Qu’est-ce qu’une franchise assurance habitation ?
Lorsque votre assureur vous indemnise à la suite d’un sinistre dans votre logement, une certaine somme reste à votre charge. C’est ce qu’on appelle la franchise d’assurance habitation.
Si de nombreux assureurs prévoient une franchise dans leur contrat, sachez qu’elle n’est pas obligatoire et qu’il est possible de souscrire une assurance habitation sans franchise ! Cependant, le prix de votre assurance habitation sera bien plus élevé. Pour trouver une assurance habitation pas chère et adaptée à vos besoins, vous pouvez simuler les assurances habitation sur notre comparateur en ligne !
Comment fonctionne la franchise assurance habitation ?
Les franchises peuvent être définies de différentes façons sur votre contrat. En effet, elles peuvent être énoncées par :
- Une somme fixe (500 € en cas de bris de glace, par exemple) ;
- Un pourcentage du montant de l’indemnisation (20 % de l’indemnité, par exemple) ;
- Une combinaison des deux (20 % de l’indemnité avec un plafond de 300 €, par exemple).
Prenons un exemple : la vitre de votre porte-fenêtre s’est brisée à cause d’un choc de température. Après avoir déclaré le sinistre à votre assureur, un expert missionné estime son remplacement à 800 €. Si votre franchise en cas de bris de glace est de 500 €, vous obtiendrez alors une indemnisation à hauteur de 300 €.
Notez que le montant et les conditions d’application de la franchise varient en fonction de la nature du sinistre. Ainsi, le montant de la franchise assurance habitation pour un dégât des eaux est différent de celui pour un bris de glace. Toutes ces informations doivent être détaillées dans votre contrat d’assurance habitation.
Franchise assurance habitation : quels sont les différents types ?
La franchise absolue
La franchise absolue est la plus répandue. Votre assureur la déduit de votre indemnisation après chaque sinistre.
Exemple : si le montant du sinistre est de 400 € et que votre franchise s’élève à 100 €, vous serez alors indemnisé de 300 €.
La franchise relative
Votre contrat prévoit une franchise relative ? Dans ce cas, votre assureur vous indemnisera entièrement si le montant du sinistre est supérieur à celui de la franchise. En revanche, si le montant du sinistre est inférieur à celui de la franchise, vous ne serez pas remboursé.
Exemple : si votre franchise est de 150 €, le montant du sinistre doit être au minimum de 150 € pour bénéficier d’une indemnisation. Si le montant du sinistre est de 100 €, vous ne serez pas indemnisé.
La franchise proportionnelle
La franchise proportionnelle est définie selon un pourcentage du montant du sinistre.
Exemple : le montant de votre franchise est fixé à 10 % du montant du sinistre. Si le montant du sinistre est de 100 €, vous serez alors indemnisé de 10 €.
Quelle franchise d’assurance habitation en cas de catastrophe naturelle ?
En cas de catastrophe naturelle ou technologique, l’application de la franchise habitation est obligatoire. Son montant est fixé par la loi.
- 380 € pour les catastrophes naturelles ;
- 1 520 € pour les mouvements de terrain consécutifs à la sécheresse et/ou la réhydratation des sols.
Qui doit payer la franchise en cas de sinistre ?
- Vous êtes responsable du sinistre : vous devez payer la franchise. Celle-ci est déduite de l’indemnisation de l’assureur ;
- Vous n’êtes pas responsable du sinistre : si votre responsabilité n’est pas engagée, vous n’avez pas à payer de franchise. C’est l’assureur de la personne responsable du sinistre qui vous indemnise.
Attention : si le départ d’un dégât des eaux a lieu chez vous, vous devrez payer la franchise d’assurance habitation.
Pourquoi choisir une assurance habitation avec franchise ?
Bien évidemment, un devis d’assurance habitation avec des franchises basses sera plus cher. À l’inverse, plus vous allez choisir des franchises élevées, plus le prix de votre assurance habitation baissera.
C’est donc à vous de calculer ce qui est le plus intéressant pour votre situation personnelle. En effet, en fonction de vos besoins, et surtout de votre budget, vous allez devoir faire un choix. Cependant, n’hésitez pas à négocier le montant des franchises dans votre contrat afin de profiter d’une couverture optimale pour votre logement.
Dans tous les cas, soyez attentif aux exclusions de garanties habitation, c’est-à-dire toutes les situations dans lesquelles votre assureur n’acceptera pas de vous indemniser en cas de sinistre !
Comment trouver une assurance habitation avec la meilleure franchise ?
Afin de trouver facilement une offre avec des franchises et une prime correcte, la meilleure solution est encore de réaliser une simulation d’assurance habitation sur LeLynx.fr ! En effet, après seulement quelques questions sur votre situation personnelle et familiale, votre logement, vos biens mobiliers à assurer, vous n’aurez plus qu’à faire votre choix.
Le montant des franchises est à retrouver dans le détail de chaque offre. N’oubliez pas que pour chaque garantie habitation incluse dans un contrat, une franchise s’y attache de façon individuelle. C’est un facteur-clé expliquant la différence de prix d’assurance habitation entre toutes les offres présentées sur la page de résultats.
Comment choisir la meilleure assurance habitation avec franchise ?
Pour choisir la meilleure assurance habitation avec franchise du marché, vous allez devoir identifier plusieurs éléments essentiels :
- Le montant de l’assurance ;
- Les garanties incluses, les exclusions ainsi que le montant des franchises ;
- Les garanties optionnelles et également leurs franchises ;
- Le montant des biens mobiliers assurés.
N’oubliez pas que vous devez choisir une couverture adaptée aux caractéristiques de vos biens immobiliers et mobiliers mais aussi de la composition de votre famille !
Foire aux questions (FAQ)
Comment faire pour ne pas payer la franchise habitation ?
Pour éviter de payer la franchise habitation, vous devez prouver que vous n’êtes pas responsable du sinistre. En effet, la franchise ne s’applique pas en cas de non-responsabilité. Par ailleurs, si vous souhaitez ne rien avoir payer de votre poche en cas de sinistre, vous pouvez opter pour une assurance habitation sans franchise.
Est-ce que l’assurance rembourse la franchise ?
Il est possible de bénéficier du remboursement de la franchise assurance habitation dans le cadre d’une franchise relative. Si votre assureur applique ce type de franchise, il pourra vous la rembourser intégralement si le montant du sinistre est supérieur à celui de la franchise.
Pourquoi les assureurs appliquent-ils une franchise ?
En demandant aux assurés de payer une partie des dommages, les assurances souhaitent les dissuader de déclarer des sinistres mineurs. En effet, la gestion de ces petits sinistres prend du temps et est peu rentable. Appliquer une franchise permet ainsi de diminuer les coûts pour l’assureur et de responsabiliser les assurés.
Elodie Haye est l'auteur de cette page. Pour en savoir plus sur notre équipe de rédaction,cliquez ici.