Assurance habitation locataire : quel contrat pour être bien protégé ?

L’assurance habitation locataire est-elle obligatoire ?

Oui, souscrire une assurance habitation est obligatoire quand on est locataire. Vous devez absolument être assuré contre les risques locatifs, que votre logement soit meublé ou non.

Pourquoi est-ce obligatoire de s’assurer quand on est locataire ?

Le locataire est responsable des dommages qu’il peut causer à l’immeuble pendant le temps de la location. Il faut donc qu’il soit en mesure de rembourser le montant des réparations qu’il pourrait occasionner. Pour cela, il va souscrire une assurance habitation qui indemnisera les tiers impliqués dans le dommage.

Vous emménagez dans un nouveau logement en location ? Il faut donc penser à cette couverture, et ce, avant de signer le bail. Si vous ne pouvez pas lui fournir d’attestation d’assurance habitation le jour de la location, le propriétaire/l’agence immobilière est en droit de vous refuser la signature du bail.

Quel type d’assurance habitation faut-il souscrire pour une location ?

Le locataire doit au minimum opter pour un contrat d’assurance habitation qui couvre les risques locatifs et qui l’assure au titre de la responsabilité civile vie privée. Ces risques locatifs sont en fait les risques principaux auxquels vous risquez d’être confronté quand vous louez un logement.

Notez que si vous louez un bien dans le cadre d’un bail mobilité, vous devez aussi souscrire une assurance habitation. Par contre, vous n’avez pas besoin d’assurer le logement dans le cadre d’une location saisonnière ou d’un logement de fonction. 

Quel est le prix d’une assurance habitation pour locataire ?

Le prix de l’assurance habitation locataire s’élève à 91 €/an* en moyenne. Il faut savoir qu’un locataire paie généralement moins cher que les autres assurés. Cela se reflète dans les chiffres : tous profils confondus (locataires, propriétaires, occupants à titre gratuit), les assurés déboursent en moyenne 134 €/an** pour assurer leur maison ou leur appartement.

Comparez les prix des assurances habitation pour locataire

Voici un tableau comparatif des prix moyens payés par les locataires pour assurer leur logement. Comme vous pouvez le constater, il est tout à fait possible de souscrire une assurance habitation pas chère pour une location.

Assureur	Prix moyen*
	61 €/an
	70 €/an
	73 €/an
	100 €/an
	106 €/an
	114 €/an
	127€/an
	139 €/an
	177 €/an
	163 €/an
	187 €/an

^{Résultats obtenus à partir d’un échantillon significatif de primes d’assurance habitation cliquées par nos utilisateurs locataires entre le 01/01/2024 et le 01/10/2024.}

Quelles sont les garanties de l’assurance des risques locatifs ?

La garantie des risques locatifs, le minimum à souscrire

Il s’agit de l’assurance minimum qu’un locataire doit souscrire. Elle est systématiquement couplée à la garantie responsabilité civile vie privée, qui rembourse les dégâts causés à des tiers (par exemple des voisins).

Comme évoqué au début de cet article, la garantie des risques locatifs inclut deux garanties essentielles :

Cette assurance minimum est intéressante mais souvent insuffisante : si elle permet de couvrir les dommages causés aux biens personnels et aux équipements du locataire, elle ne rembourse en revanche pas les dommages matériels causés aux voisins…

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Comment faire jouer la garantie des risques locatifs ?

Vous venez de subir un dégât des eaux, un incendie ou une explosion au sein du logement que vous louez ? Faites au plus vite, et maximum sous 5 jours ouvrés, une déclaration de sinistre. Vous pouvez le faire en ligne directement sur votre espace client, ou bien contacter votre compagnie d’assurance par mail ou par téléphone.

Votre assureur vous indiquera ensuite la marche à suivre : envoi de documents complémentaires, de photos et de justificatifs, expertise pour déterminer la cause du sinistre et pour chiffrer le préjudice que vous subissez…

Suivez scrupuleusement les indications de votre assurance, et respectez les délais imposés par la loi. Gardez à l’esprit que le délai de prescription en assurance de logement loué est de 2 ans. Cela signifie qu’à compter de 2 ans révolus après la survenue du sinistre, votre assureur n’a plus l’obligation de vous rembourser. Il faut donc absolument vous montrer réactif et prendre les devants pour vous faire indemniser.

L’assurance multirisque habitation pour locataire

La garantie risques locatifs est loin d’être suffisante, car elle ne vous rembourse pas dans de nombreux cas, y compris dans les petits incidents de la vie. C’est pourquoi vous avez la possibilité de souscrire une assurance multirisque habitation. Il s’agit de la formule offrant la couverture la plus complète face aux dommages. Elle apporte une meilleure protection et un meilleur niveau d’indemnisation au locataire, notamment lors de dégâts qu’il pourrait engendrer ou subir.

Elle peut contenir les garanties habitation suivantes :

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Quelle offre choisir ?

Vous devez sélectionner une offre d’assurance habitation qui protège correctement le logement et vos biens. Par exemple, si vous avez du matériel électronique dont la valeur est assez élevée, un contrat comprenant uniquement une responsabilité civile et une garantie risques locatifs ne sera pas suffisant. Vous devez choisir un contrat indemnisant vos biens ayant le plus de valeur.

Nous vous recommandons également d’être vigilant sur les points suivants :

Est-ce que ça coûte plus cher d’assurer une location meublée ou non meublée ?

Assurer un logement meublé coûte en général moins cher qu’assurer une location non-meublée. Voici les prix moyens payés par les locataires :

Quels risques si vous ne souscrivez pas d’assurance habitation locataire ?

Qu’est-ce que le défaut d’assurance locataire ?

Le défaut d’assurance habitation désigne l’absence de souscription d’un contrat habitation de la part du locataire. En effet, le locataire doit délivrer une attestation d’assurance au moment de la signature du bail, ou au plus tard lors de la remise des clefs.

S’il ne le fait pas, le propriétaire est alors en droit de souscrire lui-même une assurance habitation pour son locataire. Le prix de l’assurance logement sera alors répercuté sur le montant des charges payées par le locataire. Le propriétaire peut d’ailleurs appliquer une majoration maximum de 10% sur le tarif de l’assurance habitation comme dédommagement pour les démarches qu’il a entreprises à votre place.

Par ailleurs, le propriétaire bailleur de votre logement peut vous demander une nouvelle attestation chaque année afin de s’assurer de la bonne conformité de l’assurance souscrite par le locataire.

Si vous n’avez pas d’assurance et que votre logement subit un sinistre, vous devrez alors indemniser le propriétaire de votre logement à vos frais sans pouvoir effectuer de démarches devant la justice. De même, si votre propriétaire vous demande de lui fournir une attestation d’assurance habitation chaque année, vous devez être en mesure de le présenter sous peine de voir votre contrat de location résilié.

Enfin, cas de défaut d’assurance, le bailleur se réserve le droit de résilier le bail.

En résumé

Quand on est locataire, on a l’obligation de souscrire une assurance habitation pour le logement qu’on loue. Cela permet d’être remboursé en cas de sinistre. Si on ne s’assure pas, on s’expose à des conséquences financières importantes.

^{Méthodologie :
*Résultats obtenus à partir d’un échantillon significatif de primes d’assurance habitation cliquées par nos utilisateurs locataires entre le 01/01/2024 et le 01/10/2024.
**Résultats obtenus à partir d’un échantillon significatif de primes d’assurance habitation cliquées entre le 01/01/2024 et le 01/10/2024.}