Que couvre une assurance multirisque habitation ?
C’est quoi une assurance multirisque habitation ?
Une assurance multirisque habitation, ou MRH, couvre une multitude de sinistres et comprend plusieurs garanties. Elle permet de protéger le logement, ses habitants ainsi que les biens mobiliers.
Un contrat d’assurance multirisque habitation inclut aussi la responsabilité civile privée. Si vous avez souscrit une assurance MRH pour votre logement et votre famille, chaque membre est couvert par une responsabilité civile (RC).
Quels sont les biens couverts par l’assurance multirisque habitation ?
Plus précisément, une assurance multirisque habitation couvre :
- Le logement (appartement ou maison) et les installations qui y sont attachés, tel que le garage la cave, le grenier ou une dépendance ;
- Les biens personnels, le mobilier et les objets personnels de l’assuré et des habitants du logement sont couverts par la MRH.
L’assurance multirisque habitation protège également les meubles et les installations à usage professionnel.
Quels sont les garanties de l’assurance multirisque habitation ?
Une assurance multirisque habitation comprend des garanties obligatoires. Cela signifie que chaque contrat d’assurance MRH inclut des garanties de base. Puis, en fonction de l’assureur, vous pouvez ajouter des options.
Les garanties des contrats d’assurance multirisque habitation se divisent en deux volets :
- La garantie responsabilité civile vie privée prend en charge les préjudices causés aux tiers par le souscripteur, ses ayants droit, voire ses animaux de compagnie ;
- Les garanties habitation dommages aux biens qui protègent le logement et les biens mobiliers contre les sinistres.
Les garanties de l’assurance multirisque habitation
Voici les garanties habitation d’une assurance multirisque habitation.
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Garantie habitation |
Caractéristiques |
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Dommages causés par un dégât tel qu’une fuite d’eau, une rupture des conduites, un débordement de canalisations, une infiltration | |
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Dégâts causés par un incendie, une explosion et même par la foudre et dommages survenus durant l’intervention des pompiers | |
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Dommages causés aux fenêtres, vitres, baies vitrées, vélux, les garde-corps, les verres et glaces du mobilier | |
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Indemnisation en cas disparition et destruction de vos biens lors d’un cambriolage | |
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Garantie vandalisme |
Indemnisation en cas de dégradation de vos biens sans motif de vol |
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Dédommagement conditionné par une déclaration par arrêté interministériel | |
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Garantie évènements climatiques |
Indemnisation des dommages matériels causés par un évènement climatique exceptionnel : tempête, un orage, une inondation, un tremblement de terre, la grêle |
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Garantie catastrophes technologiques |
Indemnisation après la reconnaissance officiellement de l’incident technologique par les autorités publiques |
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Indemnisation d’un montant égal à la valeur actuelle du bien | |
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Garantie protection juridique en habitation |
Frais de procédure d’un litige pris en charge |
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Garantie dommages électriques |
Prise en charge des incidents provoqués par les appareils électroménagers et les installations électriques |
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Assurance scolaire |
Incidents survenus durant les activités scolaires |
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Garanties pour les équipements extérieurs |
(piscine, véranda, etc.) |
Les assurances multirisques habitation prennent également en charges les dommages aux biens résultant d’un acte de terrorisme ou d’un attentat. En ce qui concerne les dégâts liés à des émeutes, les contrats MRH ne sont pas tenus de les indemniser. Cela dépend des conditions de votre contrat.
Les garanties d’assistance d’un contrat MRH
Des garanties d’assistance sont également proposées lors de la souscription d’un contrat d’assurance multirisque habitation. Une garantie d’assistance apporte un soutien logistique et financier lors d’un accident ou d’un sinistre habitation :
- Les frais d’hébergement, de gardiennage ou de déménagement sont pris en charge si vous devez quitter votre logement suite un sinistre l’ayant rendu inhabitable ;
- La garde d’enfants, d’animaux, une aide-ménagère vous sont proposés en cas d’accident.
Parmi les garanties d’assistance, vous pouvez également opter pour une garantie dépannage à domicile. En cas de problème de plomberie, de serrurerie ou d’électricité, votre assureur se charge de faire appel à un technicien et prend en charge l’ensemble des frais.
Quel est le prix d’une assurance multirisque habitation ?
Le prix d’une assurance multirisque habitation est de 135 €/an en moyenne*.
Le montant des cotisations varie d’un contrat à l’autre, car chaque situation est unique. En effet, la prime d’assurance multirisque habitation est calculée à partir des caractéristiques de votre logement : maison, appartement, surface, vétusté, valeur des biens mobiliers, etc.
La commune d’habitation a également une influence directe sur le prix de votre contrat MRH. Les assurés vivant dans des zones régulièrement touchées par des évènements climatiques paient, en moyenne, plus cher leur assurance multirisque.
