Que couvre la garantie incendie auto ?
La garantie incendie auto est une protection facultative. Elle prend en charge les dommages subis par la voiture à la suite d’un incendie ou d’une explosion.
Cette prise en charge peut prendre 2 formes :
- Le remplacement de la voiture lorsque celle-ci est entièrement détruite ;
- La réparation de la voiture si les dégâts sont partiels et que le véhicule incendié est réparable.
Les conditions de la garantie incendie
La garantie incendie prévoit l’indemnisation de la voiture brûlée uniquement si les dégâts sont :
- D’origine accidentelle. Par exemple, à la suite d’un court-circuit électrique, un événement climatique comme la foudre ou bien un dysfonctionnement de la climatisation ;
- D’origine malveillante. Par exemple, un acte de vandalisme ou un attentat.
Sont exclus de toute indemnisation les incendies provoqués par l’assuré lui-même, qu’ils soient volontaires ou proviennent d’une négligence de sa part (cigarette mal éteinte, mauvais entretien, etc.).
À la suite d’un incendie criminel ou inexpliqué, une enquête de police ou de gendarmerie a automatiquement lieu et les résultats peuvent être communiqués à l’assureur. Dans le cas où cette enquête met en lumière que l’incendie a été causé volontairement par le propriétaire du véhicule dans le but de frauder l’assurance, l’assuré risque la résiliation de son contrat d’assurance ainsi qu’une sanction pénale (jusqu’à 5 ans d’emprisonnement et 375 000 € d’amende).
Voiture brûlée : comment est calculé le montant de l’indemnisation ?
Le montant de l’indemnisation de l’assurance auto pour une voiture brûlée lors d’un incendie ou d’une explosion dépend des conditions prévues par le contrat.
Une indemnisation sur la valeur de remplacement du véhicule brûlé
En principe, la plupart des contrats prévoient une indemnisation à hauteur de la « valeur de remplacement » (VRADE), c’est-à-dire sur la base de sa cotation actuelle à l’argus. La valeur de remplacement sert de base de remboursement en cas de destruction totale du véhicule mais également en cas de dégâts partiels.
Une indemnisation sur la valeur d’achat du véhicule brûlé
Certains assureurs proposent quant à eux une garantie incendie se basant sur la « valeur à neuf » ou de la « valeur d’achat » du véhicule. Vous pouvez ainsi bénéficier d’une indemnisation à hauteur de ce que vous avez payé lorsque vous avez acheté votre voiture. Cette protection est intéressante pour les véhicules récents ou hauts de gamme mais notez qu’elle est bien plus onéreuse.
Garantie incendie auto : quid de la franchise ?
En fonction des contrats, une franchise auto peut également s’appliquer sur le montant du remboursement. Il s’agit d’une somme qui ne sera pas remboursée par l’assureur à la suite d’un incendie. Le montant de la franchise peut varier considérablement d’une assurance auto à l’autre, il est donc indispensable de comparer les conditions d’une garantie incendie avant de souscrire une offre.
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Comment se faire indemniser par la garantie incendie auto ?
Pour bénéficier d’une indemnisation de l’assurance auto pour une voiture incendiée, il est indispensable de réaliser les démarches suivantes :
- Déposer plainte dans un commissariat de police ou dans une gendarmerie, au plus tôt après avoir constaté le sinistre ;
- Déclarer dans les 5 jours ouvrés le sinistre à l’assureur. Vous pouvez le faire par courrier, mail ou téléphone. Dans un second temps, vous devrez faire une demande d’indemnisation par courrier recommandé avec accusé de réception.
L’intervention de l’expert après un incendie de voiture
À la suite de votre demande d’indemnisation du véhicule brûlé, l’assureur va mandater un expert auto qui va se charger de déterminer l’étendue des dégâts. L’expert va alors fournir un rapport sur lequel va se baser l’assureur pour vous proposer un remboursement adapté.
Vous n’êtes pas satisfait du remboursement proposé par votre assureur ? Sachez que vous pouvez contester le montant de l’indemnisation auto. Pour ce faire, vous devez demander une contre-expertise en mandatant un nouvel expert. Notez que les frais seront à votre charge.
Comment souscrire une garantie incendie auto ?
La garantie incendie auto est généralement incluse dans les assurances auto intermédiaire et tous risques.
