Quelle est l’assurance habitation la moins chère ?
Le classement des assurances habitation pas chères
L’assurance habitation pas chère ne sera pas la même pour vous et votre voisin !
En fonction de vos besoins et du choix de la formule d’assurance, vous trouverez une offre d’assurance peu chère et différente de celle de vos proches ou de vos collègues. En effet, le montant d’une assurance est établi à partir du profil de l’assuré et des caractéristiques du logement. C’est pour cette raison que le prix d’une assurance habitation est si différent d’une personne à l’autre.
| Assureur | Prime annuelle minimum |
|---|---|
 | 24 € |
 | 28 € |
 | 36 € |
 | 41 € |
 | 48 € |
 | 49 € |
 | 49 € |
 | 60 € |
 | 61 € |
 | 70 € |
 | 80 € |
En moyenne, sur notre comparateur en ligne, la prime minimum proposée par nos assureurs partenaires est de 24 €/an. Alors, n’hésitez plus et réalisez une simulation d’assurance habitation ! C’est gratuit et sans engagement.
Méthodologie : résultats obtenus à partir d’un échantillon significatif de primes d’assurance habitation cliquées sur LeLynx.fr entre le 01/01/2024 et le 31/07/2024.
Les assurances logement pas chères selon le profil
Une assurance habitation pour locataire n’est pas identique à celle d’un propriétaire. Les besoins ne sont pas les mêmes, de même que le logement à couvrir. En effet, un locataire a plus de chances de souscrire une assurance habitation pas chère, car un logement à louer est en moyenne plus petit.
| Top 3 des assurances habitation pas chères pour un locataire | |
|---|---|
| À partir de 23 €/an |
| À partir de 28 €/an |
| À partir de 36 €/an |
| Top 3 des assurances habitation pas chères pour un propriétaire | |
|---|---|
| À partir de 29 €/an |
| À partir de 38 €/an |
| À partir de 41 €/an |
Comme vous pouvez le constater, Acheel et Lovys font partie des assurances les moins chères. Cependant, les prix minimums affichés ne sont pas identiques. Par ailleurs, les classements ci-dessous ont été établis à partir du prix. Il ne s’agit pas des assurances habitation les plus plébiscitées par nos utilisateurs.
Vous pouvez trouver une assurance habitation pas chère en ligne grâce à notre comparateur ! Nous travaillons avec plusieurs dizaines de partenaires afin de vous proposer les meilleures assurances habitation.
Rappel
L’assurance habitation pour un locataire est obligatoire, ainsi que pour les copropriétaires. L’assurance pour les propriétaires n’est pas obligatoire. Néanmoins, il est fortement recommandé de souscrire une assurance afin de se protéger contre les incidents du quotidien et les évènements climatiques qui se multiplient, car le montant des dégâts peut parfois atteindre des milliers d’euros.
Méthodologie : résultats obtenus à partir d’un échantillon significatif de primes d’assurance habitation cliquées sur LeLynx.fr entre le 01/01/2024 et le 31/07/2024.
Quels sont les critères pour souscrire une assurance habitation pas chère ?
Pour trouver et souscrire une assurance habitation pas chère, vous devez prêter attention à plusieurs critères :
- Le logement à assurer : l’ensemble des caractéristiques de la maison ou de l’appartement (emplacement, âge, surface, nombre de pièces, résidence principale ou résidence secondaire, propriétaire occupant ou propriétaire non-occupant) ainsi que les annexes, garages et autres aménagements extérieurs (piscine, véranda) influencent directement le prix de votre assurance ;
- La superficie de votre logement : plus votre logement est grand, plus il sera cher à assurer ;
- La valeur des biens à assurer : elle correspond à la valeur estimée des biens (meubles, éléments mobilier installés, équipement informatique, électroménager, etc.) couverts par la police d’assurance. Moins la valeur des biens est élevée, moins vous paierez cher votre assurance ;
- Les sinistres antérieurs : sachez que les sinistres habitation passés ont un impact sur le montant de la prime d’assurance. Si vous avez eu un sinistre récent, ou plusieurs sinistres à votre compteur, le prix de votre contrat sera plus élevé.
Les garanties à choisir pour une assurance habitation pas chère
Pour réaliser des économies sur votre assurance logement, le choix de la formule et des garanties habitation est capital. En fonction de celles-ci, le montant des cotisations peut rapidement grimper ou diminuer !
La formule d’assurance habitation a bien évidemment un coût. Plus elle sera protectrice, plus elle sera chère. Même son de cloche pour les plafonds d’indemnisation : plus ils sont élevés, plus la prime le sera également.
Pour une assurance habitation pas chère, optez pour les garanties réellement nécessaires à votre logement et à vos habitants. Il ne faut vous encombrer de garanties superflues ou de doublons.
En évaluant précisément ses besoins réels en matière d’assurance habitation, il est possible de réduire le tarif du contrat et de réaliser des économies pour être certain de souscrire l’assurance habitation la moins chère.
Mais alors, quelles sont ces garanties nécessaires ?
