Qu’est-ce qu’un conducteur secondaire en assurance auto ?
Le conducteur secondaire est un conducteur autorisé à conduire le véhicule régulièrement L’assuré principal et le second conducteur se partagent l’usage du véhicule. Cependant, le conducteur secondaire utilise la voiture moins fréquemment, par exemple, durant le week-end, les vacances ou pour un rendez-vous précis, etc. Il peut s’agir d’un membre de la famille comme un conjoint ou un enfant, ou d’un proche.
Quelles sont les conditions que doit respecter le conducteur secondaire ?
- Le second conducteur doit être inscrit clairement sur le contrat d’assurance auto du conducteur principal ;
- Il ne doit pas utiliser le véhicule aussi souvent que le conducteur principal. Si cette règle n’est pas respectée et que le second conducteur utilise la voiture trop régulièrement, l’assureur peut considérer qu’il s’agit d’une fausse déclaration, et par conséquent d’une fraude à l’assurance auto ;
- Il doit respecter les mêmes obligations que le conducteur principal pour être couvert en cas de sinistre auto, comme le respect du Code de la route ;
- Il doit prévenir le conducteur principal si un sinistre est survenu afin que le titulaire perçoive une indemnisation de son assurance auto.
Le conducteur secondaire doit se plier aux mêmes règles de la Sécurité routière. Il s’expose aux mêmes sanctions que n’importe quel automobiliste, même s’il n’est pas titulaire du contrat : immobilisation du véhicule en cas de non-présentation de la carte grise, annulation de son permis de conduire en cas de conduite en état d’ivresse, etc.
Quelle différence entre un conducteur secondaire et un conducteur occasionnel ?
Il faut différencier le conducteur secondaire du conducteur occasionnel. Le deuxième conducteur est clairement mentionné sur le contrat d’assurance auto, juste après le titulaire principal.
La mention de conducteur occasionnel intervient dans le cadre du prêt de volant. Cette pratique doit être écrite dans les conditions générales de votre contrat. Il n’est pas nécessaire de déclarer un conducteur occasionnel, car le prêt de votre véhicule est ponctuel et exceptionnel.
Conducteur secondaire | Conducteur occasionnel |
|---|---|
– Conduit régulièrement votre véhicule ; | – Conduit ponctuellement votre voiture ; |
Si une personne vous emprunte régulièrement votre véhicule, nous vous recommandons de l’ajouter en tant que conducteur secondaire pour qu’elle soit couverte. Si vous ne respectez pas les conditions générales de votre contrat, vous vous exposez à un refus d’indemnisation, voire une résiliation de votre assurance.
Bon à savoir
Il existe donc 3 types de conducteurs en assurance : le conducteur principal qui utilise régulièrement le véhicule, le conducteur secondaire qui conduit de manière ponctuelle et le conducteur occasionnel qui conduit occasionnellement et qui n’est pas obligé d’être déclaré à l’assurance.
Quel avantage à être conducteur secondaire ?
Le principal avantage est le partage des coûts. Si vous êtes en concubinage et que l’un d’entre vous n’utilise pas quotidiennement le véhicule, vous pouvez partager l’utilisation de la voiture.
Le prix d’une assurance auto pour les jeunes conducteurs est souvent très élevé. En effet, les assureurs considèrent que ce type d’assuré inexpérimenté est plus susceptible de causer des accidents. Ils appliquent donc une surprime pour les jeunes conducteurs lors de leurs trois premières années d’assurance.
Pour éviter de payer trop cher, un jeune conducteur peut se déclarer comme conducteur secondaire sur l’assurance d’un parent ou d’un proche. Cette solution permet de gagner du bonus. Il pourra ainsi payer moins cher lorsqu’il voudra souscrire une assurance auto pour son propre véhicule.
Comment assurer un conducteur secondaire en assurance auto ?
Pour assurer un conducteur secondaire en assurance, le titulaire du contrat doit le déclarer à son assurance auto et fournir les informations suivantes :
- L’identité du second conducteur ;
- La date d’obtention de son permis de conduire ;
- Son profil de conducteur (novice ou expérimenté) avec ses antécédents de conduite (bonus-malus auto) ;
- Son relevé d’information d’assurance auto s’il a déjà été assuré.
L’assureur inscrit alors le nom de ce deuxième conducteur sur le contrat d’assurance auto de l’assuré. De cette manière, le conducteur secondaire pourra bénéficier de la même couverture que le conducteur principal, avec le même niveau de garanties d’assurance auto.
Par exemple, si l’assuré principal a souscrit une garantie dommage collision, le second conducteur sera également protégé par cette garantie en cas d’accident de la voiture.