Toutefois, si vous avez une assurance auto au tiers, cette garantie n’est pas automatiquement présente dans le contrat. En effet, la formule au tiers est le contrat de base et ne comprend que la garantie responsabilité civile qui couvre uniquement les dommages causés par le véhicule à des tiers. Ainsi, si vous souhaitez bénéficier d’un remboursement en cas de voiture brûlée après un incendie ou une explosion, vous pouvez :
- Demander à votre assureur une extension de garantie en ajoutant la garantie incendie auto à votre contrat actuel ;
- Souscrire un contrat plus protecteur, comme une assurance auto tous risques. La garantie incendie sera généralement couplée à d’autres garanties, comme celle contre le vol de véhicule.
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Voiture brûlée : que faire si je n’ai pas souscrit la garantie incendie ?
Vous n’avez pas souscrit la garantie incendie auto ? Sachez qu’il est quand même possible d’obtenir une prise en charge en cas de voiture brûlée.
Saisissez la CIVI ou invoquez la responsabilité de l’État
En cas d’absence d’indemnisation par l’assureur, plusieurs recours sont possibles pour bénéficier d’un dédommagement.
Saisir la CIVI
Saisissez la commission d’indemnisation des victimes d’infraction (CIVI) à travers le greffe du Tribunal de Grande Instance (TGI) du lieu de l’incendie.
Cette aide, plafonnée à 4 767 €*, est soumise à plusieurs conditions, notamment un véhicule en règle (carte grise, certificat d’assurance, contrôle technique, etc.) au moment de l’incendie.
L’aide n’est ouverte qu’aux personnes disposant de ressources inférieures à 27 606 €*.
*Plafond en vigueur en 2024.
Invoquer la responsabilité de l’État
Vous pouvez invoquer la responsabilité de l’État lorsque l’incendie qui a touché la voiture fait suite à des circonstances d’une gravité particulière (émeutes, manifestations violentes, attroupements, etc.). Pour cela, invoquez l’article L211-10 du Code de la sécurité intérieure auprès de la préfecture du lieu de résidence du propriétaire du véhicule.
Résiliez votre assurance auto si votre voiture incendiée est irréparable
Si les dégâts causés par un incendie ou une explosion sont trop importants et que votre voiture n’est plus utilisable, votre contrat d’assurance ne sert plus à rien. Vous devez ainsi prévenir votre assurance auto de la destruction du véhicule et résilier le contrat auto en cours, désormais obsolète.
✔️ La garantie incendie auto est une protection supplémentaire pour les conducteurs souhaitant se prémunir contre des sinistres auto pouvant coûter très cher. Elle est généralement incluse de manière automatique dans les assurances intermédiaires et tous risques.
✔️ En cas de voiture brûlée, le remboursement peut prendre 2 formes : une indemnisation sur la valeur de remplacement du véhicule ou une indemnisation sur la valeur d’achat du véhicule.
✔️ Chaque assureur propose des garanties incendie aux conditions variables. Il est donc indispensable de comparer les assurances auto pour être certain de bénéficier du meilleur remboursement.
Foire aux questions (FAQ)
Est-ce que les assurances remboursent les voitures brûlées ?
Oui, les assurances auto prennent en charge les frais engendrés à la suite d’un incendie ou d’une explosion accidentelle ou malveillante. Attention : si vous avez brûlé votre voiture de manière intentionnelle ou si votre voiture a été brûlée à cause d’une négligence de votre part, vous ne serez pas indemnisé.
Quel remboursement en cas d’incendie ?
L’assureur propose 2 types de remboursement en cas de voiture incendiée : le remboursement sur la valeur de remplacement du véhicule (VRADE) et le remboursement sur la valeur d’achat du véhicule.
Comment fonctionne l’assurance incendie ?
En cas d’incendie ou d’explosion, votre assurance prend en charge les dégâts subis par votre voiture. Pour ce faire, vous devez effectuer plusieurs démarches : déposer plainte dans un commissariat ou une gendarmerie, informer votre assureur dans les 5 jours ouvrés suivant le sinistre et faire une demande d’indemnisation par courrier recommandé avec accusé de réception.
Quels sont les risques couverts en assurance incendie ?
L’assurance incendie auto couvre les dégâts causés par un court-circuit électrique, un événement climatique comme la foudre, un dysfonctionnement de la climatisation, un acte de vandalisme, un attentat, etc.
Comment faire sa déclaration de sinistre suite à un incendie ?
Vous devez rédiger votre déclaration de sinistre en précisant l’origine de l’incendie et les dégâts causés sur la voiture. Envoyez ensuite cette déclaration par lettre recommandée avec accusé de réception à votre assureur dans un délai de 5 jours ouvrés.
Elodie Haye est l'auteur de cette page. Pour en savoir plus sur notre équipe de rédaction,cliquez ici.