Comparateur assurance emprunteur : obtenez les meilleurs tarifs !
- Jusqu'à 18 contrats d'assurance crédit comparés en 2 minutes
- Jusqu'à 15 000€ d'économies moyennes potentielles sur votre contrat*
10 millions d'utilisateurs
Nous ont déjà fait confiance en comparant sur LeLynx.fr.
Comparaison 100% gratuite
Jusqu'à 75 devis d'assurance auto comparés.
+ de 20 assureurs comparés !
Pour vous proposer la meilleure offre au meilleur prix.
L’assurance emprunteur fait partie du package indispensable lorsque vous contractez un prêt immobilier. Avec notre comparateur d’assurance emprunteur, vous disposez d’un outil simple et efficace pour comparer les offres du marché. Pour quel objectif ? Choisir l’assurance de prêt immobilier la plus avantageuse en fonction de vos besoins, de votre profil et de votre situation. Suivez le guide et découvrez notre comparateur d’assurance de prêt !
LeLynx.fr, comparateur d’assurance emprunteur
Si elle n’est pas obligatoire, l’assurance emprunteur, aussi appelée assurance prêt, est souvent incontournable. La banque ou l’établissement de crédit exige la souscription de cette assurance pour accorder un crédit immobilier, un crédit à la consommation ou même un crédit auto sollicité. La loi vous donne le libre choix pour la souscription de votre contrat d’assurance emprunteur. Sachez profiter de cette liberté pour faire jouer la concurrence entre assureurs.
Comparez rapidement et gratuitement les assurances emprunteurs
Comparateur en ligne de référence, LeLynx.fr met gratuitement à votre disposition un outil impartial. Il vous suffit de vous munir de votre Fiche Standardisée d’Information (FSI) et de compléter les champs proposés puis de cliquer pour obtenir en quelques instants une sélection des meilleures assurances emprunteurs. La transmission de votre demande d’assurance emprunteur auprès de nos assureurs partenaires vous offre une mise en concurrence efficace.
Pourquoi comparer une assurance prêt immobilier ?
Plusieurs raisons devraient vous inciter à comparer les assurances de prêt immobilier. En effet, l’assurance emprunteur est une protection exigée par les banques pour couvrir le remboursement de votre crédit immobilier en cas d’imprévus (décès, invalidité, incapacité de travail). Cependant, toutes les offres ne se valent pas. Voici les principaux avantages d’une comparaison minutieuse :
Pour avoir une assurance emprunteur pas chère
L’assurance emprunteur peut représenter jusqu’à 30 % du coût total de votre crédit immobilier. Chaque assureur propose des tarifs différents en fonction de plusieurs critères (âge, profession, état de santé, montant emprunté, etc.). En comparant plusieurs offres, vous pouvez trouver une assurance moins chère et ainsi réduire vos mensualités.
Pour avoir des garanties adaptées à votre situation
Les garanties d’une assurance prêt immobilier varient d’un contrat à l’autre. Il est important de trouver une couverture qui correspond à vos besoins réels. Certaines offres incluent des garanties supplémentaires (perte d’emploi, incapacité temporaire), tandis que d’autres sont plus restreintes. Comparer vous permet de choisir un contrat avec des garanties qui s’adaptent précisément à votre situation et à vos risques personnels.
Pour profiter de la délégation d’assurance
Il est possible de souscrire une assurance de prêt auprès d’un assureur autre que la banque prêteuse. Cette délégation d’assurance permet généralement d’accéder à des offres plus avantageuses. En comparant, vous pouvez obtenir des tarifs compétitifs tout en conservant une couverture équivalente ou supérieure à celle proposée par la banque.
Pour avoir une assurance qui respecte les exigences de la banque
Chaque banque impose des exigences minimales en termes de garanties. En réalisant un comparatif d’assurance emprunteur, vous pouvez vérifier que le contrat souscrit respecte les critères de la banque. Vous vous assurez aussi de ne pas souscrire des garanties superflues qui augmenteraient inutilement le coût de l’assurance.
Comparez votre assurance de prêt immobilier pour optimiser le coût et les garanties de votre contrat. Pour cela, n’hésitez pas à utiliser notre comparateur en ligne et à demander des devis personnalisés pour maximiser les avantages.
Choisir son assurance emprunteur en toute liberté
La loi vous octroie la liberté de choisir votre contrat d’assurance emprunteur. Vous n’êtes, par conséquent, pas obligé d’accepter l’assurance emprunteur accolée à l’offre de prêt formulée par la banque. Vous pouvez aussi résilier votre assurance emprunteur à tout moment pour souscrire un contrat plus compétitif. Cette liberté s’appuie sur deux lois essentielles :
- La loi Lagarde de 2010 : vous avez le libre choix de votre assurance emprunteur au moment de la souscription du prêt. Vous pouvez opter pour une délégation d’assurance : dans ce cas, le contrat choisi devra apporter les mêmes garanties que celui proposé par le prêteur. Le prêteur est en droit d’exiger un niveau de couverture minimal. Cette exigence se traduit, par exemple, par des durées minimales ou des niveaux de franchise imposés. On parle de principe d’équivalence ;
- La loi Lemoine de 2022 : elle vous permet de mettre en concurrence votre assurance emprunteur actuelle à tout moment sans avoir à respecter une date d’échéance.
Focus sur la loi Lemoine et ses avantages
Depuis l’entrée en vigueur de la loi Lemoine en 2022, les emprunteurs bénéficient davantage de liberté dans le choix et le changement de leur assurance de prêt. Désormais, il est possible de changer d’assurance emprunteur à tout moment et sans frais. De quoi vous permettre de faire jouer la concurrence pour obtenir un contrat d’assurance emprunteur plus avantageux, que ce soit au début de votre prêt ou en cours de remboursement !
