Quelles sont les garanties de l’assurance auto ?
La garantie d’assurance auto obligatoire
La seule garantie d’assurance auto qui est obligatoire est la garantie auto responsabilité civile, aussi appelée « assurance auto au tiers ». Cette dernière couvre uniquement les dommages que pourrait causer la voiture à une tierce personne (passager, autre conducteur, piéton, etc.) ou à un autre véhicule.
S’il s’agit de l’unique garantie obligatoire, il est recommandé de souscrire d’autres garanties pour être mieux protégé en cas d’accident ou de sinistre auto.
Les garanties d’assurance auto facultatives
Pour bénéficier d’une meilleure assurance auto, vous pouvez souscrire d’autres garanties. Bien qu’elles soient facultatives, elles peuvent être d’une grande utilité. On peut les classer en différentes catégories :
- La garantie d’assurance auto qui couvre les dommages causés au conducteur ;
- Les garanties d’assurance auto qui couvrent les dommages causés sur le véhicule ;
- Les garanties d’assurance auto complémentaires aux garanties dommages ;
- Les garanties d’assurance auto supplémentaires ;
- Les garanties qui apportent des services au conducteur.
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La garantie personnelle du conducteur
La garantie personnelle du conducteur est la seule protection qui prend en charge les dommages corporels subis par le conducteur assuré. Et ce, même s’il est responsable de l’accident.
Cette garantie prend en charge les frais médicaux, le préjudice subi et l’éventuelle perte des revenus liée à un arrêt de travail.
Selon les conditions prévues par le contrat, la garantie du conducteur peut couvrir ce dernier même s’il était au volant d’un autre véhicule que celui assuré sur le contrat (voiture de location, prêt, etc.).
Les garanties liées aux dommages causés sur le véhicule
La garantie dommage tous risques ou tous accidents
La garantie auto tous risques, considérée en réalité comme une formule, prend en charge tous les dommages subis par le véhicule. Et ce, quelles que soient les circonstances de l’accident auto ou la responsabilité du conducteur.
S’il s’agit de la garantie la plus protectrice, elle est aussi celle qui fera considérablement augmenter le prix de votre assurance auto. Les conducteurs auto qui la souscrivent sont généralement ceux dont le véhicule est encore très récent ou qui roulent de longues distances durant l’année.
Attention : ce n’est pas parce que vous avez souscrit cette garantie que vous ne devez pas faire attention à votre conduite ! Par exemple, dans le cas d’une conduite en état d’ivresse, votre assureur auto ne vous indemnisera pas. Il s’agit d’une exclusion de garanties de l’assurance auto.
La garantie auto dommages collision
La garantie auto dommages collision rembourse les dégâts causés au véhicule en cas de collision avec une autre voiture, un piéton, un animal ou même un obstacle. Dans chaque cas de figure, la personne ou l’animal percuté doit être identifié.
Si ce n’est pas le cas, c’est-à-dire que la voiture prend la fuite ou qu’il s’agit d’un animal sauvage, aucun remboursement n’est alors possible. Il s’agit là de la principale différence avec la garantie tous accidents.
Les garanties vol de voiture
La garantie vol de voiture indemnise le propriétaire du véhicule lorsque celui-ci est victime d’un vol. L’indemnité varie en fonction des conditions prévues par l’assurance : elle peut se baser sur la valeur de la voiture au moment du sinistre ou sur une valeur conventionnelle indiquée dans le contrat.
La garantie auto vandalisme
La garantie auto vandalisme indemnise l’assuré victime de divers actes de malveillance sur sa voiture. Cela peut concerner :
- Les vitres cassées ou un rétroviseur détérioré ;
- Les rayures sur la carrosserie ;
- Les pneus crevés ;
- Les essuie-glaces arrachés ;
- Les graffitis.
La garantie auto bris de glace
La garantie auto bris de glace prend en charge les dégâts causés sur les surfaces vitrées du véhicule, telles que :
- Le pare-brise ;
- La lunette arrière ;
- Les vitres latérales ;
- Les rétroviseurs ;
- Les phares ;
- Le toit ouvrant.
Les surfaces indemnisées dans le cadre de cette garantie varient selon les assureurs. Soyez donc attentif aux termes de votre contrat si vous souscrivez cette garantie d’assurance auto !
La garantie incendie de voiture
La garantie incendie de voiture prend en charge les dégâts causés sur une voiture à la suite d’un incendie ou d’une explosion. Selon l’étendue des dommages, cette garantie peut prévoir le remplacement du véhicule ou la réparation des dégâts.
Les garanties d’assurance auto complémentaires aux garanties dommages
Plusieurs garanties sont obligatoirement incluses dans votre contrat lorsque vous souscrivez les garanties dommages précédemment citées.
La garantie auto tempête
Cette garantie prend en charge les dommages causés au véhicule à la suite d’une tempête. Elle s’active en cas de :
- Pluies torrentielles ;
- Fortes chutes de neige, voire de grêle ;
- Violentes bourrasques.
Les garanties auto catastrophes naturelles et technologiques
Comme son nom l’indique, la garantie auto catastrophes naturelles couvre la voiture en cas de dégâts matériels causés par une catastrophe naturelle (inondation, tremblement de terre, avalanche, raz de marée, tornade, séisme, etc.).
