Frais boursiers: comparer les offres en ligne

Moins sécurisés que l’épargne garantie ou l’immobilier, les placements bousiers se veulent plus rémunérateurs ! Face à l’inflation, la bourse peut optimiser votre épargne en offrant des rendements intéressants. Débutant ou investisseur averti, vous souhaitez maîtriser les frais liés à vos placements boursiers. Frais de courtage, droits de garde et frais divers, la grille tarifaire varie d’un établissement financier à l’autre, LeLynx.fr vous dit tout des frais boursiers et vous explique comment trouver l’établissement financier taillé sur mesure pour vous !

Le placement boursier

La bourse est un lieu d’échange de valeurs mobilières. Les entreprises, les États et les collectivités ayant besoin de financement y émettent des actions, des titres ou des obligations. Proposés aux investisseurs, ces actifs permettent à leur émetteur de trouver les capitaux nécessaires à leur fonctionnement et leur développement. Le placement boursier consiste donc à acheter des actifs cotés en bourse :

• Actions ;
• Obligations ;
• Exchange Traded Fund (Fonds indiciels) ;
• Société d’Investissement à Capital Variable (SICAV) ;
• Organisme de Placement Collectif en Valeurs Mobilières (OPVCM) ;
• Fonds Communs de Placement (FCP).

Le risque inhérent au placement boursier est atténué par la diversification du portefeuille. Concrètement, l’investisseur en bourse ne met pas tous ses œufs dans le même panier !

Comment réaliser des placements boursiers ?

Pour placer de l’argent en bourse, vous devez passer par un intermédiaire financier. En tant que personne physique, vous ne pouvez pas, à titre individuel, acheter ou vendre des actifs boursiers. Vous devez passer par un organisme financier habilité à agir sur les marchés boursiers et à conserver vos actions et vos titres. En France, vous pouvez faire appel à trois types d’intermédiaires pour réaliser des placements boursiers :

• Les banques (traditionnelles ou en ligne) ;
• Les sociétés de courtage spécialisées en ligne ;
• Les brokers CFD (Contact For Difference) spécialisés dans la spéculation à court terme.

Quel que soit l’intermédiaire choisi, son rôle consiste à exécuter les instructions que vous lui donnez. Lorsque vous choisissez un courtier en ligne, ce dernier met à votre disposition une plateforme Internet et une application mobile de positionnement sur le marché. Via ses outils numériques, vous pourrez, depuis votre compte client, ordonner un achat ou une vente, quantifier le montant, désigner le produit concerné, la date de l’investissement et authentifier votre ordre de bourse. 

La sécurité des opérations réalisées via une plateforme de courtage en ligne est assurée par cryptage SSL (Secure Socket Layer) des échanges. Vous pouvez vérifier l’existence de ce protocole de sécurité dans l’adresse web de la plateforme qui commence toujours par https::// tandis qu’une icône en forme de cadenas apparaît sur la barre de recherche, généralement sur le haut de la page. 

Combien coûte cet intermédiaire financier ?

Votre intermédiaire se rémunère pour agir en votre nom sur les marchés boursiers. Il le fait au travers de trois types de frais : 

• Frais de courtage : ils correspondent aux frais de gestion des comptes en bourse. Ils sont prélevés par les établissements bancaires pour toute opération, telle que la mise en relation, la transaction et l’ensemble des prestations ;
• Droits de garde : ils sont perçus par votre intermédiaire pour la conservation des valeurs de votre portefeuille d’actifs en bourse ;
• Autres frais boursiers : ce sont tous les autres types de frais générés par votre activité sur les marchés boursiers. Ils comprennent entre autres les frais d’annulation d’ordres. Ces derniers sont appliqués lorsque vous annulez des ordres d’achats ou de ventes donnés au préalable à l’organisme financier.

Coût moyen d’un portefeuille de 60 000 €

Selon une étude de l’Autorité des Marchés Financiers (AMF) le coût moyen de la gestion d’un portefeuille de 60 000 € comprenant lignes d’actions ayant donné lieu à 12 ordres de 5 000 € exécutés dans l’année est de :

•  477 € soit 0,77 % du montant global dans les banques traditionnelles ;
• 101 € soit 0,17 € du montant global auprès des courtiers en lignes. 

Des frais propres à chaque organisme

Les frais de courtage, de garde et autres ne sont pas uniformes. Chaque organisme financier est libre de définir sa politique commerciale et, par conséquent, sa grille tarifaire. Selon une étude de l’Autorité des Marchés Financiers (AMF), publiée en février 2022, les frais de placement en bourse sont en baisse. L’arrivée des nouveaux courtiers en ligne, proposant des tarifs très inférieurs aux acteurs traditionnels, est à l’origine de ce phénomène qui renforce l’attractivité du placement en bourse.

À titre d’exemple, l’Observatoire de l’Épargne de l’Autorité des Marchés Financiers évalue à 0,5 % en moyenne un ordre de bourse de 1 000 € depuis un PEA par une banque traditionnelle. Il est estimé à deux fois moins lorsqu’il est passé par l’intermédiaire d’un courtier 100 % en ligne !

Comparer les frais boursiers pour choisir le meilleur placement

Pour choisir le bon produit boursier et optimiser ses placements financiers, il est impératif de comparer les différents frais boursiers. Grâce au comparateur LeLynx.fr, vous pourrez prendre connaissance de l’ensemble des frais boursiers appliqués par chaque établissement financier. Vous l’avez compris, gérer son portefeuille d’actions en ligne offre de substantielles économies ! LeLynx.fr compare les frais boursiers et facilite le choix de votre courtier.

Gratuit, indépendant et impartial, il permet de :

• Simuler ses frais de bourse : les frais boursiers peuvent parfois faire la différence entre deux placements équivalents. La simulation en ligne permet d’économiser au maximum sur les frais de bourse en comparant les différents placements simultanément, en quelques clics ;
• Comparer les différents produits financiers : actions, obligations ou fonds de placement, de nombreux produits financiers permettent d’investir en bourse. Afin de choisir le type d’investissement qui vous convient en toute transparence, LeLynx.fr compare les placements et les frais boursiers de multiples courtiers.

Il vous suffit de compléter quelques champs et de cliquer pour recevoir la liste des courtiers ou produits les plus adaptés à votre profil d’investisseur et les plus compétitifs. LeLynx.fr vous évite donc un travail fastidieux et aléatoire de sélection ! 

Bon à savoir : attention, l’offre en matière de produits financiers et de services varie d’un intermédiaire financier à l’autre. Il vous faut donc vérifier que celle-ci soit adaptée à vos intentions de placements ! Tous les courtiers ne permettent pas, par exemple, de vendre à découvert (Service de Règlement Différé) pour profiter de l’effet de levier induit. 

LeLynx.fr vous garantit l’accès à une société de courtage dûment enregistrée comme « prestataire de services d’investissement » répertoriée sur l’annuaire Regafi (Registre des agents financiers). Notre comparateur vous permet d’économiser sur vos frais boursiers tout en vous garantissant la conformité de votre activité en bourse vis-à-vis du Code monétaire et financier !