L’assurance habitation propriétaire est-elle obligatoire ?
Non, l’assurance habitation propriétaire n’est pas obligatoire. Cependant, il existe une exception : si votre logement est dans une copropriété.
Je suis propriétaire occupant
Vous êtes propriétaire d’un logement que vous occupez ? Vous n’avez aucune obligation de souscrire une assurance habitation.
Néanmoins, nous vous recommandons de souscrire une assurance pour votre résidence principale pour vous couvrir contre d’éventuels sinistres.
Sans assurance, vous devrez payer de votre poche si un sinistre a lieu dans votre logement et cause des dégâts à vos voisins. Avec une assurance habitation pour propriétaire, vous bénéficiez d’une indemnisation.
Je suis propriétaire bailleur
Le propriétaire bailleur n’a également aucune obligation de souscrire une assurance. En revanche, l’assurance habitation du locataire est obligatoire.
Toutefois, une partie des propriétaires bailleurs contracte une assurance : l’assurance propriétaire non-occupant (PNO). En effet, le contrat souscrit par un locataire contient généralement peu de garanties. Pour se protéger contre des dommages conséquents, les bailleurs souscrivent ce type d’assurance pour davantage de protection.
Il en va de même pour l’assurance d’une résidence secondaire. Elle est également conseillée aux propriétaires qui occupent ponctuellement leur deuxième résidence.
Je suis propriétaire dans une copropriété
Si votre logement est situé dans une copropriété, vous devez au minimum souscrire une garantie responsabilité civile (RC). Cette dernière couvre les dommages occasionnés aux parties communes et aux tiers en cas de sinistre provenant de votre habitation.
Vous pouvez comparer les assurances pour copropriétaire sur notre comparateur en ligne.
Quelle assurance habitation propriétaire souscrire ?
Les formules d’assurance habitation pour un propriétaire sont nombreuses. Afin de vous aider dans votre recherche, voici quelques conseils pour choisir la meilleure assurance habitation.
Quelle assurance habitation pour propriétaire choisir ?
Découvrez ci-dessous les 5 assureurs les plus sollicités pour une assurance habitation pour propriétaire.
Assureur | Tarif moyen annuel* |
|---|---|
| 109 € |
| 278 € |
| 236 € |
| 182 € |
| 221 € |
Les compagnies les plus plébiscitées ne sont pas systématiquement les moins chères. Le prix est un critère essentiel, mais il ne doit pas l’être au détriment de la protection de votre logement.
L’assurance multirisque pour un propriétaire
L’assurance multirisque habitation (MRH) est adaptée à un propriétaire, en particulier lorsqu’il s’agit de sa résidence principale.
Comme son intitulé l’indique, ce type de contrat couvre plusieurs sinistres et contient plusieurs garanties qui permettent de protéger les habitants ainsi que les biens personnels et le mobilier du logement. Généralement, une MRH comprend toujours une responsabilité civile et des garanties habitation dommages aux biens.
Vous serez ainsi protégé et indemnisé pour les sinistres les plus courants : dégâts des eaux, cambriolage, inondation de logement, etc. Vous pouvez également ajouter des options supplémentaires, comme la garantie pour les équipements extérieurs (piscine, dépendance, véranda, etc.), notamment si vous possédez une maison.
Cependant, vous n’êtes pas obligé de souscrire ce type de contrat pour votre assurance. Les assureurs habitation proposent plusieurs formules, autres que la MRH, qui peuvent parfaitement convenir à vos besoins.
Le mieux est de comparer les offres pour trouver la bonne assurance pour propriétaire !
Les garanties indispensables
Pour le choix de votre assurance pour propriétaire, voici quelques garanties habitation indispensables qui protégeront au mieux votre logement principal :
- La garantie dégâts des eaux : il s’agit du sinistre le plus courant ;
- La garantie incendie de logement : les dégâts peuvent être désastreux, mieux vaut s’en protéger ;
- La garantie cambriolage : c’est un évènement malheureux dont les dommages peuvent être coûteux ;
- La garantie habitation catastrophes naturelles et technologiques : vous êtes indemnisé s’il y a une déclaration par arrêté ministériel ;
- La garantie évènements climatiques : même sans la déclaration officielle, vous bénéficiez d’une indemnisation en cas d’évènements exceptionnels.
Vous pouvez également ajouter des options afin d’adapter au mieux votre contrat d’assurance habitation à votre logement.
Par exemple, si vous avez des objets de valeur, nous vous conseillons de souscrire une garantie rééquipement à neuf. Si votre logement donne sur une rue très passante, vous pouvez ajouter une garantie vandalisme pour être protégé en cas d’actes malveillants.
La garantie défense et recours est incluse dans presque tous les contrats d’assurance habitation. Il s’agit d’une extension de la RC. Si une personne porte plainte contre vous et que votre responsabilité civile est engagée, votre assureur vous accompagne.
À ne pas confondre avec la garantie habitation protection juridique qui permet de défendre et de représenter l’assuré lors de litiges, que sa responsabilité soit engagée ou non.
L’assurance loyers impayés
L’assurance loyers impayés ou garantie loyers impayés (GLI) est adressée à un propriétaire bailleur. Cette assurance lui garantit le paiement des loyers et des charges locatives lorsque le locataire n’a pas payé. Dans certains contrats, elle protège également contre les dégradations locatives.
