Qu’est-ce qu’un prêt personnel ?
Le prêt personnel ou crédit personnel est un crédit à la consommation qui ne correspond pas à une dépense donnée. L’emprunteur bénéficie d’une somme d’argent définie qu’il dépense en toute liberté. L’emprunt peut permettre de faire face à un coup dur ou de financer un projet personnel comme par exemple un évènement familial ou encore un voyage.
Un prêt personnel peut être affecté ou non affecté et se rembourse sur une période comprise entre 3 mois et 5 ans (voire 7 ans selon les établissements). Son montant maximum est de 75 000€. Comme n’importe quel crédit, l’emprunteur rembourse son prêt par le biais de mensualités calculées selon le montant emprunté, la durée du crédit, le prix des assurances et le taux obtenu.
Les avantages du crédit personnel
Le principal avantage du prêt personnel est le fait que vous pouvez profiter comme vous le souhaitez de la somme empruntée dans le cadre d’un besoin de trésorerie. Vous n’avez aucune justification à donner sur l’utilisation des fonds, utilisables en une ou plusieurs fois, sur un ou plusieurs biens et services. C’est ce qu’on appelle communément un crédit sans justificatif.
D’autre part, le prêt personnel dispose d’un taux fixe pendant toute la durée de l’emprunt. De ce fait, vous savez à l’avance combien vous devez payer au total mais aussi tous les mois afin de vous y préparer. Cependant, ce taux d’intérêt est souvent plus élevé que pour le crédit affecté à l’image d’un crédit renouvelable.
Comment obtenir un crédit personnel ?
Pour obtenir un prêt personnel, l’emprunteur peut s’adresser à une banque, un organisme de crédit ou tout autre établissement financier autorisé à proposer des crédits consommation par la Banque de France. Il est à noter que chaque structure propose ses tarifs et ses conditions. Il est donc impératif de bien comparer les offres avant de s’engager.
Le prêt personnel ne sera accordé que si l’emprunteur a une réelle capacité de remboursement (ou capacité d’emprunt). En effet, le taux d’endettement de la personne ou du foyer ne doit en aucun cas dépasser les 33% des revenus totaux pour éviter une situation financière compliquée. C’est la raison pour laquelle l’établissement prêteur vous demande toute une série de documents relatifs à votre situation financière lors de votre demande de prêt.
Le montant du crédit personnel tient donc compte :
- de l’endettement du demandeur ;
- de sa capacité de remboursement ;
- de la somme demandée ;
- de la durée du crédit ;
- du taux de crédit appliqué.
Les conditions légales liées au prêt personnel
Comme n’importe quel crédit, un prêt personnel doit être remboursé par l’emprunteur. Bien que les établissements financiers vérifient la capacité de remboursement de chaque consommateur, ce dernier doit lui-même s’assurer d’être en mesure de rembourser le prêt avant de s’engager.
Un prêt personnel est considéré comme valide à l’issue de la période de rétractation. Ce délai légal est de 14 jours à partir de la date de signature du contrat. La validation du prêt personnel est signifiée par le versement de la somme empruntée sur le compte de l’emprunteur.
Attention ! Un prêt personnel ne peut en aucun cas financer l’acquisition d’un bien immobilier ou une activité professionnelle.
Les informations obligatoires
Chaque contrat de prêt personnel doit contenir certaines informations :
- le montant total emprunté ;
- la durée du prêt ;
- les mensualités ;
- le taux annuel effectif global (TAEG) et le taux nominal ;
- les possibilités de remboursement anticipé ;
- éventuellement l’assurance si vous la souscrivez auprès du même établissement.
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Pour se faire, vous n’avez qu’à effectuer une simulation de crédit consommation pour avoir accès au formulaire en ligne. Après avoir renseigné quelques informations, vous allez avoir accès à des devis de prêts personnels en seulement quelques minutes. Choisissez ensuite le crédit personnel qui correspond le plus à votre projet mais aussi à votre budget.