Quand peut-on changer d’assurance habitation ?
Avant d’aborder les démarches de changement d’assurance habitation, voyons d’abord à quel moment vous pouvez le faire. En effet, le processus peut différer selon le motif de votre changement d’assureur.
Le changement durant la première année de contrat
Durant la première année, la rupture de contrat est possible en cas de changement de situation personnelle ou professionnelle modifiant le risque assuré. Il peut s’agir d’un déménagement, d’un mariage ou d’un changement d’activité professionnelle.
Comment ? Vous devez envoyer un courrier (de préférence une lettre recommandée avec accusé de réception) à votre assureur en mentionnant vos coordonnées, le numéro de votre contrat, le motif de résiliation et une pièce justificative : un justificatif de domicile avec votre nouvelle adresse, un certificat de mariage, etc.
En cas de changement personnelle, vous n’êtes pas obligé de procéder à la résiliation de votre assurance habitation. Cependant, il est important que votre couverture évolue au gré de vos propres changements.
À l’échéance annuelle
Vous pouvez changer votre contrat à la date d’échéance annuelle en respectant un préavis de 2 mois. Par ailleurs, la loi Chatel oblige les compagnies d’assurance à vous envoyer un avis d’échéance au moins 15 jours avant ces 2 mois de préavis.
Par exemple, si l’échéance annuelle est le 12 mars 2025, vous pouvez résilier votre contrat dans les 2 mois précédents, soit entre le 12 janvier et le 12 mars. Puis votre assureur doit vous faire parvenir l’avis d’échéance 15 jours avant le 12 janvier.
Cet avis vous rappelle la possibilité de résilier votre contrat d’assurance habitation et vous indique les délais à respecter. Si cet avis vous parvient tardivement ou ne vous est pas transmis, vous pouvez résilier sans pénalité, même après la date limite habituelle.
Comment ? En envoyant un courrier avec vos références, votre numéro de contrat et le motif de résiliation. Aucun justificatif n’est à ajouter.
Une résiliation d’assurance habitation simplifiée avec la loi Hamon
Depuis 2015, la loi Hamon vous permet de résilier votre assurance habitation à tout moment après la première année, sans frais ni pénalités. Vous n’avez aucune obligation de justifier votre décision de changer d’assurance habitation. Votre nouvel assureur peut se charger des démarches de résiliation pour assurer une continuité de couverture.
Comment ? Vous pouvez le réaliser de différentes manières : au téléphone, par mail ou par courrier. Néanmoins, il est vivement recommandé de conserver une trace écrite. Dans le cas où vous avez souscrit votre contrat en ligne, vous pouvez l’interrompre de la même manière, directement depuis votre espace client.
Après la résiliation de l’assureur
Si votre assureur décide de résilier votre contrat (par exemple, pour non-paiement des cotisations, ou après un sinistre), vous devez souscrire une nouvelle assurance rapidement pour rester couvert. En particulier si vous êtes locataire. Pour rappel, l’assurance locataire est obligatoire.
Attention, avec un malus d’assurance habitation, il est probable que vous rencontriez des difficultés pour vous assurer à nouveau. Notre comparateur d’assurance peut vous y aider.
Vous avez besoin de trouver une assurance dans les jours qui viennent ? Vous pouvez être assuré pour le lendemain avec notre comparateur d’assurance habitation. Il vous suffit de comparer, de sélectionner le devis d’assurance habitation qui correspond le mieux à vos besoins, et de souscrire en ligne !
Quelle est la durée du préavis en assurance habitation ?
La durée du préavis dépend du moment et du motif de la résiliation :
- À l’échéance annuelle : vous devez généralement respecter un préavis de 2 mois avant la date d’échéance de votre contrat. La compagnie d’assurance est tenu de vous informer de cette échéance, conformément à la loi Chatel ;
- Après la première année, grâce à la loi Hamon : vous pouvez résilier à tout moment sans frais ni pénalités. La résiliation prend effet 1 mois après la notification à votre assureur ;
- En cas de changement de situation : vous disposez de 3 mois pour notifier votre assureur, et la résiliation prendra effet 1 mois après la notification.
Quelles sont les démarches pour changer d’assurance habitation ?
Changer d’assurance habitation se déroule en trois grandes étapes :
- Comparer les offres disponibles : avant de vous engager auprès d’une nouvelle compagnie d’assurance, prenez le temps de comparer les différentes offres. Utilisez un comparateur en ligne comme LeLynx.fr pour analyser les garanties, les tarifs et les services proposés. Cette étape est cruciale pour choisir une assurance adaptée à vos besoins et à votre budget ;
- Souscrire un nouveau contrat : une fois l’offre idéale identifiée, souscrivez votre nouveau contrat d’assurance habitation. Fournissez les documents nécessaires, tels qu’un justificatif de domicile. Assurez-vous que la prise d’effet du nouveau contrat coïncide avec la fin de votre ancien contrat pour éviter toute interruption de couverture ;
- Résilier votre ancien contrat : depuis l’entrée en vigueur de la loi Hamon, la résiliation de votre ancien contrat est simplifiée. Votre nouvel assureur se charge de toutes les démarches nécessaires, notamment l’envoi du courrier de résiliation à votre assureur actuel. Vous n’avez donc aucune formalité supplémentaire à effectuer.