- La garantie habitation responsabilité civile :
- La garantie habitation bris de vitre ou bris de glace ;
- Les garanties habitation incendie, vol et dégâts des eaux :
- La garantie événements climatiques (garantie habitation grêle, orage et tempête) ;
- La garantie habitation catastrophes naturelles.
La majorité de ces garanties sont incluses dans une assurance multirisques habitation.
Comment trouver une assurance habitation pas chère ?
Renégocier son contrat
Le marché de l’assurance évolue sans cesse. L’augmentation du prix de votre assurance habitation est parfois inévitable.
En souscrivant une assurance habitation pas chère, vous n’avez aucune garantie que le prix soit identique 1 an plus tard. Les assureurs ont la possibilité de faire évoluer le montant de votre contrat (dans des conditions particulières, notamment en vous en informant dans les 2 mois avant la date anniversaire du contrat).
Parce qu’il est possible de changer à tout moment d’assurance habitation grâce à la loi Hamon après au minimum 12 mois d’engagement, il est intéressant de réévaluer chaque année votre contrat d’assurance habitation pour s’assurer de toujours bénéficier du meilleur prix pour la couverture souhaitée :
- Réestimer la valeur de vos biens ;
- Supprimer les garanties dont vous n’avez plus besoin ;
- Sécuriser votre maison si besoin : installation de système de sécurité par exemple ;
- Comparer les prix d’assurance habitation pour faire jouer la concurrence.
Comparer les assurances en ligne
Que vous ayez déjà souscrit une assurance ou que vous soyez à la recherche de votre premier contrat, la comparaison d’assurance habitation en ligne est le meilleur moyen pour trouver une offre pas chère.
Grâce à notre comparateur en ligne, vous pouvez souscrire une assurance habitation pas chère, quel que soit votre profil. Il est possible de souscrire une assurance habitation étudiant, pour propriétaire ou locataire, que vous soyez une famille ou seul.
Pour ce faire, rien de plus simple. Vous devez répondre à un rapide questionnaire portant sur votre logement. Puis, différents devis vous sont proposés, correspondant uniquement à votre profil. La comparaison est gratuite et sans engagement !
Vous avez fait une comparaison d’assurance et vous êtes un peu perdu face aux devis qui vous sont proposés ? Pas de panique ! Voici quelques conseils pour bien choisir une assurance habitation pas chère et qui vous convient :
- Prenez le temps de lire chaque devis afin de vérifier que les garanties correspondent à vos besoins, ainsi que les niveaux de remboursement et le montant d’indemnisation pour les dommages ;
- N’oubliez pas les franchises habitation car leurs montants peuvent parfois être très élevés, notamment en cas de prime d’assurance peu chère ;
- Prêtez attention aux exclusions de garantie ! C’est une donnée importante, en particulier si vous êtes exposé à certains risques. Les garanties permettent d’être indemnisé pour des dégâts particuliers mais dans des conditions précises.
Dès que vous aurez trouvé l’offre adaptée à votre budget, il ne vous restera plus qu’à souscrire un contrat d’assurance habitation.
Peut-on trouver une assurance logement pas chère à moins de 10 euros ?
Oui ! Plusieurs assureurs proposent des contrats d’assurance habitation à moins de 10 euros. Néanmoins, ce type de tarif est destiné à quelques profils. Par exemple, l’assurance habitation d’un étudiant, ou d’un jeune actif, louant un studio peut coûter quelques euros par mois.
En revanche, s’il s’agit de couvrir un grand logement, avec une valeur des biens supérieure à 40 000 euros, avec des aménagements (dépendance, véranda, piscine, etc.), il sera difficile, voire impossible, de trouver une assurance habitation à moins de 10 euros.
Néanmoins, même si vous êtes dans cette situation, vous pouvez souscrire un contrat à bon prix. Pour cela, ayez le réflexe de comparer les offres pour multiplier votre chance de trouver une assurance habitation pas chère.
En résumé, trouver l’assurance habitation la moins chère est possible en ayant recours à la comparaison d’assurance. En mettant en concurrence les devis des assureurs du marché, vous réaliserez des économies tout en bénéficiant de la meilleure offre pour le logement à assurer et ses occupants.
Foire aux questions (FAQ)
Comment est déterminé le prix d'une assurance logement pas chère ?
Les assureurs fixent le prix de leur contrat en fonction de différents critères comme : votre statut (locataire ou propriétaire), votre lieu de résidence, la nature de votre logement (appartement ou maison), sa superficie, l'éventuelle présence de dépendances ou d'équipements extérieurs, etc. Selon ces éléments, l'assureur vous proposera un contrat plus ou moins cher.
Pourquoi utiliser un comparateur d'assurance habitation pas chère en ligne ?
Pour être sûr de trouver un contrat au meilleur prix et adapté à vos besoins ! En effet, utiliser un comparateur d'assurance en ligne vous permet d'avoir une vue d'ensemble des différentes formules proposées sur le marché. Vous pouvez ainsi les comparer facilement en fonction de vos critères et souscrire l'offre la moins chère et la plus intéressante pour votre profil.
Loïs Rakotonoera est l'auteur de cette page. Pour en savoir plus sur notre équipe de rédaction,cliquez ici.