Le bonus-malus, qu’est-ce que c’est ?
Le bonus-malus est un système de réduction ou majoration de la prime d’assurance auto pratiqué par toutes les compagnies d’assurance. Il permet de récompenser ou de pénaliser les automobilistes en fonction de la qualité de leur conduite, selon le nombre de sinistres causés.
Concrètement, les assurés qui ne causent pas d’accidents bénéficient d’une réduction de leur prime d’assurance, tandis que ceux qui en causent la voient augmenter. Chaque conducteur a donc un coefficient de bonus-malus qui lui est propre et qui le suit pendant toute sa vie d’assuré.
Résiliation d’assurance et bonus malus
Changer d’assurance auto n’a aucun impact sur le bonus-malus. En cas de résiliation du contrat d’assurance voiture, le conducteur conserve systématiquement son bonus ou son malus. Ainsi :
- Les conducteurs qui ont un bonus n’ont pas à se soucier, ils le gardent à l’identique en cas de changement d’assurance et bénéficieront toujours d’une réduction de leur prime ;
- Pour les conducteurs malussés, en revanche, la nouvelle est moins bonne. Changer d’assurance ne permet pas de faire disparaître ou diminuer son malus, ni d’éviter une majoration de la prime.
Le calcul du bonus-malus s’effectue sur une année complète. Pour ne pas perdre le bénéfice de plusieurs mois sans sinistre, mieux vaut changer d’assurance auto à l’échéance annuelle plutôt qu’en cours d’année.
Changer d’assurance auto après un malus
Vous venez d’avoir un accident responsable ? Votre assurance auto va vous appliquer un malus qui peut vous causer une résiliation. Changer d’assurance ne vous permettra pas d’éviter ce malus, cependant vous pouvez prendre les devants.
En effet, si vous risquez une résiliation par l’assureur, mieux vaut résilier vous-même avant. Cela vous permet d’éviter d’être inscrit au fichier de l’Agira pendant cinq ans pour résiliation liée à un nouveau sinistre.
Le transfert du bonus malus
Pour connaître le bonus malus de son nouvel assuré, l’assureur consulte son relevé d’information. Ainsi, il sait quel coefficient appliquer à ses tarifs de référence, ce qui déterminera le prix de la prime d’assurance. Le nouvel assureur prend également en compte les potentiels accidents qui se seraient produits entre la dernière échéance du précédent contrat et la souscription du nouveau.
Bonus-malus et cas particuliers
La résiliation par l’assureur
Si c’est l’assureur auto qui met fin au contrat, la situation demeure la même, et l’assuré résilié conserve son bonus-malus.
Bonus à vie
Certaines assurances offrent à leurs meilleurs clients de maintenir leur bonus 50 à vie même en cas de sinistre. Pour autant, si des sinistres ont lieu, ils sont quand même notifiés dans le relevé d’information de l’assuré et son coefficient en est affecté. Le bonus à vie n’est donc pas maintenu en cas de changement d’assurance, car ce sont bien les informations du relevé d’information qui font foi.
Transfert de contrat
Si un conducteur fait un changement d’assurance auto parce qu’il change de véhicule, par exemple s’il passe d’une moto à une voiture, le bonus ou le malus est automatiquement transféré sur le nouveau contrat, à condition que le conducteur reste le même.
Adeline Fortesa est l'auteur de cette page. Pour en savoir plus sur notre équipe de rédaction,cliquez ici.