Quels documents fournir pour changer d’assurance habitation ?
Pour faciliter le processus de changement, préparez les documents suivants :
- Votre contrat actuel : il contient des informations essentielles telles que le numéro de contrat et les garanties souscrites ;
- Un justificatif de domicile récent : pour attester de votre adresse actuelle ;
- Votre RIB : dans le cas où vous souhaitez un paiement automatisé ;
- Votre historique de sinistre : ce document, fourni par votre assureur actuel, récapitule vos derniers sinistres (généralement ceux des 36 derniers mois) et peut être requis par le nouvel assureur.
Comment se déroule le changement d’assurance habitation lors d’un déménagement ?
Vous êtes locataire ? La souscription d’un contrat pour votre nouveau logement est obligatoire. En effet, une attestation d’assurance habitation est requise lors de la signature du bail ou de la remise des clés. En revanche, pour les propriétaires, la souscription d’une couverture n’est pas obligatoire.
Vous ne pouvez pas « transférer » votre contrat pour votre nouvelle adresse. Cependant, vous avez la possibilité de simplement contacter votre assureur pour lui notifier votre déménagement. Il se chargera d’éditer un nouveau contrat.
Attention, les garanties ne seront peut-être plus adaptées et la prime d’assurance habitation pourra également évoluer à la hausse, comme à la baisse. Si vous passez d’un appartement à une maison, le risque à couvrir sera plus élevé. L’assureur considère ce changement comme une aggravation du risque et le tarif d’assurance habitation augmentera automatiquement.
Pourquoi changer d’assurance habitation ?
Vous l’aurez compris, vous n’êtes pas obligé d’attendre l’échéance annuelle ou un déménagement pour changer de contrat. Grâce à la loi Hamon, vous pouvez souscrire une meilleure assurance habitation, ou changer pour faire des économies.
Après l’augmentation de tarif d’assurance habitation
Chaque année, les primes d’assurance habitation augmentent. Les compagnies ont l’obligation de vous en informer, notamment dans l’avis d’échéance. Néanmoins s’il s’agit d’une hausse significative qui n’est pas justifiée (absence de sinistre, pas d’augmentation du risque, etc.), vous pouvez parfaitement changer votre contrat et rechercher une assurance habitation moins chère.
Si votre assureur souhaite procéder à une hausse exceptionnelle de vos cotisations, elle doit être prévue dans les conditions générales de votre contrat.
Pour une meilleure offre
Vos besoins ont évolué et votre couverture actuelle n’est plus suffisante ? Changer d’assureur habitation peut vous permettre de bénéficier de garanties mieux adaptées à votre situation actuelle et souvent à un tarif plus avantageux.
La rapport qualité/prix a une grande importance dans le choix d’une assurance. Mais il ne faut pas négliger le service client ! Vous pouvez parfaitement être déçu par le service qui vous a été délivré par votre assureur, par exemple à la suite d’un dégât des eaux, et prendre la décision de changer de contrat pour ce motif.
Comparer pour changer d’assurance habitation
Avant de changer d’assurance habitation, il est essentiel de comparer les différentes offres disponibles. Utiliser un comparateur en ligne, comme LeLynx.fr, vous aidera à analyser les garanties d’assurance habitation, les tarifs et les services proposés par divers assureurs. Cette démarche vous garantit de choisir une assurance habitation en adéquation avec vos besoins et votre budget.
Vous n’êtes pas certain du niveau de couverture que vous cherchez ? Vous pouvez filtrer, changer les garanties et comparer les devis autant de fois que vous le souhaitez. Grâce à notre système de filtre, les offres proposées changent en fonction des options que vous sélectionnez ou non.
✔️ Changer d’assurance habitation en 2025 est une démarche facilitée, notamment grâce à la loi Hamon.
📑 En respectant les procédures et les délais, et en comparant les offres, vous pouvez optimiser votre couverture tout en réalisant des économies.
🏠 Vous pouvez changer d’assurance habitation pour plusieurs motifs : la recherche d’un meilleur rapport qualité/prix, une hausse des cotisations injustifiée, un déménagement, etc.
Foire aux questions (FAQ)
Peut-on changer d’assurance habitation à l’occasion d’un sinistre ?
La gestion d’un sinistre est l’un des meilleurs moyens de juger la qualité du service et de l’accompagnement de votre assureur. Si vous avez été déçu par la prise en charge d’un récent sinistre, vous avez la possibilité d’évaluer d’autres options, en comparant les offres du marché.
Peut-on changer d’assurance habitation avant 1 an ?
Changer d’assurance habitation avant un an est possible uniquement en cas de changement de situation personnelle ou professionnelle (déménagement, mariage, etc.) modifiant le risque assuré. Vous devez informer votre assureur dans les trois mois suivant l’événement.
Puis-je résilier assurance habitation en cours d’année ?
Oui, grâce à la loi Hamon, vous pouvez changer d’assurance habitation à tout moment après la première année de contrat. Votre nouvel assureur se charge des démarches de résiliation pour garantir une continuité de couverture.
Loïs Rakotonoera est l'auteur de cette page. Pour en savoir plus sur notre équipe de rédaction,cliquez ici.