Complémentaire santé : qu’est-ce que c’est ?
La complémentaire santé, aussi appelée « mutuelle » ou « assurance santé » dans le langage courant, est un contrat qui complète les remboursements de la Sécurité sociale lorsque vous avez des frais de santé.
En effet, la plupart du temps, la Sécu ne rembourse qu’une partie des soins médicaux. Il vous reste alors une somme à payer : c’est ce qu’on appelle le ticket modérateur. Le rôle d’une complémentaire santé est donc de rembourser ce reste à charge, de manière partielle ou totale. Par ailleurs, si vous consultez un professionnel de santé qui pratique des dépassements d’honoraires, la complémentaire peut également les rembourser.
En souscrivant une complémentaire santé, vous bénéficiez ainsi d’un meilleur remboursement de vos frais médicaux !
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Quels sont les soins médicaux remboursés par une assurance santé ?
Un contrat de complémentaire comporte plusieurs garanties santé. Les plus courantes proposent :
- Le remboursement des consultations du médecin traitant ;
- Le remboursement des lunettes (montures et verres), lentilles et soins optiques ;
- Le remboursement des soins dentaires avec la pose de prothèses ;
- Le remboursement des appareils auditifs ;
- Le remboursement des médicaments ;
- Le remboursement des frais d’hospitalisation.
Une complémentaire santé peut aussi proposer des services supplémentaires, comme des options d’assistance à domicile en cas d’hospitalisation, le remboursement de médecines douces, etc.
Aujourd’hui, la plupart des contrats de mutuelle sont dits « responsables ». Un contrat responsable inclut des remboursements obligatoires. Par exemple, un remboursement de 100 % du forfait journalier hospitalier, la possibilité de changer sa paire de lunettes tous les 2 ans avec une prise en charge de 100 € maximum, etc. Ce type de contrat de complémentaire impose de respecter le parcours de soins coordonnés pour être bien remboursé.
La complémentaire santé est-elle obligatoire ?
Oui et non ! Cela dépend de votre situation professionnelle.
Vous êtes salarié du secteur privé
Dans ce cas, vous êtes obligé de souscrire la complémentaire santé de votre entreprise. L’employeur a l’obligation de participer au moins à hauteur de 50 % du montant des cotisations. Par ailleurs, il est possible de souscrire une mutuelle en plus de celle de votre entreprise si vous souhaitez bénéficier de meilleurs remboursements santé.
Vous n’êtes pas salarié du secteur privé
Vous êtes étudiant, demandeur d’emploi, retraité, fonctionnaire ou travailleur non salarié ? Dans ce cas, vous n’avez pas l’obligation de souscrire une complémentaire. Vous bénéficiez uniquement des remboursements de la Sécurité sociale, ce qui signifie que vous avez un reste à charge plus important. Pour éviter cela, vous pouvez toujours souscrire une mutuelle.
La complémentaire santé obligatoire pour les fonctionnaires va progressivement être mise en œuvre à compter de 2025.
Comment trouver une complémentaire santé en 2024 ?
Étape 1 : comparez pour trouver une complémentaire
La solution la plus efficace et rapide est de réaliser un comparatif de complémentaires santé ! Pour faciliter cette démarche, vous pouvez utiliser notre comparateur de mutuelle en ligne. C’est simple, rapide et gratuit !
En quelques minutes, vous pouvez obtenir plusieurs devis de complémentaire santé après avoir répondu à quelques questions :
- Votre profil ;
- Les postes de soins sur lesquels vous souhaitez être couvert ;
- Les niveaux de remboursements que vous souhaitez pour chaque garantie ;
- Votre budget.
Avec la comparaison en ligne, vous pouvez également trouver une complémentaire santé pas chère ! En effet, vous avez la possibilité de comparer plusieurs tarifs en un clin d’œil et ainsi trouver un contrat de complémentaire santé au meilleur prix !
Étape 2 : souscrivez un contrat santé adapté à vos besoins
La souscription d’une complémentaire santé est une démarche simple. Après avoir comparé les offres de mutuelle en ligne, vous avez simplement à sélectionner le devis qui répond le mieux à vos critères. Vous avez ensuite 2 choix :
- Finaliser la souscription du contrat en ligne ;
- Demander à être rappelé par téléphone par l’assureur.
