Cambriolage : comment limiter la franchise appliquée par l'assurance habitation ?

Retrouver son domicile cambriolé relève bien souvent d’une expérience traumatisante. Pour éviter qu’elle ne tourne au fiasco, mieux vaut disposer d’une garantie vol dans son assurance habitation. Cette précaution couvre-t-elle l’intégralité du préjudice subi ? Pas forcément, car une franchise s’applique généralement au moment de l’indemnisation par votre assureur. Alors, suivez nos conseils pour réduire votre reste à charge en cas de cambriolage.

Qu’est-ce qu’une franchise en assurance habitation ?

Une franchise, dans une assurance multirisque habitation (MRH), désigne la part qui ne vous sera pas remboursée après un sinistre tel qu’un cambriolage. Cette somme s’applique différemment à chaque garantie de votre contrat.

Le plus souvent, il s’agit d’une franchise absolue déduite automatiquement du montant de votre indemnisation. 

Plus rarement, une franchise relative (ou simple) conditionne le remboursement par votre assureur. En d’autres termes, vous n’obtiendrez aucune indemnisation si le montant du vol est inférieur à celui de la franchise. En revanche, vous bénéficierez du remboursement total de l’estimation du cambriolage, si son montant est supérieur à celui de la franchise. 

Le calcul de cette franchise varie selon les compagnies d’assurance. Il peut être exprimé par :

• Une somme fixe en euros ;
• Un pourcentage du coût total des biens endommagés ou dérobés ;
• Une combinaison des deux avec un plafond.

Comment diminuer la franchise de votre garantie vol ?

En respectant certains principes, vous minimiserez la franchise à payer en cas de cambriolage.

Sécurisez efficacement votre logement  

Installez des serrures multipoints, des barreaux aux fenêtres, un système d’alarme connecté ou encore des caméras de surveillance. Ces aménagements peuvent non seulement dissuader les voleurs mais également permettre à votre assureur de considérer que vous avez pris toutes les mesures nécessaires pour protéger votre habitat. Ainsi, certains contrats d’assurance proposent des franchises minorées en cas de dispositifs de sécurité performants.

Optez pour une garantie vol complète  

Ne négligez pas les options telles que la couverture contre le vol par effraction, le vol sans effraction, le vol à l’arraché ou encore le vol par ruse. En optant pour une protection optimale, vous limiterez les risques de litiges avec votre assureur quant au motif du vol et donc potentiellement à l’application de la franchise.

Déclarez rapidement le sinistre  

Signalez le cambriolage à la police dans les 48 heures puis informez immédiatement votre assureur. Plus tôt vous ferez ces démarches, plus vite vous serez indemnisé et mieux cela sera perçu par votre compagnie d’assurance.

Évaluez correctement la valeur de vos biens  

Lorsque vous souscrivez une assurance habitation, faites attention à ne pas sous-estimer la valeur totale de vos objets personnels. Cela pourrait entraîner une majoration de la franchise en cas de sinistre. Veillez plutôt à réaliser un inventaire détaillé et actualisé régulièrement.

Négociez la franchise avec votre assureur 

Discutez avec votre assureur de la possibilité de moduler le montant de la franchise en fonction de vos besoins et de votre budget. Certains organismes acceptent de diminuer la franchise en échange d’une augmentation de la prime annuelle.

Comparez le montant des franchises pour choisir votre contrat d’assurance habitation

Afin de trouver l’offre d’assurance habitation présentant la meilleure combinaison entre prix et niveau de franchise, utilisez un comparateur en ligne. Cet outil gratuit et sans engagement vous permettra d’accéder simultanément aux tarifs et conditions générales de plusieurs compagnies d’assurance. 

Prenez soin de bien examiner les exclusions de garanties, le montant, ainsi que le mode de calcul de la franchise (fixe ou proportionnelle). Ces éléments influenceront significativement le coût global de votre assurance habitation en cas de cambriolage. 

Gardez également à l’esprit que plus la franchise est basse ― voire inexistante ―, plus les cotisations de votre multirisque habitation sont élevées.