Les principales avancées de la loi Lemoine sont les suivantes :
- Possibilité de changer d’assurance à tout moment, sans attendre la date anniversaire ;
- Suppression du questionnaire médical pour les prêts inférieurs à 200 000 € par assuré ;
- Renforcement de l’information des emprunteurs sur leurs droits.
Le libre choix de son assurance emprunteur au moment de la souscription du prêt ou le changement de cette dernière en cours d’amortissement n’entraîne aucun frais particulier.
Changer d’assurance emprunteur : quelles démarches ?
Avec la loi Lemoine, le changement d’assurance emprunteur est facilité depuis le 1er septembre 2022. Vous pouvez profiter de cette flexibilité pour renégocier votre contrat d’assurance emprunteur en cours de prêt, ce qui peut vous permettre de réaliser des économies substantielles.
Pour changer d’assurance emprunteur, voici les principales étapes :
- Comparez les offres : utilisez notre comparateur d’assurance emprunteur pour trouver une offre plus avantageuse ;
- Souscrivez un nouveau contrat : une fois l’offre sélectionnée, souscrivez directement en ligne ;
- Envoyez votre demande à votre banque : la banque dispose d’un délai de 10 jours pour accepter ou refuser votre nouveau contrat, en justifiant son refus ;
- Informez votre assureur : indiquez-lui la date d’effet du nouveau contrat d’assurance emprunteur accepté par votre banque.
Changer d’assurance de prêt peut vous permettre de réduire le coût global de votre crédit, tout en bénéficiant de garanties plus adaptées à votre situation.
Contrat d’assurance emprunteur : que contient-il ?
Le contrat d’assurance emprunteur est le document qui définit les garanties et les conditions de votre couverture. Il se compose généralement des éléments suivants :
- Les garanties couvertes : décès, perte d’emploi, perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA), invalidité permanente totale ou partielle (IPT ou IPP), incapacité temporaire de travail (ITT) ;
- Les exclusions : certains événements peuvent ne pas être couverts, comme les maladies préexistantes ou les sports à risques ;
- La durée de couverture : elle correspond généralement à la durée du prêt, mais peut être ajustée selon les conditions de votre contrat ;
- Le coût : déterminé en fonction de votre profil (âge, état de santé, profession) et du montant emprunté.
Les critères pour comparer les assurances prêt immobilier
Lorsque vous comparez les différentes offres d’assurance emprunteur, il est important de prendre en compte plusieurs critères :
- Le taux d’assurance : exprimé en pourcentage, il impacte le coût total de votre crédit ;
- La quotité d’assurance : elle détermine la part du capital couvert par l’assurance, en fonction du nombre d’emprunteurs ;
- Les garanties offertes : l’étendue des garanties (décès, invalidité, incapacité de travail) peut varier d’une offre à l’autre ;
- Les exclusions de garanties : certaines assurances peuvent inclure des exclusions importantes à connaître.
Un comparatif d’assurance emprunteur vous permet d’analyser ces critères rapidement et efficacement pour choisir l’offre qui vous convient.
Foire aux questions
(FAQ)
L’assurance emprunteur est-elle obligatoire ?
Dans le cas d’un achat immobilier, l’assurance emprunteur n’est pas obligatoire. Toutefois, la démarche est vivement conseillée, non seulement parce que la plupart des banques en font une condition pour accorder un prêt, mais aussi parce que cette assurance vous protège. Si pour une raison justifiable vous ne pouviez pas payer vos mensualités à la banque, c’est votre assurance emprunteur qui prendrait le relais et vous éviterait ainsi de vous retrouver dans une situation financière délicate.
Quelle est la meilleure assurance de prêt immobilier ?
Il n'existe pas de meilleure assurance de prêt universelle. Tout dépend de votre situation personnelle, de votre âge, de votre état de santé et du montant de votre emprunt. Il est donc conseillé d'utiliser un comparateur d'assurance emprunteur pour trouver la solution qui correspond le mieux à vos besoins et à votre budget.
Comment résilier son assurance emprunteur ?
Depuis 2018, la loi facilite le changement d’assurance emprunteur. Il est possible de résilier son assurance à chaque échéance du contrat, c’est-à-dire à chaque date anniversaire du contrat. La seule condition à respecter pour résilier est de trouver une nouvelle offre qui présente au minimum le même niveau de garanties. Pour résilier, il suffit ensuite d’envoyer un courrier recommandé avec accusé de réception à son assureur.
Quel prix pour une assurance emprunteur ?
Le prix de l'assurance emprunteur varie selon plusieurs facteurs, notamment l'âge de l'emprunteur, le montant du prêt et les garanties choisies. En général, le coût oscille entre 0,10 % et 0,50 % du capital emprunté par an.
Calculer le coût d'une assurance crédit
Qu’une assurance crédit soit souscrite auprès d’une banque ou que l’emprunteur se tourne vers un autre établissement, le prix de ce contrat doit être pris en compte dans le montant total du prêt. Il importe d’en connaître le coût, afin d’ajuster son budget en conséquence.
En savoir plusTrouver une assurance emprunteur moins chère
A la recherche d’une assurance-crédit pas chère ? Grâce au comparatif d’assurance emprunteur LeLynx.fr, comparez gratuitement plusieurs taux d’assurance afin de choisir celui qui vous convient le mieux. Faites des économies sur votre assurance crédit !
En savoir plus