Notez tout de même que les conditions pour ajouter un second conducteur varient en fonction des compagnies d’assurance. Veillez donc à bien relire votre contrat et à vous renseigner auprès de votre assureur pour en savoir davantage.
En cours de contrat, vous pouvez également demander l’ajout d’un second conducteur à votre assureur. Cependant, cela entraîne une augmentation du risque. Votre assurance peut refuser de couvrir ce nouveau risque. Si c’est le cas, vous pouvez trouver rapidement un nouveau contrat en réalisant une comparaison de devis d’assurance auto gratuitement en ligne.
Conducteur secondaire en assurance : quelles conséquences sur le contrat ?
L’ajout d’un conducteur secondaire peut augmenter la prime d’assurance auto
Le prix de l’assurance auto peut augmenter ou non avec l’ajout d’un second conducteur. Cela dépend de l’assureur auto et du profil de ce conducteur secondaire. Il peut également arriver que l’assureur demande de souscrire des garanties auto supplémentaires pour couvrir les risques engendrés par l’ajout d’un autre conducteur.
En revanche, si vous ajoutez sur votre assurance un jeune conducteur secondaire, le montant de vos cotisations augmentera assurément.
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En cas d’accident, le conducteur secondaire est couvert
Le second conducteur bénéficie de l’ensemble des garanties prévues par le contrat souscrit, au même titre que le conducteur principal. Si vous avez souscrit une garantie incendie de véhicule, une garantie vol de voiture ou une garantie bris de glace, le conducteur secondaire est protégé contre ces sinistres.
Par ailleurs, en cas d’accident de la route, il ne subit pas de franchise d’assurance auto majorée. Il paie la même franchise que le titulaire du contrat.
Le conducteur secondaire n’est pas chargé de déclarer les sinistres auto qui peuvent survenir. C’est au conducteur principal du véhicule de remplir ces différentes missions, d’où l’intérêt de bien connaître cette personne, et de pouvoir lui faire confiance.
L’assurance conducteur secondaire et le bonus-malus
Le coefficient bonus-malus auto — également appelé coefficient de réduction-majoration — est lié au contrat, et non à un conducteur. Si le titulaire déclare un accident responsable, il écope d’un malus et verra le prix de son assurance auto augmenté, et ce, quelle que soit la personne qui conduisait la voiture.
Par conséquent, si le conducteur secondaire adopte un comportement dangereux sur la route et provoque un ou deux sinistres au cours de l’année, le malus est appliqué à l’ensemble du contrat. À la suite, si le titulaire principal rompt le contrat et souscrit seul une nouvelle assurance, ce malus sera affiché sur son relevé d’information.
Cela fonctionne dans les deux sens. Si le conducteur principal cumule du bonus pendant deux années, le deuxième conducteur en profite. Dans le cas où le deuxième conducteur devient conducteur principal (sur le même contrat ou un nouveau contrat), son relevé d’information indiquera un bonus.
Bien évidemment, les modalités de fonctionnement peuvent différer d’un assureur à l’autre. Veillez à bien lire votre contrat et ses conditions.
Foire aux questions (FAQ)
Peut-on ajouter plusieurs conducteurs secondaires ?
Bien que ce soit techniquement possible, très peu d’assurances acceptent l’ajout de plusieurs conducteurs secondaires sur un contrat d’assurance auto. En effet, pour chaque tiers supplémentaire pouvant prendre le volant, le risque à couvrir s’accroît et il peut arriver que certaines compagnies d'assurance soient réticentes à cette idée.
Pourquoi déclarer un second conducteur à l’assurance auto ?
En cas de second conducteur, votre véhicule sera forcément amené à être davantage utilisé que s’il n’y avait qu’un seul conducteur. Les risques d’accidents et de sinistres sont donc plus élevés. C’est d’autant plus vrai lorsque le second conducteur est un jeune qui vient d’obtenir son permis et qui a donc peu d’expérience au volant. Pour couvrir ces risques supplémentaires, il est ainsi nécessaire de déclarer le conducteur secondaire à votre assureur auto. Celui-ci se chargera d’inscrire le nom de cette personne sur votre assurance et réévaluera votre contrat.
Est-ce que je gagne du bonus en étant second conducteur ?
Oui ! Si l’assuré principal adopte un comportement au fil des années, vous bénéficiez de son bonus dès votre inscription sur son contrat. Et inversement : si vous cumulez du bonus, il en bénéficie aussi. Attention, ce fonctionnement peut être différent d’un assureur à l’autre.
Loïs Rakotonoera est l'auteur de cette page. Pour en savoir plus sur notre équipe de rédaction,cliquez ici.