Quels facteurs influencent le calcul de votre prime d’assurance auto ?
Au moment de choisir votre assurance auto, le montant de votre prime d’assurance peut vous surprendre. En effet, le prix payé à l’année pour assurer votre voiture est établi par un calcul qui peut sembler obscur. De nombreux critères influencent votre prime, et celle-ci peut évoluer tout au long de votre vie de conducteur. Voici donc les principaux facteurs qui influencent le prix annuel de votre assurance auto.
Comment est calculée votre prime d’assurance ?
Tout d’abord, il faut savoir que votre prime d’assurance doit financer 4 éléments pour votre assureur :
- Les frais de gestion de votre compagnie d’assurance ;
- Le bénéfice que l’assureur génère et capte avec votre contrat ;
- Les taxes, déterminées par le gouvernement ;
- Le risque que vous subissiez un sinistre.
De multiples facteurs influencent le risque. Ils varient fortement d’un conducteur à l’autre.
Prime d’assurance auto : quels facteurs sont pris en compte ?
Pour calculer le risque que vous subissiez un sinistre, votre assureur doit prendre en compte une multitude de paramètres.
En général, les compagnies s’appuient sur des statistiques pour tenter de prévoir quels facteurs peuvent augmenter ou réduire ce risque. Cette estimation se répercute ensuite sur votre prime annuelle.
Les caractéristiques du conducteur
Les assureurs étudient plusieurs paramètres pour calculer votre prime d’assurance auto :
- Vos caractéristiques sociales : votre âge, votre situation familiale ;
- Vos antécédents de conduite : votre coefficient de bonus-malus, vos précédentes infractions au Code de la route ;
- Votre environnement : si vous vivez dans une grande ville ou en campagne ;
- Votre usage du véhicule : les km que vous parcourez, votre lieu de parking, etc.
Par exemple, une assurance jeune conducteur coûtera plus cher que celle d’un père de famille. Et pour cause, cette catégorie de population est plus sujette aux accidents que d’autres.
De même, vous paierez plus cher si vous garez votre voiture dans la rue que si vous disposez d’un garage fermé.
Le véhicule assuré
Votre voiture a un fort impact sur votre prime d’assurance. Et pour cause, votre risque de sinistre et les montants d’indemnisations varient en fonction des critères suivants :
- La marque et le modèle du véhicule ;
- L’âge du véhicule ;
- La puissance du moteur.
Par exemple, l’assurance d’une voiture sportive coûte bien plus cher à l’année que celle d’une citadine.
L’influence des garanties choisies sur le prix de votre assurance
Outre les facteurs de risque, les garanties que vous choisissez déterminent le prix de votre assurance. On distingue généralement 3 niveaux de garanties :
- L’assurance au tiers, ou responsabilité civile : elle permet d’indemniser les victimes de sinistres dont vous êtes responsable ;
- L’assurance au tiers intermédiaire : elle inclut la responsabilité civile et des garanties supplémentaires de votre choix, par exemple la protection contre le vol ;
- L’assurance tous risques : c’est la formule la plus complète, qui vous permet d’être indemnisé même en cas de sinistre responsable.
La franchise
La franchise représente le montant financier que votre assureur ne vous verse pas en cas de sinistre indemnisable. Choisir une franchise élevée peut faire baisser votre prime d’assurance.
Bon à savoir
Choisir l’assurance minimale pour payer moins cher peut être tentant. Cependant, utiliser un comparateur d’assurance peut vous aider à trouver l’assurance la plus protectrice au prix le plus intéressant !