Assurance habitation : comparez les devis en ligne !

L’assurance habitation est une protection essentielle et obligatoire pour les locataires et les copropriétaires. Elle prend en charge les dommages que vous pourriez causer à autrui, et peut aussi vous indemniser en cas d’incendie, de dégât des eaux ou encore de cambriolage. Comment comparer les assurances habitation et choisir le bon contrat ? Combien ça coûte d’assurer son logement ? Toutes les réponses sont dans cet article.

Combien coûte une assurance habitation ?

Plusieurs critères influent sur le montant de la prime d’assurance logement : la surface du bien, le nombre et la valeur de biens mobiliers à couvrir, votre statut de propriétaire ou locataire, le nombre d’occupants, les garanties souscrites…

De plus, les primes augmentent chaque année, et 2024 n’a pas fait exception. Les catastrophes naturelles ont coûté cher aux assureurs, qui répercutent leurs dépenses de remboursement sur les cotisations. En d’autres termes, plus ils doivent indemniser d’adhérents, plus les assureurs facturent cher leur police d’assurance.

Quelle est l’assurance habitation la moins chère ?

En 2024, l’assurance habitation la moins chère coûte 24 euros par an*. Elle est proposée par la compagnie d’assurance Acheel.

Voici les 5 assureurs qui proposent une assurance habitation pas chère :

Assureur	Prime annuelle minimum
	24 €
	28 €
	36 €
	41 €
	48 €

^{*Résultats obtenus à partir d’un échantillon significatif de primes d’assurance habitation cliquées sur LeLynx.fr entre le 01/01/2024 et le 01/11/2024.}

Astuce Malynx !

Pour trouver une couverture efficace, comparez les devis d’assurance habitation !

Tableau comparatif des primes d’assurance habitation

Découvrez dans le tableau ci-dessous les prix d’assurance habitation moyens par profil et par assureur * :

^{*Résultats obtenus à partir d’un échantillon significatif de primes d’assurance habitation cliquées sur LeLynx.fr entre le 01/01/2024 et le 01/11/2024.}

Astuce Malynx !

Vous pouvez espérer une meilleure indemnisation si vous présentez la facture des équipements que vous avez achetés. Ainsi, en cas de sinistre entraînant leur destruction ou leur vol (dans le cas d’un cambriolage par exemple), vous pourrez apporter la preuve de l’achat de ces objets, et démontrer leur valeur réelle.

Quelle formule d’assurance habitation choisir ?

Aujourd’hui, la majorité des compagnies d’assurance logement proposent 3 formules : économique, confort et maximum (le nom des formules varie d’un assureur à l’autre).

Pour rappel, l’assurance habitation est obligatoire pour les locataires, ainsi que pour les propriétaires d’un logement en copropriété. Ces personnes ont l’obligation de souscrire au minimum la garantie appelée « responsabilité civile ».

Le minimum légal : la garantie responsabilité civile

La garantie « responsabilité civile » (RC) vous couvre pour les dommages que vous causez à des tiers par imprudence ou négligence. Elle vous protège vous, mais aussi vos objets, et les personnes qui vivent sous votre toit : votre conjoint, vos enfants, vos animaux domestiques.

Les garanties complémentaires

Vous pouvez compléter la responsabilité civile avec d’autres garanties. Voici un récapitulatif des garanties d’assurance logement que vous pouvez souscrire :

^{À noter : les formules d’assurance habitation et les garanties incluses varient d’une compagnie à l’autre. Il s’agit ici uniquement d’un aperçu.}

Comme vous pouvez le constater, la protection la plus complète correspond à l’assurance multirisque habitation, également appelée MRH. De manière générale, plus la formule est couvrante, meilleure sera votre indemnisation en cas de sinistre.

Comme pour toutes les autres assurances, il convient de faire le point sur vos besoins pour trouver l’équilibre parfait entre garanties adéquates et prime économique.

Locataires et propriétaires : l’importance de bien choisir votre assurance habitation

L’assurance habitation pour locataire et colocataire

L’assurance locataire contient nécessairement une garantie contre les risques locatifs. Si vous êtes locataire, vous avez l’obligation de souscrire au minimum ce type de garantie. Sans assurance, vous êtes hors la loi. Par conséquent, le propriétaire peut résilier votre bail si vous n’êtes pas en mesure de lui présenter une attestation d’assurance habitation. Il peut aussi souscrire un contrat à votre place et vous demander de payer.

L’assurance habitation pour les copropriétaires

L’assurance copropriétaire protège les membres de la copro. Sans elle, vous vous exposez à des sanctions financières, en plus de devoir rembourser les victimes en cas de sinistre.

L’assurance habitation pour les propriétaires

L’assurance propriétaire et l’assurance propriétaire non-occupant (PNO) offrent généralement une protection accrue. Et malgré le fait qu’elles ne soient pas obligatoires (si vous n’êtes pas en copropriété), elles n’en restent pas moins très importantes. Sans assurance, vous devrez prendre en charge toutes les conséquences financières d’un sinistre donc vous seriez responsable. Vous n’aurez droit à aucune indemnisation. Et même si vous n’êtes pas responsable du sinistre, ce sera à vous de mener les démarches et recours auprès des responsables.

