Hausse des primes habitation en 2025

Pourquoi une telle hausse de la prime d’assurance habitation ?

Si les prix de la prime d’assurance habitation sont susceptibles d’évoluer annuellement, rares sont les années où a connu une telle hausse. En effet, d’après France Assureurs le début de l’année 2022 était déjà marqué par une augmentation de 4,1 %. En 2023, ce sont 4,3 % d’augmentation qui ont été enregistrés en termes de hausse des prix. Voici ce qui peut expliquer cette très forte hausse à venir.

Une revalorisation de la surprime catastrophes naturelles

À compter du 1er janvier 2025, le taux de cotisation dédié à la couverture des catastrophes naturelles (également appelés CAT NAT) sera rehaussé de 12 à 20 %. C’est plus du double des augmentations de 2023 et 2024. Ce changement, annoncé dans un contexte d’intensification des aléas climatiques, exercera une influence directe sur les tarifs d’assurance habitation. La revalorisation de cette taxe, pourtant inchangée depuis 10 ans, s’explique par l’augmentation de la fréquence et de la gravité des sinistres liés aux inondations, tempêtes et autres catastrophes.

Une pression croissante sur les assureurs

Face à des sinistres plus fréquents et plus coûteux, les compagnies d’assurance répercutent une partie de ces charges sur les cotisations des assurés. Les zones inondables ou à risque élevé comme le Pas-de-Calais, le Gard, les Landes et la Haute-Saône enregistrent, de ce fait, des primes nettement supérieures à la moyenne annuelle qui s’élève à 135 €. Pour information, le prix de l’assurance habitation atteint 157 € dans le Pas-de-Calais, 158 € dans le Gard, 165 € dans les Landes et 172 € en Haute-Saône. Certaines communes du Sud de la France font également partie de ces zones à risques, sujettes à la sécheresse. Selon le Bureau de recherches géologiques et minières, ce sont plus de 10 millions de maisons qui sont concernées par le phénomène de retrait-gonflement des argiles en cause des fissures de maison. Ainsi, pour compenser cette augmentation liée au coût des sinistres, les assureurs ont la possibilité de revoir leur tarif chaque année, au 1er janvier. C’est l’occasion pour les assurés de se pencher de nouveau sur leur contrat, afin d’en adapter les garanties en cas de nouveaux besoins. En conséquence, selon les régions, le prix de l’assurance habitation varie pratiquement du simple au double. Prenons l’exemple d’une famille de 4 personnes résidant dans un appartement de 75 m2 et à la recherche d’une nouvelle assurance habitation. Le tarif le moins cher proposé à cette famille serait de 250 € à Rennes contre 84€ à Nice et 95€ à Paris (estimation faite sur lelynx.fr en décembre 2024). On observe donc une variation des tarifs qui peut quasiment doubler selon la zone géographique pour un bien de la même taille. Ces prix sont justifiés par des raisons propres à chaque région. Par exemple, à Paris, la valeur des biens et les risques d’acte de vandalisme élevés expliquent entre autres le tarif appliqué dans la capitale. À Nice et sa région, un autre risque plane : celui de la sinistralité. À l’inverse, Rennes et ses alentours font partie des zones où les probabilités de sinistre sont moins fortes.

Que faire face à cette hausse ?

Pour limiter l’impact de cette augmentation, LeLynx.fr vous livre plusieurs conseils :
• Comparer les offres et résilier avec son assureur : utilisez un comparateur d’assurances pour trouver le meilleur tarif d’assurance habitation adapté à vos besoins. Sachez qu’invoquer la hausse de la prime d’assurance habitation suffit pour résilier votre contrat, si vous n’êtes pas engagé depuis moins d’un an. Si vous êtes engagé depuis plus d’un an, la loi Hamon vous permet de mettre fin à votre contrat à tout moment ;
• Adapter les garanties : privilégier des garanties adaptées à votre profil et vos risques réels. Il vous est possible, par exemple, d’adapter le capital mobilier garanti en fonction de son besoin réél, ou de renoncer à une garantie inondation si les risques sont faibles, voire nuls. À l’inverse,
vous devrez souscrire une garantie risques locatifs, qui couvre les dégâts causés par un incendie, un dégât des eaux ou une explosion ;
• Adapter sa franchise pour faire baisser le prix de sa prime et économiser mensuellement.
Attention, c’est le montant qui restera à votre charge en cas de sinistre.

Même si l’assurance habitation n’est pas obligatoire pour les propriétaires occupants (sauf si vous habitez en copropriété), elle reste très vivement conseillée pour se prémunir contre des sinistres importants. /

L’avis d’expert d’Arthur Martiano, CEO de LeLynx.fr

« La forte augmentation des primes d’assurance habitation prévue pour 2025 s’explique par
divers facteurs économiques inflationnistes et environnementaux, notamment la revalorisation
de la surprime destinée au fond d’indemnisation des catastrophes naturelles, qui passera de 12
% à 20 % à partir du 1er janvier 2025.
Dans ce contexte, il est plus que jamais essentiel pour les consommateurs de comparer
attentivement les offres d’assurance habitation afin de trouver la couverture la plus adaptée à
leurs besoins et à leur budget et pouvoir économiser jusqu’à 275€. »