Quelle est l’assurance habitation la moins chère ?
L’assurance habitation la moins chère est proposée par Acheel.
Le classement des assurances habitation pas chères
L’assurance habitation pas chère ne sera pas la même pour vous et votre voisin !
En fonction de vos besoins et du choix de la formule d’assurance, vous trouverez une offre d’assurance peu chère et différente de celle de vos proches ou de vos collègues. En effet, le montant d’une assurance est établi à partir du profil de l’assuré et des caractéristiques du logement. C’est pour cette raison que le prix d’une assurance habitation est si différent d’une personne à l’autre.
| Assureur | Prime annuelle minimum |
|---|---|
 | À partir de 28 € |
 | À partir de 29 € |
 | À partir de 38 € |
 | À partir de 48 € |
 | À partir de 49 € |
 | À partir de 50 € |
 | À partir de 52 € |
 | À partir de 53 € |
 | À partir de 64 € |
 | À partir de 81 € |
 | À partir de 108 € |
En moyenne, sur notre comparateur en ligne, la prime minimum proposée par nos assureurs partenaires est de 28 €/an. Alors, n’hésitez plus et réalisez une simulation d’assurance habitation ! C’est gratuit et sans engagement.
Méthodologie : résultats obtenus à partir d’un échantillon significatif de primes d’assurance habitation pour notre profil type, à savoir un locataire âgé de 20 à 30 ans et logeant dans un appartement, sur LeLynx.fr entre le 01/07/2024 et le 01/01/2025.
Classement des assurances habitation les moins chères pour un locataire
Une assurance habitation pour locataire n’est pas identique à celle d’un propriétaire. Les besoins ne sont pas les mêmes, de même que le logement à couvrir. En effet, un locataire a plus de chances de souscrire une assurance habitation pas chère, car un logement à louer est en moyenne plus petit.
Top 3 des assurances habitation pas chères pour un locataire
| Top 3 des assurances habitation pas chères pour un locataire | |
|---|---|
| À partir de 28 €/an |
| À partir de 29 €/an |
| À partir de 38 €/an |
Méthodologie : résultats obtenus à partir d’un échantillon significatif de primes d’assurance habitation pour notre profil type, à savoir un locataire âgé de 20 à 30 ans et logeant dans un appartement, sur LeLynx.fr entre le 01/07/2024 et le 01/01/2025.
Classement des assurances habitation les moins chères pour un propriétaire
Top 3 des assurances habitation pas chères pour un propriétaire
| Top 3 des assurances habitation pas chères pour un propriétaire | |
|---|---|
| À partir de 34 €/an |
| À partir de 39 €/an |
| À partir de 54 €/an |
Méthodologie : résultats obtenus à partir d’un échantillon significatif de primes d’assurance habitation pour un propriétaire d’un appartement âgé de 20 à 30 ans sur LeLynx.fr entre le 01/07/2024 et le 01/01/2025.
Comme vous pouvez le constater, un locataire a plus de chance de trouver une offre à petit prix qu’un propriétaire. Vous pouvez trouver une assurance habitation pas chère en ligne grâce à notre comparateur ! Nous travaillons avec plusieurs dizaines de partenaires afin de vous proposer les meilleures assurances habitation.
Rappel
L’assurance habitation pour un locataire est obligatoire, ainsi que pour les copropriétaires. L’assurance pour les propriétaires n’est pas obligatoire. Néanmoins, il est fortement recommandé de souscrire une assurance afin de se protéger contre les incidents du quotidien et les évènements climatiques qui se multiplient, car le montant des dégâts peut parfois atteindre des milliers d’euros.
Classement des assurances habitation les moins chères pour un PNO
Top 3 des assurances habitation pas chères pour un propriétaire non-occupant
| Top 3 des assurances habitation pas chères pour un propriétaire non-occupant | |
|---|---|
| À partir de 48 €/an |
| À partir de 65 €/an |
| À partir de 66 €/an |
Méthodologie : résultats obtenus à partir d’un échantillon significatif de primes d’assurance habitation pour un propriétaire non-occupant d’un appartement âgé de 20 à 30 ans sur LeLynx.fr entre le 01/07/2024 et le 01/01/2025.
