Virement interbancaire : qu’est-ce que c’est ? Quels sont les délais et les frais associés ?

C’est quoi un virement interbancaire ?

Un virement interbancaire consiste à transférer des sommes de votre compte vers un autre compte. À la différence d’un virement intrabancaire ou interne, les comptes ne sont pas détenus au sein du même établissement. Le compte à créditer (bénéficiaire) peut-être le vôtre (un compte courant ou d’épargne ouvert dans une autre banque) ou celui d’un tiers (une personne, une entreprise ou un organisme).

Quels sont les deux types de virements interbancaires ?

Il existe deux grandes catégories de virements interbancaires ou externes :

• Les virements ponctuels, si l’ordre est émis pour une opération unique. Par exemple, vous réglez un plombier pour la réparation d’une fuite en fin de chantier ;
• Les virements permanents ou automatiques, si l’ordre est répété à fréquence régulière. Leur durée peut être déterminée ou indéterminée. Il est possible de les annuler à tout moment en adressant un courrier à la banque ou sur votre espace client en ligne. Ce type de virement interbancaire peut, par exemple, vous être utile pour régler votre loyer.

Le montant d’un virement interbancaire est-il plafonné ?

Le montant d’un virement interbancaire peut être plafonné, ou non, par votre convention de compte. Dans la plupart des cas, le plafond diffère suivant les types de virements et les offres souscrites. Par exemple, il peut être fixé à 2 000 € par jour pour un virement instantané.

Comment faire un virement d’une banque à une autre en ligne ?

La procédure à suivre pour faire un virement interbancaire en ligne est similaire à celle d’un virement intrabancaire, à quelques exceptions près.

• Connectez-vous à votre compte bancaire via l’application mobile ou en ligne, sur votre espace client ;
• Si ce n’est pas déjà fait, ajoutez le destinataire de votre virement comme bénéficiaire. Pour ce faire, il suffit de saisir son IBAN, son nom, prénom (ou raison sociale), le pays de domiciliation du compte et son libellé. Ses informations sont inscrites sur son relevé d’identité bancaire (RIB) ;
• Cliquez sur la rubrique “Virements bancaires”. Si vous devez choisir entre virement interne ou externe, choisissez de réaliser un virement externe, d’une banque à une autre ;
• Indiquez le montant du virement ;
• Choisissez quel compte vous souhaitez débiter, puis celui à créditer, en sélectionnant le bénéficiaire dans la liste ;
• Vérifiez les informations inscrites sur le récapitulatif du virement interbancaire.
• Cliquez sur “Valider”.

Votre virement externe est effectué ! En fonction des banques, vous pouvez recevoir un SMS et/ou un e-mail de confirmation.

Si vous préférez, vous pouvez faire un virement interbancaire au guichet de votre banque ou par courrier. Les possibilités s’offrant à vous sont mentionnées au sein de votre convention de compte.

Est-ce qu’un virement d’une banque à une autre est payant ?

Vous vous demandez quels sont les frais pour un virement interbancaire ? Selon votre convention de compte, effectuer un virement peut être gratuit ou payant. Le plus souvent, les banques ne facturent pas ce type d’opération s’il est réalisé en ligne. En revanche, si l’ordre de virement occasionnel ou permanent est passé par téléphone ou en agence, des frais s’appliquent presque systématiquement. 

Découvrez les frais applicables au 1er juin 2023 pour des virements interbancaires occasionnels comme permanents.

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