Frais de virement bancaire : quels sont-ils ? Varient-ils en fonction des banques ?

Quels sont les frais pour un virement bancaire ?

Vous vous demandez si un virement de banque à banque est payant ? Les virements ne sont pas toujours gratuits. L’opération peut engendrer des frais. Pour les connaître, il est nécessaire de vous référer à votre convention de compte.

Les frais bancaires liés aux virements peuvent être de différentes natures :

• Les frais payés pour réaliser une opération ;
• Les frais facturés pour la mise en place d’un virement permanent ;
• Les frais liés à un rejet de prélèvement pour défaut de provision. Ils sont plafonnés à 20 € par la réglementation, sans dépasser le montant de l’ordre de paiement ;
• Les frais relatifs à la non-exécution d’un virement permanent pour défaut de provision ;
• Les frais à régler en cas de virement occasionnel incomplet.

Comparatif des frais bancaires pour un virement occasionnel

Comparatif des frais bancaires pour un virement permanent vers une autre banque française

Combien coûte un virement instantané ?

Le délai de réception de votre virement sur le compte du bénéficiaire diffère en fonction de critères, comme la domiciliation. S’il est domicilié à l’étranger, l’opération est plus longue. Généralement, les virements bancaires sont effectués entre 24 et 48 h après leur enregistrement par l’établissement bancaire.

Si vous le souhaitez, vous avez aussi la possibilité de réaliser un virement bancaire instantané ou “instant payment”. Son avantage ? Les fonds sont disponibles quasi immédiatement sur le compte du bénéficiaire. Un délai de 10 secondes seulement s’écoule pour débiter, puis créditer les deux comptes bancaires. En fonction des banques, ce type d’opération accessible 24h/24h 7j/7j peut vous être facturée.

La réglementation européenne limite le montant d’un virement instantané à 15 000 €. Toutefois, les banques peuvent établir des seuils inférieurs. « L’instant payment » concerne uniquement les virements bancaires occasionnels. Il n’est pas possible de faire un virement permanent instantané.

Quelles banques proposent le virement instantané gratuit ?

Découvrez les tarifs et les plafonds appliqués par les principales banques pour l’émission d’un virement instantané.

Comment éviter les frais de virement bancaire ?

Depuis 2017, vous avez la possibilité de changer de banque à tout moment. L’opération est sans frais si vous transférez votre compte courant. Dans un premier cas, vous pouvez bénéficier de l’aide à la mobilité bancaire. Ici, le nouvel établissement bancaire se charge des formalités avec votre banque d’origine. Dans un deuxième cas, vous réalisez les démarches vous-même.

Changer de banque peut vous permettre de diminuer les frais de virement bancaire. Pour bien choisir votre nouvel établissement, veillez à consulter les tarifs pratiqués.

Rappel : Comment fonctionne un virement bancaire ?

Effectuer un virement bancaire vous permet de transférer de l’argent :

• D’un de vos comptes vers vos propres comptes (virement interne). Par exemple, d’un compte-courant vers un livret A ou un contrat d’assurance-vie ;
• D’un de vos comptes vers des comptes d’autres personnes (virement externe).

Vous n’avez pas besoin de passer par un moyen de paiement, comme une carte bancaire (CB) ou un chèque. Le virement peut être effectué vers un compte ouvert à l’étranger, dans une devise autre que l’euro.

Deux types de virements peuvent être distingués :

• Les virements ponctuels : L’ordre de virement est émis pour une seule transaction bancaire ;
• Les virements permanents ou automatiques : L’ordre est donné par courrier ou en ligne. Le virement est répété à intervalles réguliers, durant une période déterminée ou indéterminée. Vous avez la possibilité de l’annuler à tout moment en envoyant une lettre ou depuis votre espace client. Tout dépend des services proposés par votre établissement bancaire.

Vous désirez faire des économies sur vos opérations bancaires ? Utilisez le comparateur LeLynx.fr pour trouver la banque la moins chère !