Comment trouver une assurance habitation pour résilié ?
Même résilié, l’assurance habitation reste-t-elle obligatoire ?
Cela dépend de votre profil.
Si vous êtes en location, vous êtes dans l’obligation de souscrire un contrat d’assurance habitation pour locataire afin d’assurer votre logement. Une fois que votre assurance vous prévient par courrier, le délai avant la résiliation effective est généralement de 10 jours (variable selon les situations).
Ainsi, si vous êtes résilié par votre assureur habitation, il est nécessaire de réagir au plus vite pour trouver un nouveau contrat. Pour ce faire, vous pouvez comparer gratuitement les devis d’assurance habitation sur notre comparateur en ligne !
À qui s’adresser pour trouver une assurance habitation pour résilié ?
Pas toujours facile de trouver une assurance habitation en tant que résilié :
- Vous risquez d’essuyer les refus de certains assureurs habitation, qui ne souhaitent pas prendre le risque de vous proposer une couverture ;
- Vous allez probablement payer le prix fort. En effet, en tant que résilié, vous êtes considéré comme un profil à risque et vous voyez donc appliquer une surprime.
Alors, comment trouver une assurance habitation pour résilié ? Plusieurs options s’offrent à vous :
- Utiliser un comparateur d’assurance habitation comme LeLynx.fr est la meilleure solution pour dénicher la meilleure offre d’assurance habitation pour votre profil. Plusieurs devis vous sont proposés en fonction de votre profil et vos besoins ;
- Se tourner vers un courtier en assurance habitation, qui cherchera et négociera pour vous un contrat ainsi que le meilleur prix ;
- S’adresser à une compagnie d’assurance spécialisée pour les profils « résiliés » ou sur les risques aggravés. Cela permet également de trouver une assurance habitation peu chère pour ce type de profil à risque.
Quelle que soit l’assurance habitation pour résilié que vous obtenez, le prix de l’assurance habitation est élevé pour un résilié. C’est une condition sine qua non pour qu’un assureur accepte de vous assurer. Il sera donc difficile de dénicher une assurance habitation pour résilié pas chère.
Le Bureau Central de Tarification
Malgré plusieurs tentatives, vous peinez à trouver une assurance habitation après avoir été résilié ? Il vous reste un recours : contacter le BCT, ou Bureau Central de Tarification. Cet organisme indépendant est justement là pour aider les résiliés gratuitement. Concrètement, le BCT peut contraindre une compagnie d’assurance à vous proposer une offre.
Attention : il est nécessaire de respecter certaines conditions pour faire appel au Bureau Central de Tarification. Il convient notamment d’avoir contacté soi-même des assureurs au préalable et d’avoir eu au moins 3 réponses négatives.
Le Bureau Central de Tarification peut prendre plusieurs semaines à répondre et proposer une solution. Pendant ce temps, l’assurance habitation de votre logement reste obligatoire dans certains cas : il est donc vivement recommandé de poursuivre ses recherches en parallèle pour limiter au maximum la période sans assurance.
Assurance habitation pour résilié : quelles sont les conséquences sur la surprime ?
En fonction du motif de résiliation de l’assureur, une forme de pénalité sera appliquée dans les surprimes.
Voici un tableau qui résume les raisons possibles et l’impact sur la surprime.
| Motif de résiliation | Courrier de résiliation | Délai de préavis | Evolution du tarif |
|---|---|---|---|
| Défaut de paiement | Lettre recommandée | 30 jours | 10 % de surprime |
| Fausse déclaration | Lettre recommandée | 30 jours | 30 % à 50 % de surprime |
| Cumul de sinistres | Lettre recommandée | 30 jours | 10 à 30% de surprime |
| Aggravation du risque | Résiliation classique | A la date d’échéance | Pas de surprime |
Combien coûte une assurance habitation pour résilié ?