En règle générale, il s’agit d’un contrat supplémentaire à votre assurance habitation pour propriétaire.
Quel est le prix d’une assurance habitation pour propriétaire en 2024 ?
Le prix d’une assurance habitation pour propriétaire est de 209 €/an*, en moyenne. Bien évidemment, le montant de votre contrat dépend de différents critères, dont le type de logement :
- Le prix d’une assurance maison propriétaire : 239 €/an*en moyenne ;
- Le prix d’une assurance appartement propriétaire : 139 €/an* en moyenne.
Une maison est généralement plus grande qu’un appartement. Il y a donc plus de superficie et de mobilier à couvrir, ce qui explique la différence de prix. Vous pouvez comparer les prix sur notre comparateur en ligne afin de souscrire une assurance habitation peu chère.
D’autres critères influençent la prime d’une assurance pour propriétaire :
- Vos antécédents de sinistres : si vous avez accumulé plusieurs sinistres habitation, il est fort possible que vous payiez plus cher ;
- La valeur de vos biens et objets personnels ;
- Le lieu de résidence : la commune, le département et la région ont une incidence non négligeable sur le coût de votre assurance. Les actes de vandalisme, les vols, le niveau de criminalité impactent directement le montant des assurances habitation ;
- La zone à risque : votre logement se trouve dans une zone où les catastrophes naturelles sont régulières ? L’assureur y voit un risque et peut revoir à la hausse votre prime.
Le prix de l’immobilier peut également avoir une incidence sur les tarifs d’assurance habitation. Les maisons et appartements situés dans des villes où le mètre carré explose sont généralement chers à assurer.
Comment trouver et souscrire une assurance pour propriétaire pas chère ?
En comparant les prix sur notre comparateur en ligne !
Grâce à notre outil de comparaison, vous pouvez comparer des dizaines d’assureurs pour trouver une assurance habitation au meilleur prix. Notre comparateur est gratuit, sans engagement et rapide ! Vous trouverez en moins de 5 minutes un contrat d’assurance habitation pour propriétaire adapté à vos besoins.
Bien évidemment, nous vous encourageons à ne pas exclusivement comparer les prix et de prêter également attention aux :
- Garanties ;
- Exclusions de garantie habitation : les situations pour lesquelles vous ne serez pas pris en charge ;
- Franchises d’assurance habitation : pour les garanties, telles que le bris de vitre, vous avez presque systématiquement une franchise à payer;
- Les plafonds de remboursement : pour certaines garanties, il existe un montant maximum d’indemnisation.
Après avoir choisi le devis, vous pouvez poursuivre la souscription de votre assurance habitation en ligne. Vous serez redirigé vers le site de l’assurance pour finaliser votre contrat. En moins de 10 minutes, vous pouvez assurer votre logement sur LeLynx.fr. Si vous le souhaitez, vous pouvez demander à être rappelé par l’assureur.
✔️ L’assurance habitation pour un propriétaire n’est pas obligatoire, sauf si vous habitez dans une copropriété.
✔️ Vous pouvez souscrire une assurance multirisque, mais pas nécessairement. Il existe d’autres types de contrats apportant une protection adéquate.
✔️ La comparaison d’offres vous permet de trouver le meilleur contrat pour votre propriété.
*Méthodologie : résultats obtenus à partir d’un échantillon significatif de primes d’assurance habitation cliquées par nos utilisateurs propriétaires sur LeLynx.fr entre le 01/01/2024 et le 01/10/2024.
Foire aux questions (FAQ)
Quelle est la meilleure assurance habitation pour un propriétaire ?
Acheel est l’assureur le plus plébiscité par les utilisateurs à la recherche d’une assurance pour propriétaire sur LeLynx.fr. Cependant, les critères d’une meilleure assurance peuvent varier. Par exemple, L’Argus de l’Assurance a classé les assureurs selon le chiffre d’affaires. Le groupe Covéa arrive en tête.
Quel est le coût moyen d’une assurance habitation ?
132 €/an : c’est le coût moyen d’une assurance habitation selon les données 2024 LeLynx.fr. Ce montant dépend de plusieurs éléments : le type d’assuré, de logement, la superficie, les biens à assurer, etc.
Quelle est l’assurance habitation la moins chère pour un propriétaire ?
Acheel propose la prime moyenne la moins chère pour l’assurance d’un propriétaire : 109 €/an (selon les données 2024 LeLynx.fr). Il ne s’agit que d’une moyenne. Il est possible de souscrire une assurance à petit prix. Comment ? En comparant les offres !
Est-ce qu’un propriétaire peut exiger une assurance habitation ?
Oui, la loi oblige les locataires à souscrire une assurance habitation avec au minimum une garantie contre les risques locatifs et une responsabilité civile.
Quel est le risque de ne pas avoir d’assurance habitation ?
Si vous êtes locataire, le bailleur peut décider de résilier le bail sans preuve de souscription d’assurance habitation. Si vous êtes propriétaire, vous n’avez aucun risque juridique. Cependant, vous devez payer de votre poche tous les dommages, y compris si vous en causez à vos voisins.
Loïs Rakotonoera est l'auteur de cette page. Pour en savoir plus sur notre équipe de rédaction,cliquez ici.