Assurance auto « Pay How You Drive » : qu’est-ce que c’est ?
L’assurance auto Pay How You Drive (traduisez par « payez en fonction de votre conduite ») est une formule d’assurance qui consiste à récompenser les conducteurs pour leur bonne conduite en leur proposant une assurance auto moins chère. Selon les compagnies d’assurance, il est possible de bénéficier d’une réduction de la prime d’assurance auto pouvant aller jusqu’à 50 % !
L’assurance au comportement est une évolution de l’assurance auto au kilomètre (« Pay As You Drive » ou « PAYD ») dont les cotisations sont calculées en fonction du nombre de kilomètres parcourus.
Comment fonctionne l’assurance Pay How You Drive ?
Cette formule d’assurance auto connectée fonctionne à l’aide d’un boîtier électronique installé à l’intérieur du véhicule. Il permet de mesurer les informations relatives à la conduite de l’assuré et transmet automatiquement ces données à la compagnie d’assurance. Cela permet ainsi à l’assureur de déterminer une note de conduite et d’établir le tarif de l’assurance auto.
Comment est calculé le prix d’une assurance Pay How You Drive ?
Plus votre conduite est prudente et responsable, plus la réduction sur le prix de votre assurance auto est importante !
Pour déterminer votre niveau de conduite, et par conséquent, le prix de votre assurance PHYD, les assureurs s’appuient sur les données collectées par le boîtier connecté, à savoir :
- Le kilométrage ;
- La vitesse de la voiture par rapport au trafic ;
- La prise des virages ;
- Les accélérations ;
- L’intensité des freinages ;
- Les horaires de conduite ;
- Les pauses lors des longs trajets.
- La position GPS ou géolocalisation.
Une application pour suivre la conduite
Les assureurs proposant des offres d’assurance auto PHYD peuvent mettre à disposition de l’assuré une application pour smartphone facilitant le suivi de la note de conduite et des indicateurs de conduite récoltés. L’application peut également livrer des pistes d’optimisation de conduite et proposer un accès facile à des services d’assistance (en fonction des garanties présentes dans le contrat d’assurance).
Quels sont les assureurs qui proposent des formules Pay How You Drive ?
L’assurance auto Pay How You Drive est encore peu connue en France. Actuellement, le seul assureur à proposer ce type de contrat est Direct Assurance avec son assurance auto connectée YouDrive. Grâce au boîtier DriveBox, l’assureur évalue la conduite de l’assuré et détermine le montant des cotisations à payer.
En ce qui concerne le niveau de garanties proposé par l’assurance Pay How You Drive, vous pouvez choisir entre les formules d’assurance auto traditionnelles, à savoir :
- L’assurance auto au tiers qui apporte une protection minimale avec la garantie responsabilité civile qui indemnise les tierces personnes en cas d’accident ;
- L’assurance auto au tiers plus qui apporte une protection intermédiaire avec, en général, les garanties bris de glace, incendie et vol ;
- L’assurance auto tous risques qui apporte une protection maximale avec de nombreuses garanties auto comme la garantie personnelle du conducteur ou la garantie assistance.
Quels sont les avantages de l’assurance auto PHYD ?
Le principe même de l’assurance auto Pay How You Drive est de proposer aux automobilistes une couverture personnalisée. La tarification est faite sur mesure par rapport à leurs habitudes de conduite et à l’usage qu’ils font de leur véhicule.
En fonction de la note de conduite déterminée par les données collectées par le boîtier électronique, l’assureur peut faire bénéficier au conducteur d’une réduction pouvant évoluer entre 30 % et 50 % du coût de la prime d’assurance.
Assurance PHYD : une formule avantageuse pour les jeunes conducteurs
Le prix d’une assurance auto jeune conducteur est souvent élevé dans la mesure où les conducteurs novices sont considérés comme des profils à risques aux yeux des assureurs. Opter pour une formule Pay How You Drive peut donc présenter un bénéfice financier pour les jeunes conducteurs !
Quelles sont les limites de l’assurance PHYD ?
Comme tous les services demandant à son utilisateur de fournir des données personnelles, l’assurance auto connectée Pay How You Drive soulève certaines inquiétudes. Avec la mention de la collecte de données personnelles va de pair l’inquiétude d’une surveillance de l’assuré, un « Big Brother » de l’assurance.
Suivi de la position et de la vitesse du véhicule (avec entente avec les forces de l’ordre en cas d’infraction), prédiction des mauvais comportements (et sanction préventive), personnalisation excessive du risque assuré… Les craintes de cette assurance connectée, encore novatrice, persistent.
Rassurez-vous : tout comme l’assurance au kilomètre, le PHYD est étroitement encadré par la CNIL (Commission Nationale de l’Informatique et des Libertés) en ce qui concerne la collecte et l’utilisation des données personnelles des assurés.
Elodie Haye est l'auteur de cette page. Pour en savoir plus sur notre équipe de rédaction,cliquez ici.