L’assurance habitation pour les étudiants

L’assurance étudiante est spécifiquement adaptée aux étudiants, notamment s’il s’agit d’une location ou d’une colocation. Avoir recours à un comparateur d’assurance logement en étant un jeune et/ou étudiant présente un intérêt tout particulier ! Cela vous permet de bénéficier de prix bas et d’économiser.

Changer d’assurance habitation quand on déménage

Changer d’assurance habitation lorsqu’on déménage est essentiel pour s’assurer que son nouveau logement est bien protégé. Ainsi, lors d’un déménagement, il est important de prévenir son assureur actuel de la date du départ. Si on veut conserver le même contrat, il faudra fournir les détails du nouveau logement. En effet, les caractéristiques de celui-ci (surface, localisation, type de construction) peuvent influencer le montant de la prime d’assurance.

Mais le déménagement, c’est aussi et surtout le moment idéal pour comparer les offres d’assurance habitation disponibles. C’est l’occasion de trouver une couverture plus adaptée ou plus économique !

Astuce Malynx !

N’attendez pas votre prochain déménagement ou tout sinistre pour changer d’assurance logement ! Après 1 an d’ancienneté, vous pouvez souscrire un nouveau contrat à tout moment. Avec un comparateur comme LeLynx.fr, vous pouvez profiter des meilleurs prix sur votre assurance habitation en ligne, en à peine quelques minutes.

Pourquoi comparer les assurances habitation ?

Pour trouver une assurance habitation pas chère

Grâce à notre comparateur d’assurance habitation en ligne, vous pouvez réaliser jusqu’à 275 €* d’économies sur la couverture de votre logement. Un véritable avantage, surtout lorsque l’on sait que les prix des assurances augmentent chaque année !

En comparant gratuitement plusieurs offres en ligne sur LeLynx.fr, vous trouverez la meilleure assurance habitation, c’est-à-dire celle qui répond à vos besoins et qui respecte votre budget.

Pour bien protéger votre appartement ou maison

Votre logement, c’est votre lieu de vie, votre cocon, un lieu où vous recherchez sérénité et protection. Vous y avez vos habitudes, vos objets de valeur, vous y vivez avec des êtres chers. Alors forcément, quand un sinistre survient (bris de glace, dégât des eaux…), ce n’est jamais agréable. Votre domicile peut même devenir source d’angoisse suite à un évènement traumatisant, comme un cambriolage ou un incendie.

Pour faire face aux conséquences psychologiques, administratives et financières de ce genre de sinistres, il est très important d’être bien assuré. L’accompagnement, la prise en charge et l’indemnisation par l’assureur sont indispensables. Chez LeLynx.fr, nous vous proposons un parcours de comparaison sur mesure, afin que votre futur contrat d’assurance habitation réponde réellement à vos besoins.

6 raisons de comparer les assurances habitation sur LeLynx.fr

Les 3 étapes pour souscrire votre assurance habitation en ligne

Étape n° 1 : Complétez le formulaire de comparaison en ligne

Pour souscrire, renseignez le formulaire de comparaison en ligne avec les informations liées à votre logement et votre profil. Voici des exemples de questions auxquelles il faudra répondre :

Vos réponses permettront à notre comparateur d’assurance habitation de vous fournir les devis les plus pertinents en fonction de vos besoins, non seulement en termes de garanties, mais aussi de prix !

Étape n° 2 : Analysez et comparez les devis d’assurance habitation

Une fois ces informations renseignées, vous avez le choix entre plusieurs compagnies d’assurance. Vous pouvez, en toute transparence, comparer les prix pratiqués par les différentes compagnies, leur note, ainsi que les caractéristiques principales du contrat. Vous avez aussi la possibilité, lors de cette étape, de personnaliser la couverture comme bon vous semble : ajouter une option, augmenter ou diminuer le chiffrage de vos objets de valeur, améliorer la prise en charge, etc.

Étape n° 3 : Souscrivez chez la compagnie de votre choix

C’est le moment de souscrire votre assurance habitation en ligne ! Vous pouvez le faire sur le site, ou choisir d’être rappelé par un conseiller qui vous assistera dans votre démarche. Et rassurez-vous, une fois votre offre choisie, le nouvel assureur s’occupe de la résiliation de votre assurance habitation : nul besoin d’écrire de lettre de résiliation. L’arrêt du contrat ne vous coûtera rien si vous le faites après un an d’engagement.

Quand peut-on changer d’assurance habitation et résilier son contrat ?

Vous pouvez résilier votre contrat d’assurance habitation à tout moment après 1 an d’engagement. Dans certains cas, vous pouvez aussi le faire avant la date anniversaire.

En résumé

L’assurance habitation est obligatoire pour les locataires et les copropriétaires. Comparer les assurances habitation permet de trouver une couverture intéressante au meilleur prix. C’est le moyen de réaliser des économies substantielles sur votre assurance. La comparaison de dizaines de devis est rapide ET entièrement gratuite.