Qu’est-ce que la coassurance ?
La coassurance désigne la technique par laquelle plusieurs assureurs vont se réunir afin de supporter ensemble un même risque dans un contrat en commun. Elle est notamment utilisée quand le risque est élevé et que le montant des biens à garantir est lui aussi important.
En somme, la coassurance consiste pour les assureurs à se partager le risque que représente l’assuré. Dans le cas de l’indemnisation d’un sinistre, les compagnies d’assurance ne risquent pas de se mettre en danger financièrement puisqu’elles partagent toutes les dépenses.
La coassurance concerne tous les domaines de l’assurance. Il est donc possible que lors d’un sinistre auto, votre assureur ait recours à ce système si le véhicule ou le montant des réparations auto à couvrir est onéreux.
Quel est l’intérêt pour l’assuré ?
Le système de coassurance apporte plus de sécurité à l’assuré. En effet, puisque ce système réduit les risques financiers pour les compagnies d’assurance auto, ces dernières peuvent couvrir et supporter le coût de l’indemnisation.
La coassurance concerne généralement les entreprises car les matériaux et les engins sont coûteux à assurer. Néanmoins, un particulier peut également être concerné.
Si votre assureur a recours au système de coassurance, cela est mentionné dans votre contrat d’assurance auto. En revanche, la coassurance n’a aucun impact sur votre prime auto. Vous payez toujours le même prix.
Comment fonctionne la coassurance ?
Pour vous couvrir, votre assureur décide de faire appel à une ou deux autres compagnies d’assurance. Chacune se partage un certain pourcentage du risque. Par exemple, votre assureur prend en charge 60 % du risque, et le deuxième assureur 40 %.
Lorsque le sinistre aura lieu, 60 % de l’indemnisation sera pris en charge par votre assureur et 40 % par le deuxième. Pour vous, cela ne charge rien. Vous percevez l’entièreté de votre indemnisation.
Qu’est-ce que la réassurance ?
Il faut savoir que les sociétés d’assurance pensent aussi à s’assurer elles-mêmes, ce procédé porte le nom de réassurance. Cette technique permet à une compagnie, qui reste par ailleurs seule responsable vis-à-vis de ses clients, de s’assurer à son tour auprès d’un tiers pour une partie plus ou moins importante de ces risques.
La société d’assurance devient alors elle-même un assuré du réassureur, auquel elle verse une cotisation sur la base du calcul du risque que la société d’assurance représente.
La réassurance peut être utilisée en complément de la coassurance. En effet, lorsque le risque est trop élevé, comme le montant de l’indemnisation, la réassurance apparait comme un filet de sécurité pour l’assureur. Ce système lui permet d’être mieux protéger ainsi que d’augmenter sa capacité de couverture et donc de souscriptions.
Contrairement à la coassurance, la mention de réassurance n’est pas mentionné dans votre contrat, puisque l’assureur souscrit un contrat de réassurance avec la société concernée.
Pour l’assuré, la réassurance n’a donc aucun impact, ni sur son niveau de protection, ni sur le prix de son assurance auto, ou autre.
Comment fonctionne la réassurance ?
Si votre assureur auto doit vous indemniser et qu’il a choisi le procédé de réassurance, une partie de l’indemnisation lui sera remboursée par le réassureur.
En effet, le réassureur prend un charge une partie du risque, mais uniquement celui pour lequel l’assureur a fait appel à lui. Par exemple, une compagnie d’assurance fait appel à une société de réassurance pour couvrir les véhicules de luxe d’un assuré contre les incendies. Le réassureur prendra en charge une partie de l’indemnisation si les voitures ont été endommagées lors d’un incendie.
Loïs Rakotonoera est l'auteur de cette page. Pour en savoir plus sur notre équipe de rédaction,cliquez ici.