Le prix d’une assurance habitation est plus cher pour un assuré résilié. Il est considéré comme un profil à risque. Par conséquence, ce type de profil peut représenter un coût supplémentaire pour les compagnies d’assurance.
En moyenne, une assurance habitation pour résilié coûte 157 €*. Un assuré, dont le contrat n’a pas été rompu par son assureur, débourse 132 €*.
Sur notre comparateur en ligne, vous pouvez trouver une assurance habitation pour résilié pas chère ! Alors n’hésitez plus et comparez les offres en ligne. Il s’agit d’une solution simple, rapide et gratuite.
Assurance habitation pour résilié : quels sont les motifs de résiliation par l’assureur ?
Un contrat d’assurance habitation peut être résilié par un assuré mais également par l’assureur. Cependant, ce dernier ne peut pas le clôturer pour n’importe quelle raison.
En effet, il existe des situations dans lesquelles une compagnie d’assurance habitation peut mettre fin à un contrat avant la date d’échéance :
- Pour défaut de paiement ;
- En cas d’aggravation du risque ;
- À la suite d’une fausse déclaration ou d’une omission ;
- Après un ou plusieurs sinistres habitation successifs ;
- Au décès de l’assuré.
La résiliation d’un contrat par l’assureur peut également se faire à chaque échéance annuelle. Dans ce cas, l’assureur doit respecter un délai de préavis de 2 mois avant la date d’échéance et prévenir l’assuré par lettre recommandée avec accusé de réception.
Si vous êtes dans l’un de ces cas de figure, il peut être judicieux de résilier son assurance habitation de son propre chef, avant que l’assureur n’en prenne lui-même l’initiative. Cela vous permettra de trouver une autre assurance habitation plus facilement.
Vous pouvez résilier votre contrat après 1 an d’engagement à tout moment, sans aucun justificatif et sans frais ! Pour trouver rapidement et facilement une offre, n’hésitez pas à utiliser notre comparateur de devis d’assurance habitation en ligne.
Quid de la prime restante lorsqu’on est résilié ?
Si vous êtes résilié par votre assurance habitation, celle-ci doit vous rembourser les cotisations non utilisées, c’est-à-dire correspondant à la période restante jusqu’à la prochaine échéance, durant laquelle les risques ne seront pas couverts. Si l’arrêt de votre contrat fait suite à un défaut de paiement de la prime d’assurance, celle-ci reste due à l’assureur.
Contester la résiliation de l’assurance habitation par l’assureur est-il possible ?
Votre assurance habitation a résilié votre contrat et vous trouvez cette décision injuste ou injustifiée. Sachez que vous pouvez la contester. Comment procéder ?
Commencez par contacter directement votre assureur pour lui expliquer votre incompréhension et vos arguments. Le mieux est de passer par courrier recommandé pour conserver une trace écrite des échanges. En l’absence de réponse, vous pouvez appeler le service client pour en savoir plus. Si cela n’est pas concluant, il est toujours possible de saisir le Médiateur de l’assurance. Sachez toutefois que si la résiliation a été faite dans le cadre légal, votre contestation a peu de chance d’aboutir.
À quel moment la résiliation d’assurance habitation est abusive ?
Votre assureur a rompu votre contrat d’assurance habitation après un sinistre alors que vous n’étiez pas responsable ? Cela est tout à fait légal, si cette situation a été inscrite dans les conditions générales de votre contrat.
La résiliation peut être considérée comme abusive dans le cas où votre assureur procède à la rupture de votre contrat sans justification. En effet, un assureur doit toujours préciser le motif de résiliation s’il souhaite mettre un terme à votre assurance.
*Méthodologie : résultats obtenus à partir d’un échantillon significatif de primes d’assurance habitation cliquées sur LeLynx.fr entre le 31/07/2023 et le 31/07/2024.
Loïs Rakotonoera est l'auteur de cette page. Pour en savoir plus sur notre équipe de rédaction,cliquez ici.