Assurance auto : qu’est-ce que le bonus 50 à vie ?
Afin d’attirer et de fidéliser les conducteurs prudents et expérimentés, les compagnies d’assurance auto garantissent à leurs clients de conserver leur bonus maximal après un accident responsable. Mais est-il vraiment possible de garder son bonus 50 à vie quand on a un accrochage ?
Le bonus 50 à vie: un geste commercial
Pour un conducteur, décrocher le bonus maximum de 0,5 est une affaire de patience : il faut 13 ans sans accident responsable pour y parvenir. Alors, pour éviter que tous vos efforts partent en fumée au premier faux pas, la loi vous accorde un droit à l’erreur. Elle prévoit qu’un assuré qui a atteint le bonus maximal de 50 % depuis au moins 3 ans conserve son avantage après le premier sinistre responsable. Son coefficient de réduction majoration (CRM) reste à 0,50. Il est recalculé seulement après le second sinistre.
Mais certaines compagnies d’assurance ont choisi d’aller encore plus loin. Elles maintiennent le bonus maximal de leurs clients même après plusieurs accidents responsables ou co-responsables. Il s’agit là d’une offre commerciale facultative. Elle est connue sous le nom de « bonus 50 à vie » à la MAAF, « bonus 50 forever » chez l’Olivier Assurance ou « bonus 50, bonus toujours » chez Direct Assurance.
Les conditions diffèrent d’une compagnie à l’autre. Elles sont détaillées dans le contrat. Pour bénéficier du bonus à vie, vous devez le plus souvent être titulaire de votre bonus 50 depuis au moins 3 ans. Certains assureurs exigent en plus que vous n’ayez pas provoqué d’accident depuis plusieurs années (généralement 2 ou 3 ans).
Un bonus 50 pas vraiment garanti à vie
En réalité, votre bonus ne reste pas à 50 après un accident responsable. Le sinistre est inscrit dans votre relevé d’information, même si votre cotisation n’augmente pas. Lorsque vous décidez de changer d’assureur, celui-ci procède au calcul de votre bonus-malus auto dans les conditions prévues par la loi. Et il multiplie le montant de votre prime d’assurance en fonction du résultat. Pour rappel, votre CRM est multiplié par 1,25 après un accident responsable et par 1,125 si les responsabilités sont partagées.
De plus, contrairement à ce que l’expression « bonus à vie » ou « bonus forever » laisse supposer, rien n’oblige votre assureur à vous garder parmi ses clients après un accrochage. Il a toujours le droit de résilier votre assurance à l’échéance annuelle sans devoir se justifier. Il peut aussi mentionner dans votre contrat des clauses l’autorisant à résilier vos garanties n’importe quand si vous avez causé un accident :
- Après avoir consommé de l’alcool ou des stupéfiants ;
- Après avoir commis une infraction au Code de la route entraînant une annulation ou une suspension de votre permis.