L’assurance habitation pour senior est-elle obligatoire ?
L’assurance habitation senior n’est pas forcément obligatoire. En effet, ce n’est en aucun cas votre âge qui vous impose d’assurer votre logement, mais bien votre statut de locataire, de copropriétaire ou de propriétaire.
L’assurance habitation est obligatoire pour les seniors locataires
Vous louez votre logement ? Alors vous devez obligatoirement souscrire une assurance habitation pour locataire. À partir du moment où vous louez une maison ou un appartement, que vous soyez actif ou retraité, vous devez protéger financièrement le bien (qui ne vous appartient pas) contre tous les dégâts que vous pourriez causer. Vous devez alors au minimum souscrire une garantie contre les risques locatifs.
L’assurance habitation est obligatoire pour les seniors copropriétaires
Vous êtes propriétaire d’un logement situé dans une copropriété ? Là aussi, il est obligatoire de souscrire une assurance habitation copropriétaire (loi Alur). Et ce, que vous soyez occupant ou non-occupant.
La loi oblige les copropriétaires à souscrire, au minimum, une assurance responsabilité civile. Mais dans de très nombreux cas, le règlement de copropriété leur impose aussi de souscrire une garantie dommages aux biens (et c’est tout à fait légal).
L’assurance habitation est facultative pour les seniors propriétaires
Vous êtes propriétaire de votre appartement ou de votre maison ? Alors vous n’êtes pas obligé de l’assurer. C’est le seul cas dans lequel l’assurance habitation n’est pas une obligation. Et ce, qu’il s’agisse d’une résidence principale ou secondaire.
Certes, l’assurance habitation propriétaire n’est pas obligatoire, pour les seniors comme pour tous. Mais le logement que vous acquérez risque pourtant bien de subir des sinistres : dégât des eaux, cambriolage, vandalisme, etc.
Et si vous n’êtes pas assuré, eh bien, aucun dommage ne vous sera remboursé. Vous devrez assumer seul les charges et les réparations nécessaires, ainsi que la perte de vos biens. Pas facile quand on est âgé et qu’on n’a pas un budget illimité…
C’est pourquoi nous vous recommandons toujours de souscrire une assurance habitation afin de protéger votre bien. Vous pouvez comparer les devis d’assurance habitation en ligne sur notre site.
Faut-il souscrire une assurance habitation en EHPAD ?
L’assurance habitation n’est pas obligatoire pour les personnes âgées en EHPAD (Établissement d’hébergement pour personnes âgées dépendantes).
Néanmoins, il est conseillé de conserver son contrat d’assurance habitation et de l’adapter à ce nouveau mode de vie. Ainsi, certains assureurs proposent des garanties permettant de protéger les biens personnels d’une personne partant dans ce type d’établissement. En effet, ces objets ne sont pas automatiquement couverts par l’établissement.
Veillez à vous renseigner avant votre entrée ou celle de l’un de vos proches dans ces maisons.
Combien coûte une assurance habitation pour senior ?
Le tarif d’une assurance habitation pour senior dépend :
- De son profil : locataire, propriétaire, copropriétaire ;
- Du type de logement : maison, appartement, studio, EHPAD ;
- Des garanties souscrites : dégât des eaux, assistance à domicile, incendie, cambriolage…
Forcément, plus il y a de surface, d’objets de valeur ou de mobilier à couvrir, plus le coût de votre assurance sera élevé.
Un senior paie-t-il plus cher son assurance habitation ?
La réponse est oui. Au premier semestre 2024, un retraité a déboursé en moyenne 215 €* pour son contrat, contre une prime moyenne d’assurance habitation de 179 €* pour tous les profils d’assurés.
Plus généralement, les assurés âgés de plus de 55 ans ont payé 207 €* en moyenne pour protéger leur bien.
Les garanties de l’assurance habitation senior
Les contrats d’assurance habitation se composent généralement de la garantie responsabilité civile vie privée des membres du foyer (obligatoire) et des autres garanties du logement.
Selon les assureurs, ces garanties varient d’une formule à l’autre : contrat de base (faible couverture), formule intermédiaire (couverture moyenne), et contrat multirisque (couverture la plus élevée).
La responsabilité civile vie privée
La garantie responsabilité civile vie privée rembourse les préjudices causés aux tiers par tous les occupants du foyer, y compris par les animaux de compagnie (attention, certains d’entre eux doivent être couverts par une garantie spécifique). C’est donc une garantie essentielle du contrat, très protectrice. Cependant, vous le comprenez, elle ne rembourse que les dégâts causés aux autres personnes, et non pas à votre bien.
Les garanties de base
Voici les garanties de base principalement proposées dans les contrats d’assurance habitation :
- Les dégâts des eaux ;
- Les incendies et explosions ;
- Les évènements climatiques ;
- Les catastrophes naturelles.
Pour les locataires âgés, la garantie des risques locatifs inclut systématiquement un remboursement en cas de dégâts des eaux, incendies et explosions.
Les garanties en option
Vous pouvez ajouter à votre contrat des garanties optionnelles :
- Le bris de vitre ;
- Le cambriolage ;
- Le vandalisme ;
- L’aide juridique ;
- Le dépannage d’urgence à domicile ;
- Etc.
Les garanties spécifiquement destinées aux seniors
Certains assureurs proposent des garanties plus spécifiques aux seniors, qui répondent à des problématiques rencontrées par les personnes âgées :
- La garantie des biens même en l’absence du domicile pendant une période prolongée de 1 à 2 mois, lors d’une hospitalisation par exemple ;
- Une garantie assistance, notamment après un séjour à l’hôpital qui peut nécessiter une aide quotidienne pour la réalisation de certaines tâches courantes. Ce type de garantie peut également correspondre à un accompagnement psychologique suite à un sinistre.
Comment trouver une assurance habitation pour senior pas chère ?
Pour les seniors plus que les autres assurés, il est important de faire le bon choix en matière d’assurance habitation pour être certain d’être bien protégés dans leur logement. En comparant les devis, il est facile de trouver l’assurance qui correspond le mieux à ses besoins et au meilleur prix.
En effet, les besoins évoluent avec l’âge, tout comme les revenus. La comparaison en ligne est un moyen rapide et simple pour souscrire un contrat adapté à votre budget, ou celui d’un de vos proches !
Souscrire un contrat d’assurance habitation est obligatoire pour les seniors locataires et copropriétaires.
C’est facultatif pour les propriétaires de résidence principale et secondaire.
En moyenne, les seniors de plus de 55 ans paient 207 euros* par an d’assurance habitation.
*Méthodologie : résultats obtenus à partir d’un échantillon significatif de devis d’assurance habitation cliqués sur LeLynx.fr entre le 01/01/2024 et le 31/07/2024.
Héloïse Torreani est l'auteur de cette page. Pour en savoir plus sur notre équipe de rédaction,cliquez ici.