Quelle assurance habitation pour une colocation ?
Oui, la loi oblige tout locataire à assurer le logement dans lequel il vit, et ce, qu’il soit seul ou à plusieurs. Une assurance locataire doit donc obligatoire être souscrite.
Ainsi, si vous êtes en colocation, vous devez alors souscrire un contrat d’assurance habitation qui comprend au minimum la garantie responsabilité civile et une garantie contre les risques locatifs.
Attention : la garantie des risques locatifs comporte, néanmoins, certaines limites. Cette garantie habitation permet uniquement de couvrir les dommages causés à l’immeuble en cas :
- D’incendie dans le logement ;
- De dégâts des eaux dans le logement ;
- D’explosion dans le logement.
Sont donc exclus les dégâts causés :
- Au voisinage ;
- Aux biens mobiliers des colocataires.
C’est pour cette raison qu’il est vivement conseillé de souscrire une offre aux garanties plus protectrices. Vous pouvez comparer les devis d’assurance logement sur notre comparateur en ligne, pour assurer votre colocation en quelques minutes.
Qu’en est-il pour l’assurance d’une chambre en colocation ?
L’obligation est la même : dès lors que vous êtes locataire, vous devez souscrire une assurance habitation.
Cependant, si vous arrivez dans une colocation où au moins une assurance a été souscrite et permet de couvrir tout le logement, c’est-à-dire les parties communes et les chambres, vous n’êtes pas obligé de contracter une assurance.
En revanche, nous vous recommandons de souscrire au minimum une responsabilité civile à votre nom pour la prise en charge de dégâts que vous pourriez causer à autrui et éviter alors les mauvaises surprises.
Est-ce que chaque colocataire doit souscrire une assurance habitation ?
Non, cela n’est pas forcément nécessaire. Dans le cas d’une colocation, au moins un des colocataires doit contracter une assurance habitation pour être dans les règles.
Cependant, il est fortement recommandé pour chaque colocataire de souscrire une assurance habitation afin que chacun puisse bénéficier de la responsabilité civile. En effet, en cas de sinistre habitation, la responsabilité de chaque locataire peut être engagée et évaluée en fonction de sa participation au loyer (la quote-part). Et dans certains cas, la facture peut être lourde !
Ainsi, deux options se présentent à vous en tant que colocataire :
- Souscrire un seul contrat d’assurance habitation sur lequel figure le nom de tous les locataires et qui vous protège à garanties égales ;
- Souscrire un contrat individuel : chaque colocataire contracte une assurance habitation de son côté. Dans ce cas de figure, il est fortement conseillé que chaque colocataire se tourne vers le même assureur, afin d’éviter les litiges en cas de sinistre.
Vous hébergez une personne à titre gratuit ? Cette dernière sera couverte par votre assurance habitation.
Assurer une colocation en fonction du bail unique ou du bail individuel
Par ailleurs, la souscription d’une assurance habitation dépend également du bail de location signé entre les locataires et le propriétaire :
- Si les locataires ont signé un bail unique, c’est-à-dire un contrat qui regroupe tous les locataires, alors ils peuvent souscrire une seule assurance habitation avec tous les noms des locataires ;
- Si chaque locataire a signé un bail individuel, c’est-à-dire un contrat dans lequel figure le nom d’une seule personne, alors chaque locataire devra souscrire une assurance habitation de son côté.
Chaque compagnie d’assurance habitation propose des formules colocation différentes. N’hésitez donc pas à comparer les devis d’assurance habitation pour trouver celle qui vous convient le mieux !
La remise de l’attestation d’assurance habitation colocation au propriétaire
Les colocataires ont l’obligation de remettre au propriétaire du logement une attestation d’assurance habitation. Elle doit être fournie au début de la location puis une fois tous les ans.
En cas d’oubli ou de retard, le propriétaire du logement envoie une lettre de rappel. Si cette obligation n’est toujours pas honorée par les colocataires, il peut :
- Mettre en demeure les locataires ;
- Souscrire lui-même une assurance habitation au nom des colocataires et demander, par la suite, un remboursement à ces derniers. Dans ce cas, le contrat comportera uniquement les risques locatifs, auquel sera ajouté un douzième de la cotisation annuelle au montant du loyer. Le propriétaire a également le pouvoir d’ajouter une majoration de 10 % maximum pour les démarches.
