Comment obtenir une assurance de prêt pas chère ?
L’assurance emprunteur, c’est parfois un tiers du coût total de votre prêt immobilier. Au regard des sommes empruntées pour ce type de projet, le tarif peut rapidement devenir conséquent.
Heureusement, il existe des astuces pour bénéficier d’une assurance de prêt immobilier au meilleur tarif. Pour vous donner un coup de pouce, voici trois méthodes efficaces.
1. Comparer les tarifs des assurances emprunteur
Étant donné les montants en jeu, il est pertinent de prendre le temps de comparer les offres disponibles avant de choisir une assurance emprunteur. Pour cela, le plus simple reste de passer par un comparateur d’assurance comme LeLynx.fr. Quelques minutes suffisent pour obtenir un tarif avec des conditions personnalisées.
Il est impossible de dresser un classement de l’assurance emprunteur pas chère. En effet, chaque prêt relève de conditions différentes. Il est en revanche possible de vous montrer un exemple de devis réalisé sur notre site.
| Assurance Emprunteur | Prime totale (€) | Prime mensuelle (€/mois) | Taux (%) |
|---|---|---|---|
| Sphéria Vie | 3 132€ | 13€/mois | 0,078% |
| AXA | 3 470€ | 14€/mois | 0,082% |
| Utwin | 3 553€ | 15€/mois | 0,089% |
| AFI ESCA | 3 762€ | 16€/mois | 0,09% |
| ResilAssur | 3 869€ | 16€/mois | 0,092% |
| Iriade Emprunteur | 3 912€ | 16€/mois | 0,098% |
| Swiss Life | 4 056€ | 17€/mois | 0,101% |
| Premium Emprunteur | 4 087€ | 17€/mois | 0,101% |
| MetLife | 4 133€ | 17€/mois | 0,103% |
| Naoassur | 4 200€ | 17€/mois | 0,101% |
Lorsque vous réalisez un comparatif des assurances emprunteur, munissez-vous de la fiche standardisée d’information fournie par votre banque. Celle-ci reprend notamment les garanties minimales exigées. De plus, comparez le taux annuel effectif d’assurance (TAEA).
Le TAEA est un indicateur qui permet de connaître le coût de l’assurance emprunteur liée à un prêt immobilier. Il exprime, en pourcentage, le montant total que vous payez par an, par rapport à la somme empruntée. Grâce à ce taux, vous pouvez comparer plus facilement les offres d’assurance de prêt immobilier et savoir laquelle est la plus avantageuse.
2. Adapter le niveau des garanties de l’assurance emprunteur
Plus votre contrat est personnalisé, plus votre tarif est aligné avec vos réels besoins. Ainsi, jouer sur les garanties de l’assurance emprunteur permet de réduire le coût total de votre prêt immobilier. Vous n’échapperez pas à l’obligation de souscrire :
- La garantie décès ;
- La garantie perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA) ;
- La garantie incapacité temporaire totale (ITT), sauf si vous investissez dans un bien locatif.
En revanche, vous avez le choix de sélectionner ou non les garanties facultatives suivantes :
- Invalidité permanente totale (IPT) ou partielle (IPP) ;
- Perte d’emploi.
En supprimant certaines garanties, vous réduisez le coût de l’assurance. Mais en cas d’invalidité ou de perte d’emploi, vous devrez continuer à payer vos mensualités sans soutien financier.
3. Répartir la quotité d’assurance entre les emprunteurs pour réaliser des économies
La quotité d’assurance prêt détermine la part du crédit couverte par l’assureur en cas de décès. Si vous empruntez seul, elle doit être de 100 % pour garantir le remboursement total du crédit immobilier. En empruntant à deux, la quotité se partage (par exemple 50 % chacun ou 100 % chacun).
Plus la quotité est élevée, plus l’assurance coûte cher, en offrant une meilleure couverture. Une quotité plus faible réduit le coût, mais laisse une part du crédit à rembourser.
Mieux comprendre le coût de l’assurance emprunteur
Le tarif d’une assurance de prêt immobilier varie selon différents critères. Il est possible de les classer . en quatre catégories. Ces informations sont très utiles pour comparer plusieurs offres d’assurance emprunteur afin d’obtenir les meilleures conditions. Voici les éléments influençant le prix de votre contrat d’assurance emprunteur :
- Les informations sur l’emprunteur : âge, situation professionnelle, antécédents médicaux ;
- Les caractéristiques du prêt immobilier : montant du capital emprunté, durée de l’emprunt ;
- Le mode de calcul de l’assurance emprunteur : sur le capital initial ou sur le capital restant dû ;
- Le niveau de couverture : type de garanties souscrites, quotité d’assurance.