Dans les deux cas, vous devez fournir à l’organisme de complémentaire une attestation de droit de la Sécu pour prouver votre adhésion à une Caisse Primaire d’Assurance maladie (CPAM).
Comment choisir son contrat de complémentaire santé ?
Vous avez comparé plusieurs devis en ligne et vous ne savez comment choisir le bon contrat de complémentaire santé ? Voici quelques conseils pour vous aider !
- Dirigez-vous vers une complémentaire adaptée à votre situation personnelle. Exemple : vous avez des enfants. Un contrat de mutuelle pour une famille ou pour un assuré seul ne sera pas composée de mêmes garanties, car les besoins sont différents ;
- Sélectionnez un contrat couvrant vos besoins. Votre état de santé vous contraint à consulter des médecins spécialistes de manière régulière ? Veillez à un bon niveau de prise en charge des dépassements d’honoraires ;
- Prenez le temps de vérifier les niveaux de remboursement de la mutuelle. Généralement, un tableau récapitulatif est proposé.
Bien évidemment, le budget est un élément primordial pour la majorité des assurés. C’est pour cette raison que le comparatif de complémentaire reste un moyen facile de souscrire une offre au meilleur prix.
Combien coûte une complémentaire santé en 2024 ?
En 2024, la prime annuelle s’élève en moyenne à 95 € par mois*.
Bien évidemment, le tarif de la prime de complémentaire santé dépend de plusieurs facteurs :
- Votre âge : par exemple, une mutuelle senior sera plus chère qu’une mutuelle jeune car les assureurs considèrent les seniors comme étant susceptibles d’avoir davantage besoin de soins médicaux ;
- Votre situation professionnelle : si votre entreprise prend en charge la moitié de la prime, vous paierez forcément moins cher ;
- Votre lieu de résidence ;
- Le niveau de prise en charge souscrit pour les différents postes de santé ;
- Le nombre d’ayants droit inscrits sur le contrat.
Attention, des frais de dossier peuvent s’ajouter au coût des cotisations d’une complémentaire santé.
*Méthodologie : les résultats ont été obtenus à partir d’un échantillon significatif de devis de mutuelle cliquées sur LeLynx.fr entre le 01/01/2024 et le 31/10/2024.
Qu’est-ce que la complémentaire santé solidaire (CSS) ?
Certaines personnes ont la possibilité de bénéficier d’une complémentaire santé pas chère, voire d’une mutuelle gratuite : il s’agit de la Complémentaire santé solidaire (CSS). Elle permet aux particuliers qui touchent de faibles revenus de bénéficier d’une prise en charge complète de leurs dépenses de santé, sans reste à charge à payer.
Selon les ressources de l’assuré, elle ne coûte rien, ou coûte moins d’un euro par jour et par assuré. Si vous remplissez les conditions suivantes, vous pouvez bénéficier de la Complémentaire santé solidaire :
- Vous bénéficiez de la prise en charge de vos frais de santé par l’Assurance maladie ;
- Vos ressources sont inférieures à un plafond.
Que rembourse la complémentaire santé solidaire ?
Comme n’importe quelle mutuelle santé, la CSS vous permet d’obtenir un remboursement complémentaire de vos frais de santé. Elle vient compléter le remboursement de la Sécurité sociale.
Si vous bénéficiez de la complémentaire santé solidaire, les frais suivants peuvent donc être pris en charge :
- Les soins prodigués par un médecin, un dentiste, un infirmier, un kinésithérapeute ;
- Les médicaments ;
- Les hospitalisations ;
- Les prothèses dentaires ;
- Les prothèses auditives;
- Les lunettes ;
- Les dispositifs médicaux (canne de marche, fauteuil roulant, etc.).
- Les dépassements d’honoraires;
- Le forfait journalier en cas d’hospitalisation ;
- La participation forfaitaire pour les consultations et actes médicaux ainsi que les examens et les analyses de biologie médicale.
La CSS, aussi appelée « Mutuelle à 1 € », vous permet également de profiter du tiers payant. Cela signifie que vous n’avez pas à avancer les frais de santé. Ils sont réglés par l’Assurance maladie et la CSS.
Qui peut bénéficier de la complémentaire santé solidaire et quels sont les plafonds ?
