Existe-t-il des crédits à la consommation gratuits ?
Il n’existe pas de prêt conso à taux zéro. Quand une banque ou un organisme spécialisé vous accorde un crédit à la consommation, vous devez toujours régler des intérêts et parfois même des frais de dossier.
Mais, pour l’achat de certains biens, comme une voiture, de l’électroménager ou même un voyage, vous pouvez bénéficier d’un règlement en plusieurs fois sans payer d’intérêt. Le commerçant ou l’établissement de crédit partenaire se chargent de les régler. Le but de ces prêts conso à taux zéro pour l’acheteur est généralement d’augmenter les ventes grâce à cette solution de financement.
Lorsque la durée de remboursement d’un crédit gratuit ne dépasse pas 3 mois, on parle de facilité de caisse. La pratique n’est pas encadrée par les mêmes lois que les crédits à la consommation. Par exemple, la banque ne doit pas vérifier votre solvabilité, le prêteur n’a pas d’obligation d’information et vous ne disposez pas d’un droit de rétractation.
Lorsque la durée de remboursement est supérieure à 3 mois, il s’agit d’un crédit à la consommation. Ce prêt personnel est affecté à l’achat d’un bien ou d’un produit. Vous ne pouvez pas demander à ce que l’argent vous soit versé directement.
Prêt sans intérêt ne veut pas dire crédit sans frais ! Avant de payer en plusieurs fois, renseignez-vous pour savoir si des frais s’appliquent (frais de dossier notamment) et qui doit les régler.
Comment obtenir un crédit à la consommation gratuit ?
Le commerçant vous informe de la possibilité de demander un crédit à la consommation gratuit pour vous lorsque vous achetez un bien éligible.
Comme pour n’importe quel autre crédit à la consommation, vous constituez un dossier de demande de financement avec l’aide du vendeur ou de l’organisme de crédit. Vous devrez notamment fournir :
- Une pièce d’identité ;
- Les justificatifs de vos ressources et de vos charges ;
- Un relevé d’identité bancaire (RIB).
Avant de donner son accord, l’organisme de prêt vérifie votre solvabilité. Il s’assure que votre situation vous permet de rembourser les mensualités de ce crédit à la consommation. Il consulte également le fichier national des incidents de remboursement des crédits aux particuliers (FICP) pour savoir si vous avez déjà eu des retards de paiements dans vos mensualités ou si vous avez émis des chèques sans provision. Si c’est le cas, il pourra refuser de vous octroyer un prêt.
En cas d’accord, le prêteur vous remet une fiche d’information. Elle mentionne :
- Les informations relatives au prêteur ;
- Le type de crédit accordé ;
- La durée du contrat, le nombre d’échéances et le calendrier de remboursement ;
- Le montant total dû ;
- Les frais ;
- Les indemnités dues en cas de retard de paiement ;
- Le taux annuel effectif global (TAEG).
L’organisme de crédit vous transmet également une offre de prêt. Vous disposez d’un délai de réflexion de 15 jours pour la signer.
Bon à savoir : vous disposez d’un délai de rétractation de 14 jours calendaires après la signature de l’offre de prêt pour changer d’avis sans conséquences. Le contrat est annulé sans que vous deviez payer de pénalités.
Les alternatives au prêt conso à taux zéro
La banque a refusé votre demande de prêt conso à taux 0 ? Le vendeur ne propose pas cette facilité de paiement ? Avez-vous pensé à ces solutions alternatives pour financer votre projet ?
Les prêts d’honneur
Si les banques ne prêtent pas leur argent gratuitement, certaines institutions, comme la CAF, et certaines associations accordent des prêts d’honneur. Ces crédits sans intérêts servent à financer des achats de première nécessité (électroménager, mobilier, etc.), des soins médicaux (implants dentaires par exemple) ou à favoriser la reprise d’un emploi (achat d’un véhicule ou de matériel professionnel).
Ces prêts sans intérêts sont souvent réservés aux ménages précaires ou avec des revenus modestes. Si vous souhaitez faire une demande, adressez-vous à un travailleur social ou directement à l’association.
Vous voulez souscrire un crédit pour faire des travaux de rénovation énergétique ? Renseignez-vous sur l’éco-prêt à taux zéro. Cet emprunt est accordé par les banques, mais les intérêts sont pris en charge par l’État.
Le crédit à la consommation
Vous pouvez également financer votre projet grâce à un prêt personnel. Les intérêts et les frais de dossier seront alors à votre charge.
Les conditions d’attribution et le coût d’un crédit à la consommation varient d’une banque à l’autre. Avant de vous engager, faites plusieurs simulations de prêt personnel et comparez les offres.
Le prêt sur gage
Le prêt sur gage consiste à laisser un objet de valeur en dépôt en échange d’une somme d’argent pour une période donnée. Une fois la durée écoulée, vous pouvez récupérer votre bien en remboursant le capital plus des intérêts. Si vous n’en avez pas les moyens, votre objet est vendu pour solder le crédit.
Le Crédit municipal, une institution à visée sociale et solidaire, octroie des prêts sur gage. Leur TAEG est plus avantageux que celui proposé par les banques et les organismes de crédit.
Foire aux questions (FAQ)
Qui a droit au prêt à 0 % ?
Le prêt à taux zéro pour un achat immobilier est réservé aux primo-accédants, c’est-à-dire aux personnes qui n’étaient pas propriétaires auparavant. Il est attribué sous conditions de ressources et de critères liées au logement.
Quelle est la meilleure banque pour un crédit conso ?
En fonction du montant de votre crédit, de la durée de remboursement et de votre situation, certains établissements bancaires sont plus avantageux que d’autres. C’est pourquoi vous devez comparer plusieurs offres de prêt avant de souscrire votre crédit conso.
Est-ce que les taux de crédit à la consommation vont baisser en 2025 ?
Le taux des crédits à la consommation dépend à la fois du profil de l’emprunteur, des caractéristiques du crédit et de la Banque centrale européenne. Lorsqu’elle baisse ses taux, celui de votre prêt diminue. La tendance est actuellement à la baisse et cela devrait se poursuivre en 2025 d’après les experts.
Quels sont les 3 types de crédits à la consommation ?
Il existe différents types de crédit à la consommation. Les trois plus connus sont le prêt personnel, le crédit affecté et le crédit renouvelable. Le premier vous permet de bénéficier d’une somme d’argent sans devoir justifier son utilisation, le second est destiné à l’achat d’un bien en particulier et le dernier fonctionne comme une réserve d’argent.