Qu’est-ce que la garantie équipement auto ?
Une garantie équipement ou accessoire auto est une protection supplémentaire proposée dans certains contrats d’assurance auto. Elle permet d’assurer les équipements d’une voiture, que ce soit à l’arrêt dans le cas d’un vol ou lors d’un accident de voiture.
Ce sont dans les contrats les plus avancés que se trouvent les garanties auto additionnelles telles que la garantie équipement. Les formules d’assurance auto au tiers ne proposent pas ce genre de protection mais à l’inverse des assurances auto tous risques qui permettent souvent de souscrire une garantie équipement.
Cette option de garantie équipement a un coût si elle n’est pas initialement liée à un contrat tous risques. Ce prix se répercutera sur la prime d’assurance auto. Il convient de mettre en perspective la valeur des équipements de la voiture avec le coût d’une telle garantie.
Les types d’équipement éligibles à la garantie
Il existe 3 types d’équipement auto. On distingue les équipements :
- Pneumatiques (pneus, jantes…) ;
- De série ;
- Ajoutés.
Les équipements de série sont ceux présents au moment de l’achat de la voiture. Ils peuvent être couverts par une assurance tous risques sans garantie supplémentaire. Ils sont généralement parfaitement intégrés à la structure du véhicule et homologués.
Les équipements ajoutés sont quant à eux très divers : du GPS jusqu’au lecteur DVD en passant par les barres de toit. Les accessoires de signalisation peuvent également être couverts par une garantie équipement auto.
Très rarement pris en compte par les assurances auto, les équipements pneumatiques peuvent tout de même bénéficier de certaines garanties spécifiques proposées à l’assuré.
Quels sinistres couvre une garantie équipement auto ?
Les sinistres auto couverts par une garantie équipement auto sont très variables selon les assureurs et leurs formules. La plupart d’entre eux proposent néanmoins d’indemniser les accessoires en cas de :
- Vol ;
- Accidents de voiture ;
- Détérioration volontaire par autrui (on parle dans de « vandalisme » dans certains cas) ;
- Risque climatique important.
Quelles conditions pour assurer les équipements auto ?
Chaque assureur auto bénéficie de ses propres critères pour déterminer si un équipement peut être pris en charge ou non.
La plupart du temps, un assureur demande la liste des équipements de série d’une auto lors de la souscription d’une assurance tous risques. Il est alors important de déclarer la présence d’accessoires optionnels ou pneumatique pour qu’ils soient également intégrés dans la garantie équipement.
L’assureur prendra alors en compte différents critères pour évaluer le montant de la garantie équipement qui s’ajoutera à la prime d’assurance auto. On distingue :
- La marque du véhicule ;
- La valeur globale des équipements à bord ;
- Le lieu de stationnement de la voiture ;
- Les dispositifs de sécurité de la voiture ;
- L’homologation des équipements.
Quelle différence entre équipements de série ou optionnels ?
Pour être pris en compte par l’assurance, un équipement doit être homologué.
Les équipements de série sont présents dès la conception de la voiture et sont très souvent intégrés à la structure de celle-ci, ils sont donc, par définition, homologués.
Cependant, les équipements optionnels sont quant à eux soumis à plusieurs critères pour être pris en compte par l’assurance auto. Ils doivent être :
- Fixés mécaniquement au véhicule et impossibles à démonter ou à enlever sans outils ;
- Destinés à équiper un véhicule (un lecteur de DVD portable ne sera pas pris en compte s’il n’est pas spécialement développé pour être inséré au sein d’un système automobile) ;
- Homologués.
Cette homologation est obligatoire pour tous les types d’équipement et son marquage se traduit par :
- Un cercle entourant une lettre E suivie par le numéro du pays accordant l’homologation (E2 pour la France, E6 pour la Belgique…) pour une homologation Européenne
- Une étiquette verte sur laquelle est imprimée la norme NF correspondant.
Ce marquage témoigne de la conformité de l’équipement vis-à-vis des exigences de qualité et de sécurité européennes ou françaises.
Il est important de se renseigner sur la provenance des accessoires de son auto. La plupart des équipements pas chers peuvent ne pas être homologués et ne pourront faire l’objet d’une garantie.
Comparer les offres de garantie équipement auto
La souscription de telles garanties peut rapidement s’avérer onéreux en fonction des équipements à assurer et de leur coût d’achat. En effet, avec le perfectionnement des technologies et leur complexification, remplacer un accessoire ou l’indemniser en cas de sinistre revient de plus en plus cher aux assureurs voiture. C’est pourquoi la souscription de ce type de garantie peut faire augmenter la prime d’assurance auto très rapidement.
Comparer les devis des assurances auto et leurs différentes garanties permet de faire des économies tout en bénéficiant de protections adaptées au véhicule et au niveau de garantie souhaité par le conducteur.
Foire aux questions (FAQ)
Contrairement à certaines idées reçues, il n’est pas nécessaire de souscrire certaines garanties d’assurance auto pour pouvoir prendre le volant. Seule une d’entre elles est absolument nécessaire : il s’agit de la garantie responsabilité civile (RC). Celle-ci est déjà comprise dans la formule d’assurance auto au tiers qui est, pour rappel, la formule d’assurance de base (la moins chère, mais la moins protectrice).
Cela signifie que vous souscrivez la garantie RC dès lors que vous que vous faites la souscription d’un contrat d’assurance auto.
La garantie panne mécanique est activée suite à une panne du véhicule assuré. L’assureur auto peut assurer prendre en charge les dépenses liées aux différentes partie du véhicule en question. Il peut s’agir du moteur ou de certains composants électriques par exemple.
Il s’agit, comme son nom l’indique, d’une garantie d’assurance auto vous permettant d’être pris en charge, directement sur les lieux de la panne. Ainsi, nul besoin de laisser votre véhicule sur place. Vous pouvez être dépanné là où vous vous trouvez ou, à défaut, bénéficier du remorquage de votre véhicule si celui-ci ne peut pas être dépanné sur place. Attention toutefois : le montant du dépannage connaît une certaine limite, variable en fonction des assureurs.
Elodie Haye est l'auteur de cette page. Pour en savoir plus sur notre équipe de rédaction,cliquez ici.