Classement 2024 des meilleures assurances habitation selon l’Argus de l’assurance
Quelle est l’assurance habitation numéro 1 en France ?
Découvrez le classement des meilleures assurance habitation établi par L’Argus de l’assurance et qui se base sur le chiffre d’affaires généré.
| Rang | Assureur | Chiffre d’affaires 2023 (en M€) |
|---|---|---|
| 1 | Covéa (MMA, MAAF, GMF) | 2 038 |
| 2 | Crédit Agricole | 1 455 |
| 3 | Groupe Maif | 1 328 |
| 4 | Groupama | 1 301 |
| 5 | Axa | 1 122 |
| 6 | Macif | 1 029 |
| 7 | Groupe des Assurances du Crédit mutuel | 812 |
| 8 | BPCE Assurances IARD | 690 |
| 9 | Allianz | 680 |
| 10 | Groupe Matmut | 525 |
Méthodologie : extrait du top 20 des assureurs habitation 2024 réalisé par L’Argus de l’assurance, chiffres France, année 2023).
Le groupe Covéa qui regroupe MMA, MAAF et GMF, est le meilleur assureur en habitation selon L’Argus de l’assurance en 2024. On retrouve ensuite Crédit Agricole, MAIF, Groupama et Axa qui complète ce top 5 des assurances habitation les plus fiables.
Le top 10 des meilleures assurances habitation 2024 selon nos utilisateurs
Ici LeLynx.fr a réalisé un classement des 10 assurances habitation les plus plébiscitées par nos utilisateurs.
| Assureur | Prime moyenne annuelle |
|---|---|
 | 75 € |
 | 181 € |
 | 106 € |
 | 169 € |
 | 111 € |
 | 122 € |
 | 147 € |
 | 247 € |
| 242 € |
 | 177 € |
Méthodologie : résultats obtenus à partir d’un échantillon significatif de primes d’assurance habitation cliquées sur LeLynx.fr entre le 01/01/2024 et le 30/09/2024.
La meilleure assurance habitation diffère d’un profil à l’autre, notamment en fonction des critères de recherche. Comparez les devis d’assurance habitation pour trouver la meilleure offre d’assurance habitation, au prix le plus juste.
Comme vous pouvez le constater, le prix semble être un critère important pour les assurés, mais pas uniquement. Dans ce classement, les tarifs d’assurance habitation sont très variés. Pourquoi ? Parce que la meilleure assurance habitation est avant tout celle qui est adaptée à votre logement et ses habitants. Or, chaque foyer est différent.
Chaque assuré possède des attentes diverses. Les garanties indispensables pour votre voisin ne seront pas forcément les mêmes pour vous. Puis, d’autres souhaitent réaliser des économies et sont alors à la recherche de l’assurance habitation la moins chère.
En somme, la meilleure assurance habitation sera celle qui vous permet de bénéficier :
- D’une couverture optimale en cas de sinistre (dégât des eaux, incendie…) ou de dommages causés à des tiers (responsabilité civile privée) ;
- D’un excellent rapport qualité/prix.
La meilleure assurance habitation selon le niveau de couverture
L’assurance multirisque habitation est l’un des contrats les plus connus pour assurer son logement. Néanmoins, il existe d’autres types de contrats. Ci-dessous, découvrez les meilleures assurances habitation selon le niveau de couverture.
Couverture économique
Ici, la couverture économique correspond à une faible protection pour vos biens. Concrètement si vous subissez un sinistre habitation et que vos meubles sont endommagés, vous serez peu indemnisé. Généralement, il s’agit également des contrats de base avec le moins de garanties.
| Assureur | Prime moyenne annuelle |
|---|---|
| 68 € |
| 86 € |
| 139 € |
| 147 € |
| 97 € |
Couverture confort
La couverture confort indique une indemnisation moyenne de vos biens assurés. Cela s’accompagne, dans la majorité des cas, de garanties supplémentaires, comme le bris de vitre ou la garantie vandalisme.
| Assureur | Prime moyenne annuelle |
|---|---|
| 82 € |
| 227 € |
| 221 € |
| 184 € |
| 126 € |
Couverture maximale
Ici, la couverture maximale se traduit par une forte indemnisation pour vos biens mobiliers. Les garanties habitation sont également plus étendues.
