’avez qu’à effectuer une simulation de prêt personnel pour avoir accès au formulaire en ligne. Après avoir renseigné quelques informations, vous prendrez connaissance des devis de prêts personnels en seulement quelques minutes. Choisissez ensuite le crédit personnel qui correspond le plus à votre projet, mais aussi à votre budget.
Le prêt personnel est un crédit flexible et non affecté, permettant de financer divers projets sans avoir à justifier l’utilisation des fonds.
Ses avantages principaux sont des démarches simples, des montants et durées adaptables, et un taux fixe sur toute la période de remboursement.
Les critères de souscription à retenir comprennent la capacité d’emprunt, un taux d’endettement inférieur ou égal à 33 % et la comparaison des offres pour un TAEG avantageux.
Un taux plus élevé augmente le coût total du prêt et les mensualités, d’où l’importance d’une simulation préalable.
Foire aux questions (FAQ)
Quelle est la meilleure banque pour un prêt personnel ?
La meilleure banque dépend de votre situation et des taux proposés. Comparez les offres vous aidera à trouver le meilleur TAEG. Certaines banques en ligne et organismes spécialisés offrent des taux compétitifs pour les prêts personnels en ligne.
Quelle mensualité pour un prêt de 30 000 euros ?
La mensualité dépend de la durée et du taux d'intérêt appliqué. Par exemple, pour un prêt de 30 000 euros sur 5 ans à un taux de 4 %, la mensualité serait d’environ 552 euros. Utilisez un simulateur pour obtenir une estimation précise.
Quel salaire pour un prêt de 20 000 euros ?
Le salaire requis varie selon le taux d’endettement autorisé par la banque (généralement 33 % des revenus). Pour un prêt de 20 000 € sur 4 ans avec une mensualité de 460 €, il faudrait un revenu mensuel d’environ 1 400 € pour respecter le taux d’endettement de 33 %.