Les tableaux ci-dessus ont été classés par prix.
Quelle est la meilleure assurance habitation pas chère ?
Ci-dessous, découvrez les assureurs les moins chers les plus plébiscités par nos utilisateurs.
| Top 3 des meilleures assurances habitation | |
|---|---|
| À partir de 48 €/an |
| À partir de 81 €/an |
| À partir de 80 €/an |
Méthodologie : résultats obtenus à partir d’un échantillon significatif de primes d’assurance habitation pour notre profil type, à savoir un locataire âgé de 20 à 30 ans et logeant dans un appartement, sur LeLynx.fr entre le 01/07/2024 et le 01/01/2025.
La meilleure assurance habitation dépend de votre profil, de votre logement et de vos besoins. En effet, certains assurés sont à la recherche d’une couverture très protectrice ou d’un petit prix.
Il est tout à fait possible de combiner les deux : obtenir une assurance vous protégeant suffisamment tout en limitant votre budget. Pour vous aider dans votre recherche, voici les 3 assureurs les moins chers, et les plus plébiscités.
Quels sont les critères pour souscrire une assurance habitation pas chère ?
Pour trouver et souscrire une assurance habitation pas chère, vous devez prêter attention à plusieurs critères. En fonction des caractéristiques suivants, le montant peut passer du simple ou double.
Le logement à assurer
L’ensemble des caractéristiques de la maison ou de l’appartement pèse sur le montant de vos cotisations :
- Le type d’habitation : généralement un appartement est moins cher à assurer qu’une maison. De par sa surface et l’exposition à certains sinistres (cambriolage, vandalisme, etc.). Par ailleurs, le montant peut varier s’il s’agit d’une résidence principale ou non. Une résidence secondaire est globalement plus cher à assurer car elle représente davantage un risque (squat, vol, etc.) ;
- La surface et le nombre de pièces : plus votre logement est grand, plus il sera cher à assurer ;
- La vétusté de votre logement : plus il est récent, moins il est coûteux à assurer.
La valeur des biens à assurer
Elle correspond à la valeur estimée des biens : meubles, éléments mobilier installés, équipement informatique, appareils électriques, électroménager, œuvres d’art, etc. Moins la valeur des biens est élevée, moins vous paierez cher votre assurance.
Les sinistres antérieurs
Sachez que les sinistres passés ont un impact sur le montant de la prime d’assurance. Si vous avez eu un sinistre récent, ou plusieurs sinistres à votre compteur, le prix de votre contrat sera plus élevé. Certains assureurs évoquent même un malus habitation.
Votre situation
Le coût de votre assurance est différent si vous êtes propriétaire d’une maison, locataire d’un appartement, colocataire ou propriétaire non-occupant. Un locataire a plus de chance de trouver une assurance habitation pas chère, par exemple.
Le nombre de personnes de votre foyer a également une incidence sur le montant des cotisations. Par exemple, un assuré avec plusieurs enfants à charge et un chien paiera plus cher que deux adultes seuls dans un appartement.
Votre lieu d’habitation
C’est aussi l’un des éléments cruciaux lors du calcul de votre assurance habitation : l’emplacement géographique de votre logement. Si vous habitez dans un endroit relativement calme où la sinistralité est faible (peu de cambriolage, d’actes malveillants, de rassemblements, etc.), vous avez plus de chance de souscrire une assurance habitation à petit prix.
Cela vaut aussi pour la sinistralité climatique. Les villes ayant subis d’importantes grêles ou des pluies torrentielles peuvent être considérées comme zone à risque et conduire à une hausse de la prime.
C’est en Bretagne que l’on trouve, en moyenne, l’assurance la moins chère : 51 €/an. A l’inverse, c’est en Corse qu’il est plus difficile de souscrire un contrat à petit prix : 91 €/an en moyenne.
Vos dépendances
Bien évidemment, les annexes de votre maison entrent dans l’évaluation de la prime : véranda, piscine, abri de jardin garages et autres aménagements extérieurs.