Quel est le prix d’une assurance habitation colocation ?
Le prix d’une assurance habitation en colocation est en moyenne de 90 €/an*.
Néanmoins, le tarif d’une assurance habitation varie en fonction de différents critères comme le type et la surface du logement, le nombre de pièces, etc. L’assurance d’un appartement en colocation est plus abordable. En moyenne, le coût est de 84 €/an*, contre 120 €/an* pour une maison.
Le lieu d’habitation a également une influence non négligeable sur le calcul de vos cotisations. Les régions et les départements connaissant des épisodes réguliers d’inondations, grêle ou autre aléas climatiques indiquent des prix parfois plus élevés. Cela vaut également pour les communes où les actes malveillants sont courants, comme les cambriolages.
Par exemple, l’assurance colocation en Île-de-France coûte en moyenne 95 €/an*, contre 76 €/an* pour les habitants du Pays-de-la-Loire.
Si vous êtes à la recherche d’une assurance habitation pas chère pour votre colocation, la comparaison d’offres est le moyen idéal pour réaliser des économies. Grâce à notre comparateur en ligne, vous trouverez en quelques instants une assurance habitation colocation pas chère.
Quelle assurance habitation pour une colocation choisir ?
Il n’existe pas d’assurance habitation colocation à proprement parler. Généralement, les colocataires souscrivent un contrat chacun, ou un seul colocataire contracte une assurance pour l’ensemble du logement.
Voici les 3 assureurs les plus sollicités par nos utilisateurs à la recherche d’un devis d’assurance habitation, colocation* :
- Acheel : 61 €/an ;
- Direct Assurance : 127 €/an ;
- Friday : 70 €/an.
Vous pouvez retrouver d’autres assurances habitation colocation en ligne sur notre comparateur. Nous travaillons avec plusieurs dizaines de partenaires pour vous permettre de trouver la meilleure assurance habitation pour votre colocation.
En tant que colocataire, vous pouvez souscrire n’importe quelle formule d’assurance, dès lors qu’elle contient au minimum une responsabilité civile et une garantie contre les risques locatifs.
Vous avez également la possibilité de choisir une assurance multirisque habitation (MRH). Elle inclut un niveau de couverture plus élevé en cas de sinistre.
Quelles sont les garanties indispensables pour un logement en colocation ?
Voici quelques exemples de garanties indispensables dans une colocation :
- La garantie habitation en cas de catastrophes naturelles : elle est généralement incluse dans tous les contrats d’assurance ;
- La garantie habitation en cas de dommages électriques : elle permet de couvrir les dégâts occasionnés par un appareil électrique (électroménager, high-tech, installations électriques, etc.) ;
- La garantie cambriolage : elle est vivement conseillée pour n’importe quel profil d’assuré ;
- La garantie dépannage à domicile : elle est recommandée pour couvrir les frais d’intervention rapide, comme un serrurier. Les portes claquées sont monnaie courante dans les appartements.
Quelle assurance habitation pour un étudiant en colocation ?
La colocation est très appréciée par les étudiants dans la mesure où elle leur permet de réaliser des économies en se partageant les frais du loyer. En ce qui concerne l’assurance habitation, cela fonctionne de la même manière que vous soyez étudiant ou salarié.
Il vous est vivement recommandé de souscrire à titre personnel une responsabilité civile et si cela n’a pas été fait par l’un de vos colocataires, vous devez y ajouter une garantie contre les risques locatifs.
Vous pouvez souscrire n’importe quelle offre. Cependant, sachez que certaines compagnies d’assurance proposent des offres promotionnelles et réductions pour une assurance habitation étudiant dans le cadre d’une colocation. Si votre budget est serré, vous pouvez faire une demande d’APL en colocation.
Comment choisir la meilleure assurance habitation colocation ?
Face à cette multitude d’offres, avec vos colocataires, vous devrez effectuer un choix afin de souscrire une assurance. Que vous choisissiez de souscrire tous ensemble sur le même contrat, ou séparément, n’oubliez pas que pour simplifier les démarches vous pouvez privilégier le même assureur habitation.