La garantie catastrophe technologique, quant à elle, couvre la voiture en cas de catastrophes liées à stockage souterrain de produits dangereux, transport de matières dangereuses, etc.
Dans un cas comme dans l’autre, l’état de catastrophe doit faire l’objet d’un arrêté interministériel au Journal officiel pour que l’assurance puisse vous indemniser.
La garantie auto attentat et acte de terrorisme
Cette garantie prévoit l’indemnisation des dommages résultant d’actes de terrorisme et d’attentats lorsqu’ils sont commis sur le territoire national.
Les garanties d’assurance auto complémentaires
En plus des assurances couvrant les dommages du véhicule, d’autres garanties peuvent intervenir dans des situations qui n’impliquent pas nécessairement un accident ou des dommages matériels.
Par exemple :
- La garantie auto panne mécanique : elle prend en charge les frais de réparations auto liés à la panne du véhicule assuré ;
- La garantie auto vol d’effets personnels : elle peut intervenir en cas de disparition d’objets présents à l’intérieur du véhicule assuré, qu’ils soient de nature personnelle ou professionnelle (téléphone, ordinateur portable, tablette numérique, GPS, etc.) ;
- La garantie prêt de volant : cette protection permet de vous couvrir si vous prêtez votre véhicule à un de vos proches et que ce dernier provoque un accident.
Les garanties de services de l’assurance auto
La garantie auto protection juridique ou défense recours
Dans le cadre d’un sinistre, l’assuré peut être engagé dans une procédure de justice qui l’oppose à un tiers. La garantie auto protection juridique permet à l’assuré d’être représenté et défendu par la compagnie d’assurance. Elle prendra alors en charge les honoraires de l’avocat, les frais d’expertise et de procédure. Cette garantie est généralement soumise à de nombreuses conditions, comme des plafonds d’honoraires ou des délais de carence.
La garantie assistance dépannage auto
La plupart des compagnies d’assurance auto proposent des services d’assistance en cas de panne, souvent accessibles 24h/24. La garantie assistance dépannage auto comprend généralement le remorquage du véhicule, l’hébergement du conducteur ou encore une voiture de remplacement le temps des réparations.
Garanties d’assurance auto : combien coûtent-elles ?
Il est difficile de déterminer le prix précis d’une garantie. Si vous souhaitez avoir une idée des tarifs, vous pouvez vous baser sur les formules d’assurance auto. En effet, chaque formule regroupe un certain nombre de garanties.
Découvrez ci-dessous les prix moyens des assurances auto en fonction des garanties qu’elles comportent :
Formule d’assurance auto | Garanties incluses | Prix moyen par an* |
|---|---|---|
Assurance au tiers | · Garantie responsabilité civile | 534 €/an |
Assurance au tiers plus | · Garantie responsabilité civile · Garantie vol de voiture · Garantie incendie de voiture · Garantie bris de glace | 613 €/an |
Assurance tous risques | · Garantie responsabilité civile · Garantie vol de voiture · Garantie incendie de voiture · Garantie bris de glace · Garantie catastrophes naturelles · Garantie personnelle du conducteur · Garantie assistance auto · Garantie protection juridique | 796 €/an |
Notez que les garanties incluses dans les formules peuvent varier selon les assureurs.
*Méthodologie : les résultats ont été obtenus à partir d’un échantillon significatif de primes d’assurance auto cliquées par les utilisateurs LeLynx.fr entre le 01/01/2024 et le 31/08/2024.
Les garanties d’assurance auto qu’il est possible de souscrire sont multiples et peuvent couvrir un grand nombre de sinistres. Plus vous ajoutez des garanties dans votre contrat, plus vous serez protégé… mais cela a aussi une conséquence sur le prix de votre assurance qui augmentera !
Par ailleurs, il est inutile de souscrire plein de garanties si vous n’en avez pas besoin. Par exemple, si vous avez une voiture d’occasion de faible valeur, il n’est pas intéressant d’opter pour la garantie valeur à neuf.
Il est donc judicieux de réfléchir à vos besoins et de comparer les garanties et tarifs ! Vous pourrez alors trouver la meilleure assurance auto au prix le plus avantageux !
Foire aux questions (FAQ)
Quelle garantie auto choisir ?
On distingue deux critères parmi d’autres pour déterminer les garanties facultatives auxquelles ils pourraient être bon de souscrire : la valeur du véhicule assuré et la distance parcourue chaque année.
Si s’assurer contre de nombreux sinistres peut être intéressant, cela n’est pas toujours nécessaire, ni même souhaitable, surtout si l’on souhaite préserver son budget auto !
Entre le carburant et les réparations éventuelles, toute économie est bonne à prendre.
Assurez-vous surtout de souscrire la garantie qui répondrait aux situations auxquelles vous avez le plus de chances de faire face !
Quelles sont les exclusions de garanties de l’assurance auto ?
Certains contrats prévoient ce qu’on appelle des exclusions de garantiesrefus d’indemnisation de la part de l’assureur, et ce, même si vous avez souscrit une garantie.
Parmi ces exclusions, on peut citer la conduite sans permis de conduire, la conduite en état d’ivresse ou sous l’emprise de stupéfiants, un délit de fuite, etc.
Elodie Haye est l'auteur de cette page. Pour en savoir plus sur notre équipe de rédaction,cliquez ici.