La garantie « valeur à neuf », c’est quoi ?
La garantie valeur à neuf, ou garantie valeur d’achat, vous permet d’être indemnisé à hauteur de la valeur d’achat de votre voiture neuve. En effet, cette garantie d’assurance auto est principalement proposée aux automobilistes souhaitant assurer une voiture neuve ou de très grande valeur (exemple : vous souhaitez assurer une voiture sportive).
Elle est généralement incluse dans des contrats d’assurance auto tous risques, ou proposée en option. Cette garantie apporte une très bonne indemnisation en cas de vol ou de destruction totale du véhicule.
La garantie valeur d’achat pour les véhicules neufs
L’intérêt principal de cette garantie est de ne pas perdre d’argent.
L’achat d’une voiture est un véritable investissement, et son conducteur souhaite généralement la rentabiliser au maximum. Or, si un sinistre survient quelques mois après l’acquisition d’un véhicule neuf, cet investissement est perdu… Sauf si vous avez souscrit une garantie valeur d’achat. Grâce à elle, l’indemnisation de votre assurance auto est suffisante pour racheter un véhicule en cas de destruction.
Cependant, cette garantie présente certaines limites. Tout d’abord, elle induit un coût, puisqu’elle est comprise dans des formules principalement haut de gamme. Cela sous-entend alors un prix d’assurance auto plus élevé. Par ailleurs, la garantie valeur à neuf est limitée dans le temps.
Le coût de votre assurance auto est trop élevé ? Pensez à comparer les prix grâce à notre comparateur en ligne. Vous trouverez une assurance voiture pas chère.
La garantie valeur d’achat ne dure pas dans le temps
C’est une constante chez toutes les compagnies d’assurance : la garantie valeur à neuf n’est pas valable indéfiniment. Elle dure généralement de 6 mois à 2 ans. Concrètement si votre véhicule est hors d’usage après un sinistre auto et que vous avez souscrit cette garantie il y a plus de 2 ans, elle ne fonctionnera pas. Pourquoi ? Parce que votre véhicule a pris de l’ancienneté et n’est plus considéré comme un véhicule neuf.
Pour continuer à rouler l’esprit tranquille, les assurés ont le choix d’étendre leur protection et de transformer la garantie valeur d’achat par une garantie valeur à neuf majorée. Cette extension de garantie est notamment judicieuse dans le cas d’une assurance pour une voiture de collection.
Toutefois, l’assuré doit s’attendre à un impact direct sur le prix de l’assurance auto. Plus la garantie dure longtemps, plus la prime est élevée. La meilleure solution pour continuer à assurer au meilleur prix votre véhicule est de faire jouer la concurrence en comparant les devis d’assurance auto.
Comment fonctionne l’assurance valeur à neuf ?
La garantie valeur à neuf se déclenche lorsque vous êtes dans l’une de ces situations :
- La voiture est déclarée véhicule économiquement irréparable (VEI). Vous ne pouvez donc plus utiliser votre véhicule ;
- Le véhicule a été déclaré volé il y a plus de 30 jours.
Suivant le processus d’indemnisation, certaines compagnies d’assurance peuvent mettre à disposition un véhicule de remplacement au profit de l’assuré, et ce, pendant 30 jours.
Si la voiture est irréparable
Après un grave accident de la circulation, l’expert en assurance auto peut décréter qu’une voiture est économiquement irréparable (VEI). En d’autres termes, le montant des réparations à effectuer est supérieur à la valeur du véhicule. C’est là que la garantie valeur à neuf va entrer en jeu. Vous obtiendrez une indemnisation largement suffisante pour acquérir un nouveau véhicule.
Si l’assuré n’est pas à l’origine de l’accident, c’est à la compagnie auto du conducteur responsable de reverser une indemnisation suffisante au remplacement de la voiture.
Si la voiture a été volée
Vous percevez une indemnisation au titre de la garantie valeur d’achat si :
- Vous avez bien déclaré le vol de votre voiture dans les délais impartis (généralement 2 jours, vérifiez bien les conditions générales de votre contrat) ;
- Votre véhicule n’a pas été retrouvé après 30 jours.
Vous percevez alors l’intégralité du prix de votre voiture.
A l’inverse, si vous n’avez souscrit que la garantie vol de véhicule, le montant de l’indemnisation est inférieur, puisqu’il correspondra à la valeur marchande estimée par l’expert au moment du sinistre.
Comment est calculé le montant de l’indemnisation d’une garantie valeur d’achat ?
Le montant final perçu par l’assuré correspondant au prix d’achat du véhicule moins la franchise auto correspondant au sinistre.