L’ajout de garanties optionnelles
Plus vous ajoutez des garanties à votre contrat d’assurance, plus celui-ci coûtera cher. Si vous souhaitez limiter vos dépenses, nous vous recommandons de ne pas souscrire n’importe quelle option et de ne sélectionner que celles qui sont réellement nécessaires.
Où trouver une assurance habitation pas chère ?
Vous pouvez regarder auprès de chaque assureur les offres à petit prix qu’ils proposent. Ou bien recourir à un comparateur en ligne afin de multiplier vos chances de trouver le contrat le moins cher.
Sur un comparateur d’assurance en ligne
Que vous ayez déjà souscrit une assurance ou que vous soyez à la recherche de votre premier contrat, la comparaison d’assurance habitation en ligne est le meilleur moyen pour trouver une offre pas chère.
Grâce à notre comparateur en ligne, vous pouvez souscrire une assurance habitation pas chère, quel que soit votre profil. Il est possible de souscrire une assurance habitation étudiant, pour propriétaire ou locataire, que vous soyez une famille ou seul.
Pour ce faire, rien de plus simple. Vous devez répondre à un rapide questionnaire portant sur votre logement. Puis, différents devis vous sont proposés, correspondant uniquement à votre profil. La comparaison est gratuite et sans engagement !
Comment choisir une assurance habitation pas chère ?
Vous avez fait une comparaison d’assurance et vous êtes un peu perdu face aux devis qui vous sont proposés ? Pas de panique ! Voici quelques conseils pour bien choisir une assurance habitation pas chère et qui vous convient :
- Prenez le temps de lire chaque devis afin de vérifier que les garanties correspondent à vos besoins, ainsi que les niveaux de remboursement et le montant d’indemnisation pour les dommages ;
- N’oubliez pas les franchises habitation car leurs montants peuvent parfois être très élevés, notamment en cas de prime d’assurance peu chère ;
- Prêtez attention aux exclusions de garantie ! C’est une donnée importante, en particulier si vous êtes exposé à certains risques. Les garanties permettent d’être indemnisé pour des dégâts particuliers mais dans des conditions précises.
Dès que vous aurez trouvé l’offre adaptée à votre budget, il ne vous restera plus qu’à souscrire un contrat d’assurance habitation.
Comment obtenir une assurance habitation pas chère ?
Il est tout à fait possible de dénicher une assurance habitation pas chère en respectant trois conditions :
- Choisir des garanties qui couvrent réellement vos biens ;
- Comparer tous les ans les prix car vous pouvez changer de contrat après 1 an d’engagement ;
- Moduler vos franchises.
En choisissant les garanties réellement indispensables à votre profil
Pour réaliser des économies sur votre assurance logement, le choix de la formule et des garanties habitation est capital. En fonction de celles-ci, le montant des cotisations peut rapidement grimper ou diminuer !
La formule d’assurance habitation a bien évidemment un coût. Plus elle sera protectrice, plus elle sera chère. Même son de cloche pour les plafonds d’indemnisation : plus ils sont élevés, plus la prime le sera également.
Pour une assurance habitation pas chère, optez pour les garanties réellement nécessaires à votre logement et à vos habitants. Il ne faut vous encombrer de garanties superflues ou de doublons.
En évaluant précisément ses besoins réels en matière d’assurance habitation, il est possible de réduire le tarif du contrat et de réaliser des économies pour être certain de souscrire l’assurance habitation la moins chère.
Mais alors, quelles sont ces garanties nécessaires ?
- La garantie habitation responsabilité civile ;
- La garantie habitation bris de vitre ou bris de glace ;
- Les garanties habitation incendie, vol et dégâts des eaux :
- La garantie événements climatiques (garantie habitation grêle, orage et tempête) ;
- La garantie habitation catastrophes naturelles.
La majorité de ces garanties sont incluses dans une assurance multirisques habitation.
Les logements équipés d’un système de sécurité sont jugés moins à risque par les compagnies d’assurances. Par conséquent, la prime d’assurance est revue à la baisse.