Par exemple, si vous avez des enfants, ce type de contrat peut s’accompagner d’une assurance scolaire.
| Assureur | Prime moyenne annuelle |
|---|---|
| 270 € |
| 145 € |
| 218 € |
| 163 € |
 | 336 € |
Méthodologie : résultats obtenus à partir d’un échantillon significatif de primes d’assurance habitation cliquées sur LeLynx.fr entre le 01/01/2024 et le 30/09/2024.
Quelle est la meilleure assurance habitation selon le profil ?
Pour un propriétaire occupant et non-occupant
En fonction de votre profil, les besoins et le prix ne sont pas les mêmes. Par conséquent la meilleure assurance habitation est différente d’un assuré à l’autre.
Par exemple, l’assurance d’un propriétaire et d’un propriétaire non-occupant (assurance PNO) comprennent des garanties plus protectrices :
- L’assurance d’une résidence principale doit protéger l’assuré contre les sinistres les plus courants afin d’être rapidement pris en charge, car il habite quotidiennement dans son logement ;
- L’assurance d’une résidence secondaire, ou d’un investissement locatif, doit apporter une réponse rapide à l’assuré lorsqu’il n’est pas sur place.
| Assureur | Prime moyenne annuelle |
|---|---|
| 109 € |
| 210 € |
| 278 € |
| 145 € |
| 197 € |
Que vous cherchiez une assurance PNO ou autre, vous trouvez l’assurance adaptée à vos besoins et à votre logement sur notre comparateur en ligne. LeLynx.fr travaille avec des dizaines de partenaires assureurs pour vous permettre de faire le meilleur choix.
Pour un locataire ou colocataire
De la même manière, les attentes et les garanties d’une assurance habitation locataire sont également différentes de celles d’un contrat pour un propriétaire.
La meilleure assurance habitation pour un locataire correspond généralement à un contrat peu ou moyennement protecteur, avec un prix raisonnable.
| Assureur | Prime moyenne annuelle |
|---|---|
| 61 € |
| 127 € |
| 70 € |
| 99 € |
| 114 € |
Méthodologie : résultats obtenus à partir d’un échantillon significatif de primes d’assurance habitation cliquées par les utilisateurs locataires, colocataires, propriétaires et PNO (propriétaire non-occupant) sur LeLynx.fr entre le 01/01/2023 et le 30/09/2024.
Ainsi, vous l’avez compris, le contrat d’assurance habitation le plus adapté sera celui qui répondra aux besoins propres à votre logement, le tout à un tarif avantageux. Le plus important reste de prévenir des dommages liés à un incendie, vol ou autre sinistre (bris de glace, etc…). Grâce à la simulation d’assurance habitation sur LeLynx.fr, il est facile de trouver le meilleur devis d’assurance en quelques clics et de souscrire !
Pour trouver la meilleure assurance, mieux vaut utiliser un comparateur d’assurance habitation en ligne ! Cela vous permet d’accéder à des devis d’assurance habitation sur-mesure. En quelques minutes, vous allez ainsi pouvoir comparer les contrats, les garanties, le montant de la cotisation selon les formules d’assurance habitation et faire votre choix.
Comment trouver la meilleure offre d’assurance habitation ?
Trouver une excellente assurance habitation pour son appartement ou sa maison n’est pas toujours facile. En effet, les acteurs du marché de l’assurance habitation sont très nombreux.
Pour y voir plus clair, l’idéal est de :
- Faire le point sur ses besoins et ses attentes ;
- D’utiliser un comparateur en ligne pour trouver la meilleure assurance habitation.
N’hésitez pas à consulter les avis des clients avant de souscrire un contrat d’assurance habitation. Vous profitez ainsi d’un avis honnête à propos de l’assureur. Si vous utilisez notre comparateur, laissez-nous un petit avis. Cela nous permettra d’améliorer notre service.
Faites le point sur ses besoins
Pour choisir la meilleure assurance habitation, la première étape consiste à faire le point sur vos besoins. Par exemple, vous pouvez vous poser les questions suivantes :
- Quelles formules d’assurance et quelles garanties sont importantes pour vous et votre logement ?
- En fonction de votre situation et des risques auxquels vous êtes exposé, une garantie responsabilité habitation civile vie privée vous suffit-elle ?