Assurance emprunteur individuelle versus assurance groupe : quelle différence sur le tarif ?
En matière d’assurance emprunteur, deux camps s’opposent :
- L’assurance de groupe vous est systématiquement proposée par la banque octroyant le crédit. Il s’agit d’un contrat collectif fonctionnant sur le principe de la mutualisation des risques. Les garanties comme les tarifs sont standardisés ;
- L’assurance emprunteur individuelle est un type de contrat personnalisé selon les besoins de votre profil. De ce fait, le coût d’une assurance emprunteur individuelle est souvent moins cher comparé à celui d’une assurance de groupe. En revanche, pour souscrire ce type de contrat, il faut passer par une délégation d’assurance.
Délégation d’assurance : la solution pour trouver une assurance emprunteur pas chère ?
La délégation d’assurance est un dispositif qui vous permet de choisir vous-même votre assurance emprunteur, en passant par un contrat individuel. Les tarifs de l’assurance de groupe ne vous sont alors plus imposés. Vous bénéficiez d’un boulevard d’opportunités afin d’obtenir le meilleur prix pour votre assurance emprunteur.
Le contrat d’assurance emprunteur individuel doit comporter au minimum des garanties équivalentes à celles proposées dans l’assurance de groupe.
Commencez par comparer plusieurs contrats d’assurance emprunteur. Lorsque vous avez trouvé une offre satisfaisante, respectant l’équivalence des garanties, vous soumettez le contrat à votre banque. Celle-ci dispose d’un délai de 10 jours pour vous répondre.
Est-il possible de changer d’assurance emprunteur pour un contrat moins cher ?
Vous avez déniché une assurance emprunteur moins chère que votre contrat actuel ? Avec la loi Lemoine, résiliez votre assurance crédit actuelle pour changer de contrat, à tout moment sans frais.
La loi Lemoine, qu’est-ce que c’est ?
La loi Lemoine est entrée en vigueur en juin 2022. Elle a pour objectif de rendre l’assurance emprunteur des prêts immobiliers plus accessible et transparente.
Concrètement, cette loi permet aux emprunteurs de changer d’assurance à tout moment et sans frais.
Elle supprime également le questionnaire médical pour les prêts de moins de 200 000 € par personne ( à condition que le prêt soit remboursé avant les 60 ans de l’emprunteur). Les personnes ayant des problèmes de santé ont ainsi plus facilement accès à l’assurance de prêt.
Vous disposez maintenant de toutes les clés pour trouver une assurance emprunteur pas chère. Avant de prendre votre décision, d’autres critères tout aussi importants que le tarif sont à prendre en compte. Accordez une attention particulière aux franchises, aux exclusions de garantie et aux délais de carence.
*Méthodologie : Résultats obtenus à partir d’un échantillon significatif de primes d’assurance emprunteur cliquées sur LeLynx.fr.
Foire aux questions (FAQ)
Quelle est la meilleure assurance emprunteur ?
La meilleure assurance emprunteur dépend de votre profil (âge, état de santé), de la durée et du montant du prêt et des garanties proposées. Il est essentiel de comparer les offres pour trouver celle qui propose le meilleur rapport qualité-prix en fonction de vos besoins.
Quel est le prix moyen d'une assurance prêt immobilier ?
Le prix moyen d’une assurance prêt immobilier varie entre 0,1 % et 0,5 % du montant emprunté. Ce coût dépend de plusieurs critères comme l’âge, la santé de l’emprunteur, la durée du prêt, et les garanties choisies.
Comment calculer le coût de l’assurance emprunteur ?
Le coût de l’assurance emprunteur se calcule en fonction du montant du prêt, du taux d’assurance, et du mode de calcul choisi. Lorsque le capital initial est assuré, cette formule s’applique : capital en euros X taux de l’assurance en % X durée en années. Lorsque l’assurance porte sur le capital restant dû, reportez-vous au tableau d’amortissement du prêt. Vous pouvez utiliser le TAEA pour comparer les offres.
Kevin Brau est l'auteur de cette page. Pour en savoir plus sur notre équipe de rédaction,cliquez ici.