Plus il y a de surface et de biens de valeur à assurer, plus le prix est élevé. Dans ce cas, le montant des franchises habitation de votre contrat sera faible. En souscrivant une assurance multirisque habitation très complète, vous paierez peu de franchises.
Néanmoins, il est tout à fait possible de trouver une assurance MRH peu chère, tout en protégeant correctement votre logement et ses habitants. Comment ? En comparant les offres en ligne !
Pourquoi souscrire une assurance multirisque habitation ?
L’assurance multirisque habitation apporte une couverture très complète. Elle vous permet d’être protégé contre un grand nombre de risques. Ce type de contrat d’assurance habitation vous indemnise en cas de sinistre grave, tel qu’un incendie, mais également contre les accidents du quotidien, comme un dégât des eaux.
Même si l’assurance habitation pour les propriétaires n’est pas obligatoire, il est vivement recommandé d’en souscrire une. L’assurance MRH est idéale pour le propriétaire d’un logement, qu’il s’agisse de sa résidence principale ou non.
Cependant, ce type de couverture n’est pas uniquement réservé aux propriétaires. Si vous souhaitez souscrire une assurance locataire, vous pouvez choisir un contrat MRH. Une assurance multirisque habitation pour étudiant est également envisageable.
Comment trouver une assurance multirisque habitation ?
La comparaison de devis d’assurance habitation est le moyen le plus efficace pour trouver la meilleure assurance multirisque habitation !
Pour ce faire, vous devez remplir un questionnaire sur votre logement en y indiquant les informations principales telles que la ville, la date de votre emménagement, la valeur estimée des biens, le nombre de pièces, etc.
À partir de ces renseignements, notre comparateur en ligne vous proposera uniquement des devis d’assurance multirisque habitation adaptés à votre profil !
Quel contrat choisir ?
Plusieurs dizaines d’offres apparaissent et vous ne savez pas laquelle choisir ? Voici quelques conseils pour sélectionner la meilleure assurance multirisque habitation :
- Les garanties incontournables pour votre profil : vous avez plusieurs enfants ? Vérifiez que l’offre inclut une assurance scolaire pour chacun de vos enfants. Vous habitez dans une vieille bâtisse ? Les tuyaux de plomberie peuvent être capricieux. La garantie dégâts des eaux et dépannage à domicile sont indispensables ;
- Les plafonds d’indemnisation : certaines garanties contiennent des plafonds d’indemnisation maximum. Il s’agit de la somme maximale qui vous sera versée en cas de dommages ;
- Le montant des franchises lors d’un sinistre : le montant des franchises peut varier du simple ou double. Prenez le temps de les examiner ;
- Les exclusions de garanties habitation : tous les contrats MRH contiennent des exclusions, c’est-à-dire des situations pour lesquelles vous ne serez pas indemnisé en cas de sinistre. Prenez donc le temps de les étudier attentivement.
Comment souscrire une assurance MRH ?
Vous avez sélectionné une offre ? Il est temps de souscrire votre contrat d’assurance habitation. Que vous choisissiez de souscrire en ligne ou au téléphone votre assurance MRH, vous devez transmettre quelques documents à l’assureur :
- Un justificatif de domicile pour un propriétaire ou une copie du bail s’il s’agit d’une location ;
- Une copie de votre pièce d’identité ;
- Un relevé d’identité bancaire (RIB);
- Un justificatif de vos revenus de ces 6 derniers mois.
*Méthodologie : Résultats obtenus à partir d’un échantillon significatif de primes d’assurance habitation cliquées sur LeLynx.fr entre le 01/01/2024 et le 01/06/2024.
Foire aux questions (FAQ)
Comment se déroule l’indemnisation d’une assurance multirisque habitation ?
Suite à une déclaration de sinistre, votre assureur vous fait une proposition d’indemnisation, généralement avec l’avis d’un expert. Vous pouvez l’accepter ou non. Si vous la refusez, vous pouvez demander une contre-expertise. Ensuite un accord doit être trouvé avec votre assureur sur le nouveau montant de l’indemnisation.
Quelles sont les obligations de l’assuré en cas de sinistre ?
Afin d’être indemnisé, l’assuré doit déclarer un sinistre dans les délais légaux. Il doit récolter des preuves (photos et factures notamment) qui permettront à l’assurer d’évaluer le montant d’indemnisation. En cas de vol ou de vandalisme, l’assuré doit rapidement porter plainte et envoyer le procès-verbal à son assureur.
Comment résilier son assurance multirisque habitation ?
À partir d’1 an de souscription, vous pouvez résilier votre assurance multirisque habitation quand vous le souhaitez ! Vous pouvez le faire par lettre recommandée, par téléphone ou en ligne via votre espace client. Les modes de résiliation sont indiquées dans votre contrat.
Loïs Rakotonoera est l'auteur de cette page. Pour en savoir plus sur notre équipe de rédaction,cliquez ici.