Comment choisir une assurance auto si l'on est fonctionnaire ?

Les particularités d’une assurance pour fonctionnaire

Bien qu’un petit nombre de mutuelles spécialisées pour les fonctionnaires proposent des offres ciblant directement ce type de profil, une assurance auto pour fonctionnaire est en réalité très proche d’une assurance auto traditionnelle.

Auprès des assureurs auto spécialisés, un contrat pour fonctionnaire peut faire bénéficier de tarifs plus avantageux, mais les conditions de souscription peuvent être plus difficiles à remplir (lieu de résidence, ancienneté d’assuré, absence de malus…). A l’inverse, il est tout à fait possible pour un fonctionnaire de souscrire une assurance auto auprès d’un assureur classique et de disposer d’une couverture parfaitement adaptée.

Qui sont les fonctionnaires en besoin d’assurance auto ?

En France, le nombre de fonctionnaire est estimé à plus de 5,6 millions d’agents. Ils sont répartis dans les 3 fonctions publiques :

• La fonction publique d’État ;
• La fonction publique territoriale ;
• La fonction publique hospitalière.

Plus communément, les fonctionnaires sont des policiers, des enseignants, des infirmiers ou des employés administratifs. En fonction de son métier, chaque fonctionnaire peut nécessiter l’usage d’un véhicule à moteur, qui doit obligatoirement être couvert par une assurance auto.

Les formules et garanties adaptées aux fonctionnaires

En fonction de l’usage du véhicule (vie privée, trajets professionnels…), du nombre de conducteurs prévus par le contrat et de la voiture à assurer, un fonctionnaire ne doit pas nécessairement choisir la même formule d’assurance auto. Les assureurs proposent habituellement plusieurs niveaux de protection et de nombreuses garanties auto, obligatoires mais également optionnelles, qu’il est possible de souscrire pour une meilleure couverture auto.

La couverture minimum obligatoire

L’assurance auto au tiers ­– également appelée assurance ou garantie responsabilité civile – est la couverture minimum à souscrire pour couvrir une voiture, que ce soit un véhicule neuf ou un véhicule d’occasion. Cette formule de base va prendre en charge l’ensemble des dommages causé par le véhicule du fonctionnaire à une tierce personne.

Intermédiaire, tous risques… les garanties à choisir

Les formules les plus protectrices sont l’assurance auto intermédiaire et l’assurance auto tous risques. Cette dernière procure la couverture la plus complète mais également la plus onéreuse.

Ces contrats d’assurance auto peuvent contenir des garanties telles que :

• La garantie vol ;
• La garantie bris de glace ;
• La garantie incendie ;
• La garantie catastrophe naturelle.

L’usage professionnel du véhicule assuré

Lorsqu’un fonctionnaire a un usage professionnel de son véhicule (par exemple pour un(e) infirmier(e) effectuant des tournées), il doit le déclarer au moment de la souscription du contrat d’assurance auto. Ce type de contrat ne couvre habituellement pas l’activité professionnelle de l’assuré mais il est possible que la compagnie d’assurance auto propose une prestation supplémentaire pour couvrir cette éventualité.

Des garanties complémentaires peuvent également être contractées, comme la garantie de protection juridique en cas de sinistre auto (assistance et conseil, prise en charge des frais de défense, etc.) ou la garantie perte financière.

Historique : les compagnies d’assurance pour fonctionnaire

Historiquement, plusieurs sociétés d’assurances proposent des contrats d’assurance auto adaptés spécifiquement aux fonctionnaires. La GMF (Groupe Mutuelle des Fonctionnaires) et la MAIF (Mutuelle d’Assurance des Instituteurs de France), créées en 1934, sont les assureurs les plus anciens et proposent encore, à ce jour, des contrats d’assurance auto aux fonctionnaires.

En 2006, AMF Assurances (Assurance Mutuelle des Fonctionnaires), une filiale du Groupe Matmut, est arrivée sur le marché de l’assurance pour les personnes travaillant dans la fonction publique ou la fonction territoriale.

Comparer les assurances auto pour fonctionnaire

Bien que les compagnies d’assurance auto historiques proposent toujours des offres spécifiques pour les automobilistes fonctionnaires, le marché continue d’évoluer et de s’agrandir. Se tourner vers une assurance spécialisée n’est pas nécessairement le seul moyen de trouver la meilleure assurance auto pour fonctionnaire.

Pour faire facilement le bon choix en matière d’assurance auto, les fonctionnaires, comme tous les autres assurés, ont tout intérêt à comparer les offres directement en ligne. A l’aide d’un simple formulaire, il est possible d’obtenir des devis d’assurance auto sur mesure en quelques minutes.