Pour faire le bon choix, vous devez notamment être attentif aux :
- Montants de la prime d’assurance habitation ;
- Formules d’assurance et leurs garanties de base (incendie, vol, vandalisme, dégâts des eaux, bris de vitre ou catastrophes naturelles) ;
- Franchises habitation ;
- Exclusions de garanties habitation ;
- Garanties optionnelles (dommages électriques, assurance scolaire, garantie piscine ou jardin, etc.).
Comparez les assurances habitation pour une colocation
En réalisant une simulation d’assurance habitation, il sera plus facile de choisir assurance habitation colocation ! Vous trouverez, simplement et gratuitement, la meilleure offre habitation pour colocataires en fonction de vos besoins.
Sur notre comparateur, vous n’aurez qu’à remplir quelques informations sur votre profil, votre logement et vos biens mobiliers personnels afin d’avoir accès à différents devis sur une même page de résultats. Parmi les informations à renseigner, on trouve :
- Les caractéristiques du logement à assurer : appartement ou maison, surface, nombre de pièces à vivre, garage, etc. ;
- La valeur des biens mobiliers à assurer : objets de valeur, instruments de musique, appareils électroménagers, œuvres d’art, etc. ;
- Le nombre de colocataires et leurs antécédents d’assurance, par exemple si l’un d’eux a déjà été résilié.
Ces éléments permettront de vous proposer toutes les offres personnalisées en fonction de vos besoins.
Changement de situation : comment mettre à jour le contrat d’assurance habitation colocation ?
Le départ et l’arrivée d’un nouveau colocataire sont courants lors d’une colocation étudiante ou entre jeunes actifs. Quelle que soit la raison de ce changement, il est impératif de le signaler auprès de votre assureur habitation. Si vous avez souscrit auprès de la même compagnie, cette dernière mettra à jour la liste des habitants.
Pour ce faire, vous devez contacter au plus vite votre compagnie d’assurance en cas de changement de situation :
- Par téléphone ;
- Directement en ligne, sur votre espace personnel ;
- Ou par courrier recommandé avec accusé de réception.
Un avenant au contrat vous sera alors transmis afin d’attester ce changement.
De même, pensez à mettre à jour les garanties habitation de votre assurance habitation colocation au fur et à mesure du temps et de la perte de valeur de vos biens mobiliers.
✔️ L’assurance habitation colocation est obligatoire. Au minimum, un colocataire doit souscrire un contrat incluant une garantie risques locatifs et une responsabilité civile. Cependant, il est vivement recommandé que chaque colocataire souscrive une garantie responsabilité à son nom dans le cas où sa responsabilité est reconnue dans un sinistre.
✔️ Vous pouvez souscrire un contrat pour tous les colocataires ou chacun peut contracter une assurance.
✔️ En souscrivant un seul contrat ou plusieurs contrats chez le même assureur, vous pouvez réaliser quelques économies. Par ailleurs, cela facilitera les démarches en cas de sinistre.
Méthodologie : résultats obtenus à partir d’un échantillon significatif de primes d’assurance habitation par nos utilisateurs en colocation sur LeLynx.fr entre le 01/01/2024 et le 01/10/2024.
Foire aux questions (FAQ)
Quelles sont les possibilités en matière d'assurance habitation des colocataires ?
Au moins un des colocataires doit souscrire une assurance comportant obligatoirement une garantie contre les risques locatifs (incendie, explosion et dégâts des eaux). La responsabilité civile est également vivement recommandée.
Comment ajouter quelqu'un à mon assurance colocataire ?
Si un nouvel arrivant débarque dans la colocation, vous devez en avertir votre assureur. Dans le cas où chaque colocataire a souscrit une assurance auprès de différents assureurs, ils devront aussi mentionner le changement ou l'arrivée d'un colocataire.
Puis-je héberger quelqu'un dans ma colocation ?
Un colocataire, ou locataire, a le droit d'héberger un proche, un ami, un conjoint ou un proche. Il n'existe aucune limitation de temps. En revanche, si vous souhaitez que ce proche participe au paiement du loyer, vous devez en informer le propriétaire pour obtenir son accord. Si c'est le cas, la rédaction d'un nouveau bail est nécessaire.
Loïs Rakotonoera est l'auteur de cette page. Pour en savoir plus sur notre équipe de rédaction,cliquez ici.