Assurance emprunteur et chômage : comment ça marche ?

Qu’est-ce que l’assurance emprunteur chômage?

L’assurance chômage, appelée aussi garantie perte d’emploi, est une garantie facultative de votre assurance emprunteur. La souscription n’est pas obligatoire, contrairement aux garanties décès ou incapacité.

Elle entre en jeu si l’assuré perd son emploi. Elle rembourse alors les mensualités de crédit à sa place.

Tout le monde ne peut pas souscrire une garantie perte d’emploi. Les assureurs réservent l’assurance emprunteur chômage aux salariés en CDI. D’autres conditions s’ajoutent. La plupart des contrats prévoient que l’assuré ne doit pas être :

La compagnie peut en plus imposer une durée d’ancienneté minimum dans l’entreprise. Elle est en général de 6 mois ou un an.

Si vous empruntez à deux, chaque co-emprunteur choisit d’adhérer à la garantie perte d’emploi ou non. Mais seul le souscripteur qui aura sélectionné cette couverture pourra bénéficier d’une indemnisation s’il se retrouve au chômage.

Comment activer l’assurance perte d’emploi ?

Avant de demander à votre assurance emprunteur chômage de rembourser vos mensualités à votre place, vérifiez dans votre contrat que votre perte d’emploi est bien couverte.

Dans tous les cas, vous ne pouvez activer votre garantie que si votre perte d’emploi est involontaire et ouvre droit à une indemnisation par France Travail (ex Pôle Emploi). Seuls les licenciements économiques ou individuels permettent de déclencher l’assurance chômage. Vous ne pouvez pas y recourir en cas de :

Votre perte d’emploi vous autorise à solliciter la garantie chômage ? Là encore, suivez attentivement les instructions de votre contrat. Le plus souvent, vous devrez prouver à votre assureur que vous remplissez toutes les conditions. Vous devrez lui transmettre une copie de :

En fonction de votre situation, vous aurez peut-être besoin d’autres documents. Le plus simple est de contacter directement votre assureur, par mail ou par téléphone, afin qu’il vous détaille la liste des pièces nécessaires. Adressez-les-lui et conservez une preuve de votre envoi.

Comment est-on indemnisé par l’assurance emprunteur en cas de chômage ?

Votre contrat détermine la durée et le montant de l’indemnisation. Si vous n’avez pas encore souscrit d’assurance emprunteur chômage, demandez plusieurs devis à notre comparateur d’assurance emprunteur et lisez-les soigneusement. Vous saurez quel organisme commercialise l’offre qui vous convient le mieux.

Plusieurs facteurs entrent en compte dans le calcul et le versement de votre indemnisation.

Le délai de carence

Presque tous les contrats imposent un délai de carence de 3 mois à un an. Pendant cette période, qui démarre en même temps que votre assurance emprunteur, vous ne pouvez pas être indemnisé si vous perdez votre emploi. Même si vous remplissez toutes les conditions.

Le délai de franchise

Lorsque votre dossier permet d’activer la garantie perte d’emploi, l’assurance ne commence pas tout de suite à payer les mensualités à votre place.  . Vous devez attendre 3 à 6 mois avant que l’assureur honore vos échéances de crédit.

La durée d’indemnisation

Une clause définit la durée d’indemnisation. Elle fixe la durée maximale à laquelle vous pouvez prétendre pendant toute la durée de votre crédit. Généralement de 48 mois, elle peut être répartie en plusieurs périodes.

Votre contrat indique en plus la durée maximale d’indemnisation consécutive à laquelle vous avez droit. Elle est inférieure à la durée d’indemnisation totale.

Par exemple, votre contrat prévoit une durée maximale d’indemnisation totale de 48 mois et une durée maximale d’indemnisation consécutive de 18 mois. Vous perdez votre emploi et vous êtes au chômage pendant 22 mois. Votre assurance n’interviendra que pendant 18 mois. Mais il vous restera 30 mois d’indemnisation, que vous pourrez débloquer si vous vous retrouvez à nouveau sans emploi.

Le montant de l’indemnisation

Votre contrat précise le montant et le mode de calcul de votre prise en charge. Votre assurance emprunteur chômage peut payer :

Le montant peut rester le même pendant toute l’indemnisation. Mais il peut aussi être progressif et évoluer au fil du temps. Il peut augmenter ou diminuer quand la durée de chômage s’allonge.

Enfin, un plafond peut vous être imposé. Votre assureur fixe un seuil maximal qu’il ne dépassera pas, même si le montant de votre prêt est plus élevé.

Combien coûte une assurance emprunteur chômage ?

La garantie perte d’emploi est comprise dans vos échéances d’assurance de prêt immobilier. Son prix dépend de votre situation et de votre crédit. Elle coûte chaque année entre 0,1 et 0,6 % du montant de votre prêt. Cela représente 2 à 6 % de votre mensualité.

Le coût varie surtout en fonction des organismes. Pensez à comparer les offres pour trouver la meilleure assurance emprunteur !