L'assurance auto pour conducteurs résiliés : comment rester couvert ?

Comment trouver une assurance auto pour résilié ?

Trouver une compagnie d’assurance lorsque l’on est un conducteur résilié s’apparente à une quête longue et laborieuse. En effet, une fois son contrat rompu par l’assureur, il y a fort à parier que l’assuré aura des difficultés à trouver une compagnie qui acceptera de le couvrir.

Néanmoins, pour répondre à cette demande, certains assureurs se sont spécialisés dans les profils à risque et ont mis au point des contrats adressés aux conducteurs résiliés. Ces offres ont le mérite d’afficher des tarifs d’assurance auto bien moins dissuasifs, associés à de bons niveaux de garanties.

Afin de faciliter leurs recherches, les conducteurs résiliés peuvent également se tourner vers un comparateur d’assurance auto et obtenir, en quelques clics, des devis d’assurance auto. 

En se tournant vers un comparateur d’assurance auto en ligne, un automobiliste trouve plus facilement et rapidement une assurance auto pour résilié. Pour cela, l’assuré doit remplir un formulaire.  À la suite, plusieurs devis auto s’affichent. Il s’agit uniquement d’offres sur-mesure et donc d’assurance auto pour conducteurs résiliés. En plus d’être simple d’utilisation et personnalisé, notre outil de comparaison permet de trouver une assurance auto pas chère pour ce type de profil. 

Par ailleurs, si la souscription d’un contrat est urgente, vous pouvez également dénicher et souscrire une assurance auto pour résilié en ligne ! Vous serez ainsi assuré en quelques clics.

L’assurance auto obligatoire même pour les conducteurs résiliés

Trouver une assurance peut être compliqué lorsqu’on a été résilié, mais la loi demeure la même pour tous : s’assurer est obligatoire pour tous les propriétaires d’un véhicule terrestre à moteur. Passer outre cette règle peut coûter très cher et expose à de lourdes sanctions.

Combien coûte une assurance auto pour résilié ?

L’assurance auto pour conducteur résilié est généralement plus élevée que la prime moyenne.

Un automobiliste paie en moyenne 645 €/an*. Quant à un conducteur résilié, il débourse 22 % supplémentaires sur le montant de ses cotisations, soit plus de 786 €/an**.

Lors de la souscription d’une assurance pour conducteur résilié, l’assureur applique une surprime dont le pourcentage peut varier en fonction du sinistre pour lequel vous avez été résilié.

En effet, dès lors qu’un conducteur s’est vu résilié son contrat d’assurance auto, il est inscrit à l’AGIRA, le fichier des résiliations automobile, et ce, quel que soit le motif. Ce fichier permet à un assureur de vérifier les informations fournies par le nouvel assureur, effectuant la souscription du contrat auto.

Les compagnies d’assurances ont alors accès aux informations telles que le motif de résiliation ou les sinistres éventuels. À partir de ces données, l’assureur établira le montant des cotisations. Généralement, la cotisation appliquée sera majorée d’une surprime.

C’est pour cette raison que la prudence est de mise lorsque vous prenez le volant. En adoptant un comportement responsable, vous réduisez les risques d’être résilié par votre assurance auto.

Bien évidemment, d’autres critères sont pris en compte au moment du calcul de l’assurance auto, en plus du motif de résiliation : les caractéristiques de votre véhicule, son utilisation, le lieu de stationnement, le lieu d’habitation, etc.

Quelle assurance auto pour conducteur résilié ?

Pour vous accompagner dans votre recherche d’assurance auto pour résilié, voici les assureurs proposant un contrat adapté à ce type de profil.

Il s’agit ici d’une liste non exhaustive des prix d’assurance pour conducteur résilié proposés par nos partenaires. Sur notre comparateur en ligne, vous trouverez des dizaines d’autres assureurs.

Dans quels cas un assureur peut-il résilier un assuré ?

Si multiplier les accidents responsables est l’argument principal des assureurs pour rompre le contrat de leurs clients, il existe d’autres motifs de résiliation d’un contrat d’assurance auto :

L’ensemble des motifs de résiliation est mentionné dans le chapitre « résiliation » des conditions générales de votre assurance. 

L’assureur doit informer son client par courrier recommandé au moins deux mois avant la date d’échéance : de quoi laisser le temps nécessaire à l’assuré pour trouver une nouvelle police d’assurance. Par ailleurs, la compagnie d’assurance doit rembourser la cotisation au prorata de la période courant de la prise d’effet de la résiliation à l’échéance initialement prévue.

Peut-on contester la résiliation d’une assurance auto ?

Après avoir essuyé plusieurs refus d’assurance auto, les conducteurs résiliés peuvent se tourner vers le Bureau Central de Tarification. L’organisme interviendra auprès de la compagnie d’assurance choisie et fixera le montant de la prime annuelle.

Vous avez également la possibilité de contester la décision de votre assureur. Pour cela :  

^{*Méthodologie : résultats obtenus à partir d’un échantillon significatif de primes d’assurance auto cliquées pour les utilisateurs ayant déjà assurés et résiliés sur LeLynx.fr entre le 01/03/2023 et le 01/03/2024.
**Méthodologie : résultats obtenus à partir d’un échantillon significatif de primes d’assurance auto cliquées pour les utilisateurs de LeLynx.fr entre le 01/03/2023 et le 01/03/2024.}