Pour bénéficier de la complémentaire santé solidaire, vous devez remplir deux conditions :
- Vous devez bénéficier de la prise en charge de vos frais de santé par l’Assurance maladie ;
- Vous devez avoir des ressources inférieures à un certain plafond.
Tout d’abord, vous devez savoir que les ressources prises en compte sont celles de tout votre foyer sur les 12 mois précédents votre demande de droit à la CSS. L’Assurance maladie propose d’ailleurs un simulateur sur son site internet afin de savoir si vous y avez droit ou non.
Les plafonds de ressources applicables au 1er avril 2024 en métropole
Composition du foyer | Plafond annuel pour CSS gratuite | Plafond annuel pour CSS avec participation financière |
|---|---|---|
1 personne | 10 166 € | 13 724 € |
2 personnes | 15 249 € | 20 586 € |
3 personnes | 18 298 € | 24 703 € |
4 personnes | 21 348 € | 28 820 € |
+ de 4 personnes | + 4 066 € par personne supplémentaire | + 5 490 € par personne supplémentaire |
Les plafonds de ressources applicables au 1er avril 2024 dans les départements d’outre-mer hors Mayotte
Composition du foyer | Plafond annuel pour CSS gratuite | Plafond annuel pour CSS avec participation financière |
|---|---|---|
1 personne | 11 315 € | 15 275 € |
2 personnes | 16 972 € | 22 912 € |
3 personnes | 20 366 € | 27 494 € |
4 personnes | 23 760 € | 32 077 € |
+ de 4 personnes | + 4 526 € par personne supplémentaire | + 6 110 € par personne supplémentaire |
Si vous êtes bénéficiaire du Revenu de solidarité active (RSA), vous avez droit à la CSS gratuitement !
✔️ La complémentaire santé permet de rembourser les frais non pris en charge par la Sécurité sociale, à savoir le ticket modérateur et les dépassements d’honoraires.
✔️ La complémentaire santé solidaire (CSS) permet aux personnes qui ont de faibles revenus d’avoir une mutuelle santé pour le remboursement de leurs frais médicaux.
✔️ Le meilleur moyen de trouver une complémentaire adaptée à vos besoins est de comparer les offres !
Foire aux questions (FAQ)
Quelle est la différence entre mutuelle et complémentaire ?
Dans le langage courant, c’est la même chose. Toutefois, si on veut être précis, une « complémentaire santé » désigne le contrat proposé par une mutuelle ou un assureur, tandis qu’une « mutuelle » désigne l’organisme qui propose des complémentaires santé.
Est-ce grave si je n’ai pas de complémentaire santé ?
Non ce n’est pas grave. Toutefois, si vous n’avez pas de complémentaire santé, vous aurez un reste à charge plus conséquent. De plus, c'est obligatoire si vous êtes salarié du secteur privé. Enfin, la souscription d’une complémentaire santé (responsable) est indispensable pour bénéficier du 100 % santé.
Qui a droit à une complémentaire santé ?
Tout le monde ! Quel que soit votre âge, votre profil ou votre situation professionnelle, vous pouvez tout à fait souscrire une complémentaire santé pour compléter les remboursements de la Sécurité sociale.
Quelle complémentaire santé choisir ?
Cela dépend de votre profil, vos besoins et votre budget. Par exemple, il existe des complémentaires santé conçues spécifiquement pour les seniors. Ces contrats s’adaptent aux particuliers de ce type de profil d’assuré et proposent ainsi de bonnes garanties pour le remboursement des frais d’hospitalisation, dentaires et auditifs.
Comment avoir une mutuelle ?
Vous souhaitez souscrire une complémentaire santé ? Vous pouvez en obtenir une en comparant les offres sur LeLynx.fr ! C’est simple, rapide et gratuit : il vous suffit de remplir un formulaire en ligne en indiquant votre profil, les postes de soins sur lesquels vous souhaitez être couvert et votre budget. En quelques minutes, vous aurez accès à de nombreux devis personnalisés. Il ne vous restera alors plus qu’à les comparer et souscrire la mutuelle qui répond le mieux à vos besoins !
Elodie Haye est l'auteur de cette page. Pour en savoir plus sur notre équipe de rédaction,cliquez ici.