En comparant régulièrement les offres
Le marché de l’assurance évolue sans cesse. L’augmentation du prix de votre assurance habitation est parfois inévitable.
En souscrivant une assurance habitation pas chère, vous n’avez aucune garantie que le prix soit identique 1 an plus tard. Les assureurs ont la possibilité de faire évoluer le montant de votre contrat (dans des conditions particulières, notamment en vous en informant dans les 2 mois avant la date anniversaire du contrat).
Parce qu’il est possible de changer à tout moment d’assurance habitation grâce à la loi Hamon après au minimum 12 mois d’engagement, il est intéressant de réévaluer chaque année votre contrat d’assurance habitation pour s’assurer de toujours bénéficier du meilleur prix pour la couverture souhaitée :
- Réestimer la valeur de vos biens ;
- Supprimer les garanties dont vous n’avez plus besoin ;
- Sécuriser votre maison si besoin : installation de système de sécurité par exemple ;
- Comparer les prix d’assurance habitation pour faire jouer la concurrence.
En modulant le montant de vos franchises
Généralement, une franchise est appliquée pour chaque garantie dommage aux biens, c’est-à-dire bris de glace, vandalisme, cambriolage, etc. Ce montant est soustrait de votre indemnisation.
Plus votre contrat est protecteur, moins vos franchises sont élevées. Cela sous-entend alors que le prix de votre assurance est coûteux. Si vous souhaitez agir sur vos cotisations, vous pouvez demander à votre assureur de revoir à la hausse une ou plusieurs franchises afin que le prix diminue.
Peut-on trouver une assurance logement pas chère à moins de 10 euros ?
Oui ! Plusieurs assureurs proposent des contrats d’assurance habitation à moins de 10 euros. Néanmoins, ce type de tarif est destiné à quelques profils. Par exemple, l’assurance habitation d’un étudiant, ou d’un jeune actif, louant un studio peut coûter quelques euros par mois.
En revanche, s’il s’agit de couvrir un grand logement, avec une valeur des biens supérieure à 40 000 euros, avec des aménagements (dépendance, véranda, piscine, etc.), il sera difficile, voire impossible, de trouver une assurance habitation à moins de 10 euros.
Néanmoins, même si vous êtes dans cette situation, vous pouvez souscrire un contrat à bon prix. Pour cela, ayez le réflexe de comparer les offres pour multiplier votre chance de trouver une assurance habitation pas chère.
Trouver l’assurance habitation la moins chère est possible en ayant recours à la comparaison d’assurance. En mettant en concurrence les devis des assureurs du marché, vous réaliserez des économies tout en bénéficiant de la meilleure offre pour le logement à assurer et ses occupants.
Foire aux questions (FAQ)
Comment est déterminé le prix d'une assurance logement pas chère ?
Les assureurs fixent le prix de leur contrat en fonction de différents critères comme : votre statut (locataire ou propriétaire), votre lieu de résidence, la nature de votre logement (appartement ou maison), sa superficie, l'éventuelle présence de dépendances ou d'équipements extérieurs, etc. Selon ces éléments, l'assureur vous proposera un contrat plus ou moins cher.
Pourquoi utiliser un comparateur d'assurance habitation pas chère en ligne ?
Pour être sûr de trouver un contrat au meilleur prix et adapté à vos besoins ! En effet, utiliser un comparateur d'assurance en ligne vous permet d'avoir une vue d'ensemble des différentes formules proposées sur le marché. Vous pouvez ainsi les comparer facilement en fonction de vos critères et souscrire l'offre la moins chère et la plus intéressante pour votre profil.
Est-ce que l'assurance habitation est obligatoire ?
Oui, l'assurance habitation est obligatoire si vous êtes locataire : vous devez au minimum souscrire une garantie contre les risques locatifs. Vous êtes copropriétaire ? Vous devez également souscrire une assurance habitation avec, au minimum, une responsabilité civile.
Quel est le prix moyen d'une assurance habitation ?
Le prix moyen d'une assurance habitation en 2024 est de 122 €/an.
Loïs Rakotonoera est l'auteur de cette page. Pour en savoir plus sur notre équipe de rédaction,cliquez ici.