Qu’est-ce qu’une assurance auto sur mesure ?
Une assurance auto sur mesure est tout simplement un contrat qui correspond au mieux aux attentes et besoins de l’assuré, mais également de sa voiture. Le principe de ce type de contrat est la personnalisation de la formule d’assurance auto en fonction des caractéristiques du véhicule ainsi que du profil de l’automobiliste.
La personnalisation d’un contrat d’assurance auto s’effectue tout particulièrement autour des garanties et des options que proposent l’assureur.
Quelles garanties choisir pour composer son assurance auto sur mesure ?
Pour profiter des avantages d’une couverture sur mesure, il est important de bien choisir les garanties d’assurance auto qui vont composer le contrat. Choisissez-les en fonction de vos besoins, des caractéristiques de votre voiture et des sinistres que souhaitez couvrir.
Découvrez ci-dessous quelques garanties qu’il est possible de souscrire dans le cadre d’une assurance auto sur mesure :
Les garanties | Ce qu’elles couvrent |
|---|---|
Elle couvre les dommages sur les surfaces vitrées de la voiture (pare-brise, rétroviseurs, phares, etc.). | |
Elle indemnise les dégâts causés à la voiture en cas d’incendie et d’explosion. | |
Elle prend en charge les frais engendrés par le vol du véhicule (par exemple, le remboursement de la voiture selon la VRADE* ou les frais de réparation si la voiture est retrouvée). | |
Elle couvre les dommages matériels causés sur la voiture à la suite d’un orage, d’une tempête, d’une inondation, etc. | |
Elle prend en charge les frais de dépannage, de remorquage et de rapatriement d’une voiture. | |
Elle indemnise le conducteur en cas d’accident responsable. | |
Elle permet d’apporter une aide juridique en cas de litige avec une tierce personne après un accident. | |
Elle permet d’apporter une indemnisation qui correspond au prix d’achat de la voiture après un sinistre. |
*La VRADE, ou valeur de remplacement à dire d’expert, correspond au prix que va coûter le remplacement du véhicule.
N’hésitez pas à comparer les devis d’assurance auto pour trouver le meilleur contrat sur mesure !
Combien coûte une assurance auto sur mesure ?
Découvrez ci-dessous les tarifs moyens d’une assurance auto en fonction de la protection offerte par votre contrat sur mesure :
Niveau de garanties | Prix par an** |
|---|---|
Faible | 534 €/an |
Moyen | 613 €/an |
Élevé | 796 €/an |
**Méthodologie : les résultats ont été obtenus à partir d’un échantillon significatif de primes d’assurance auto cliquées sur la période du 01/01/2024 au 31/08/2024.
Le prix de votre couverture sur mesure ne dépend pas seulement du niveau de garanties souscrit. Les assureurs prennent également en compte les éléments suivants :
- Votre expérience en tant que conducteur, si vous souscrivez une assurance pour jeune conducteur ou pour conducteur expérimenté ;
- Vos antécédents de conduite avec votre coefficient bonus-malus auto ;
- Votre mode de stationnement, si vous garez votre voiture dans un parking sécurisé ou dans la rue ;
- Votre lieu d’habitation ;
- Le montant de votre franchise d’assurance auto.
Comment souscrire son assurance auto sur mesure ?
Le meilleur moyen de trouver la meilleure offre d’assurance auto est de passer par la comparaison de plusieurs compagnies d’assurance ! Parmi les différents avantages d’un comparateur, le principal est de pouvoir bénéficier de plusieurs devis personnalisés.
La majorité des comparateurs d’assurance auto, comme celui de LeLynx.fr, sont gratuits. Cela permet aux automobilistes de réitérer plusieurs fois l’expérience s’ils en ont besoin.
Pour réaliser une simulation d’assurance auto sur mesure, il suffit de remplir un formulaire. Différentes informations sont demandées comme :
- Les caractéristiques du véhicule : la marque, le modèle, l’année de mise en circulation, s’il s’agit d’une voiture neuve ou d’occasion, la motorisation ;
- L’usage de la voiture : l’assuré doit préciser dans quel contexte il compte faire usage de sa voiture, par exemple seulement pour des trajets professionnels ou personnels, pour effectuer du covoiturage ou s’il envisage de prêter régulièrement sa voiture ;
- Le profil du conducteur : si l’automobiliste est un jeune conducteur, certaines garanties et franchises ne seront pas les mêmes. L’internaute doit également renseigner ses antécédents de conduite ;
- Le lieu de stationnement.
Ces informations sont indispensables pour bénéficier d’un devis d’assurance auto personnalisé au plus près des besoins de l’assuré. En fonction de cela, plusieurs formules sur mesure seront proposées au conducteur (formule auto au tiers, formule auto intermédiaire, formule auto tous risques, formule auto temporaire, etc).
Vous pourrez ensuite comparer chaque devis présenté en prêtant attention à la formule, aux garanties, options, au montant de la franchise ainsi qu’à celui de la prime.
Assurance auto sur mesure : la formule « Pay as you drive » pour payer au plus réel de sa conduite ?
De plus en plus d’assureurs proposent de nouvelles formules encore plus personnalisables. Il s’agit notamment du système « Pay as you drive » (traduit par « Payez selon votre conduite »). C’est une forme d’assurance auto au kilomètre permettant une tarification selon l’utilisation réelle du véhicule.
Pour cela, un boîtier électronique est installé dans le véhicule. Il recueille toutes les informations de kilométrage et la durée de conduite. La prime est également calculée en fonction des risques identifiés. En respectant certaines recommandations (par exemple, faire des pauses toutes les deux heures), certaines assurances diminuent le montant de la prime.
La comparaison d’assurance auto a l’avantage de pouvoir faire rapidement le tour des assurances auto pas chères !
Foire aux questions (FAQ)
Pourquoi souscrire une assurance auto sur mesure ?
En faisait le choix d’une formule sur mesure, l’automobiliste s’assure de payer le plus justement son assurance et, potentiellement de réaliser des économies.
En personnalisant au maximum son contrat d’assurance automobile, le conducteur sera mieux assuré et mieux protégé en cas de sinistre auto ou de réparation de son véhicule, qu’il soit neuf ou d’occasion.
Comment résilier son assurance auto pour souscrire un contrat sur mesure plus adapté ?
La résiliation d’un contrat d’assurance auto est facilitée depuis 2015. À chaque date d’anniversaire de la couverture, l’assuré peut résilier son assurance sans aucun effort et gratuitement ! Ce sont les assureurs qui se chargent des démarches de rupture du contrat.
Elodie Haye est l'auteur de cette page. Pour en savoir plus sur notre équipe de rédaction,cliquez ici.