Prenons un exemple. Axel a acheté un véhicule neuf d’une valeur de 17 000 €. Seulement, 7 mois plus tard, sa voiture est volée. La franchise de sa garantie vol de véhicule est de 400 €. Au final, Axel recevra une indemnisation de 16 600 € = 17 000 – 400.
Si la voiture d’Axel avait été incendiée et irréparable, c’est la franchise de la garantie incendie de véhicule qu’il aurait fallu soustraire.
Attention, l’assurance peut vous proposer une autre forme d’indemnisation. En effet, l’assurance auto peut vous rembourser de 2 manières :
- Le remplacement de la voiture sinistrée par un véhicule neuf de la même valeur ;
- Ou, plus couramment, le remboursement du prix d’achat de la voiture.
Que se passe-t-il si vous n’avez pas souscrit une garantie valeur à neuf ?
Vous serez moins bien indemnisé !
Si vous n’avez pas souscrit la garantie valeur à neuf, d’autres garanties peuvent vous apporter une indemnisation.
Lorsque vous êtes responsable d’un sinistre responsable, vous devez avoir souscrit une garantie dommages tous accidents pour obtenir une indemnisation. Si ce n’est pas le cas, l’intégralité des réparations auto est à votre charge.
Si vous n’êtes pas à l’origine d’un sinistre :
- Soit l’assurance du conducteur responsable prend en charge les dégâts matériels ;
- S’il s’agit d’un vol, d’un bris de glace ou d’un incendie, ce sont les garanties associées qui vous permettront d’obtenir une indemnisation.
Mais comment est-elle calculée ? À partir de la valeur à dire d’expert (Vade). Comme l’intitulé le laisse entendre, c’est un expert qui détermine cette valeur. Pour ce faire, il prend en compte la cote Argus du véhicule sur le marché de l’occasion (on parle aussi de « valeur vénale ») mais pas seulement. L’état général du véhicule, le kilométrage enregistré et les réparations récemment effectuées entrent également en ligne de compte.
En somme, l’indemnisation est bien inférieure à celle d’une garantie valeur à neuf. Pour les véhicules récents, nous vous recommandons vivement de souscrire une garantie valeur d’achat !
Le saviez-vous ? La décote d’un véhicule se fait dès son premier anniversaire ! Le prix de celui-ci peut baisser jusqu’à 30 % la première année et 50 % l’année suivante !
Comment trouver et bien choisir une garantie valeur à neuf ?
Les conducteurs auto doivent garder à l’esprit que toutes les garanties valeur à neuf ne se valent pas. En effet, chaque assureur peut appliquer une politique différente. La garantie valeur à neuf fait partie de ces garanties pouvant, dans certains cas, être payantes.
Nous vous recommandons de comparer les offres en réalisant plusieurs devis d’assurance auto pour trouver un contrat d’assurance auto répondant à vos besoins.
Lorsque les devis s’affichent, prenez le temps de bien lire les informations afin de souscrire un contrat d’assurance auto avec une garantie valeur à neuf qui vous convient.
Par ailleurs, si l’assurance valeur à neuf de votre garantie n’est plus valable, sachez que vous pouvez chercher un nouveau contrat plus adapté sur notre comparateur en ligne afin de souscrire la meilleure assurance auto.
– La garantie « valeur à neuf » est indispensable si votre véhicule est neuf ou s’il est d’une valeur non négligeable ;
– Cette garantie n’est pas toujours comprise dans la formule d’assurance auto choisie au moment de la souscription ;
– La garantie « valeur à neuf » ne se substitue pas à la garantie « vol ».
Foire aux questions (FAQ)
Combien de temps faut-il attendre avant d'être indemnisé ?
Les délais d’indemnisation varient selon le sinistre. Certains sont fixés par la loi. Par exemple, lors d’un accident impliquant des dommages corporels, l’assureur a 8 mois pour envoyer une proposition à l’assuré. Pour des dégâts matériels, votre assurance doit vous adresser une proposition d’indemnisation sous 3 mois maximum.
La garantie « valeur à neuf » est-elle également valable pour un contrat de leasing en LOA ?
Le principe reste le même pour les véhicules en leasing. Mais attention toutefois : l'assureur est tenu de verser le remboursement au propriétaire du véhicule, pas à vous. En effet, ce type de véhicule fait l'objet d'une location, il ne vous appartient donc pas. Ce cas de figure se prête particulièrement à la souscription d'une garantie « valeur à neuf ».
Loïs Rakotonoera est l'auteur de cette page. Pour en savoir plus sur notre équipe de rédaction,cliquez ici.