- Ou avez-vous besoin d’une assurance multirisque habitation (MRH) ?
- Souhaitez-vous souscrire des garanties optionnelles (comme la garantie dommages électriques, garantie équipements extérieurs, garantie jardin, garantie rééquipement à neuf, garantie habitation assistance juridique…) ?
Quelles garanties choisir pour avoir une assurance habitation optimale ?
Généralement, les compagnies d’assurance incluent d’office des garanties de base dans leurs contrats, tels que :
En plus des garanties de bases incluses d’un contrat, vous avez la possibilité d’ajouter des options. L’enjeu principal est que les garanties répondent à vos besoins. Il peut s’agir de :
- La protection des biens électroménagers : pour mieux assurer les équipements de votre maison, il existe une protection portant sur les biens d’électroménager. Elle assure une compensation, suite à un sinistre endommageant les appareils. Elle est souvent comprise dans la formule multirisque ;
- La garantie animaux de compagnie : les assurances ne prennent pas en charge les dégâts causés par certains animaux de compagnie, notamment les chiens catégorisés ou les animaux exotiques. Cette garantie optionnelle est vivement conseillée si vous êtes propriétaire de ce genre d’animal.
Comment comparer les meilleures assurances habitation ?
Une fois que vous avez fait le bilan sur vos besoins, il ne vous reste plus qu’à comparer les offres sur un comparateur d’assurance habitation comme LeLynx.fr.
La démarche, facile et sans engagement, ne vous prendra que quelques minutes. En effet, il vous suffit de remplir un formulaire simple, en renseignant des informations sur votre profil et votre logement (localisation, caractéristiques, pièces, éventuelles dépendances, valeurs des biens mobiliers…).
Une page de devis vous sera proposée. Vous n’avez plus qu’à comparer les offres et à sélectionner la meilleure assurance habitation pour vous !
Quels éléments comparer pour trouver la meilleure assurance habitation ?
Pour trouver la meilleure assurance habitation, le montant de la prime d’assurance habitation est évidemment un élément essentiel à regarder. Vous pouvez réaliser de réelles économies en comparant les offres.
Toutefois, restez aussi attentif à d’autres éléments importants :
- Les garanties incluses et les exclusions de garanties : certaines situations ne sont pas prises en charge par une assurance. Elles sont précisées dans les exclusions de garantie habitation. Par exemple, si vous possédez un chien de catégorie 2 causant des dommages matériels à votre voisin, il est possible que vous ne soyez pas indemnisé ;
- Les plafonds d’indemnisation : il s’agit du montant maximal d’indemnisation en cas de sinistre. Par exemple, si votre contrat ne prend indique une indemnisation maximale de 500 € pour les dommages causés par un incendie, alors que la valeur des biens détruits est de 700 €, il vous restera 200 € à débourser pour le remplacement de vos biens ;
- Les délais de carence : la couverture de votre bien mobilier ne démarre pas dès la signature du contrat. La plupart des assureurs applique un délai de carence pendant lequel vous ne serez pas indemnisé en cas de sinistre ;
- Les franchises d’assurance habitation : il existe deux types de franchises en assurance habitation. Le système d’indemnisation n’est pas le même pour chaque franchise, veillez donc à bien vous renseigner afin d’obtenir une couverture optimale ;
- Les services inclus : plusieurs offres contiennent quelques services comme l’assistance ou la protection juridique habitation.
Grâce à un comparateur, vous pouvez comparer les offres en clin d’œil et détecter rapidement celle qui offre le meilleur niveau de garanties !
Foire aux questions (FAQ)
Quel est l’assureur le plus fiable ?
La GMF, la Maif, la Maaf, Thélem, la Matmut, la Banque populaire ont obtenu des Labels d’Excellence pour l’année 2024. En terme de relation client, on peut estimer que ce sont les assureurs les plus fiables
Quelle est la plus grosse compagnie d'assurance ?
Pour l'année 2023, c'est Covéa qui est, selon toute vraisemblance, la plus grosse compagnie d'assurance. Cette dernière compte plus de 7 900 000 contrats et un chiffre d'affaires 2023 estimé à 2 032 M d'euros.
Loïs Rakotonoera est l'auteur de cette page. Pour en savoir plus sur notre équipe de rédaction,cliquez ici.